在近日召开的中央经济工作会议中，养老事业依然是我国经济工作建设重点。不过对养老服务领域的表述发生了新变化：前几年的中央经济工作会议大多提起的“养老服务”，今年提出了“银发经济”。助力发展“银发经济”是一项宏大的系统工程，应当充分调动各方力量共同参与。作为我国最早参与养老金制度建设的金融机构之一，银行理财机构养老金融业务已取得了一定成果，进一步做大做强养老金融业务、助力“银发经济”发展的行业共识正逐步形成。银行理财机构应充分发挥自身优势，大力发展普惠型养老服务，持续推动养老金融事业的发展；瞄准“银发经济”在养老政策宣导、产品研发、金融服务、客户陪伴、投资者教育等多个方面发挥重要作用。由此看来，养老金融领域已成为银行理财机构“必争之地”，其中又以试点理财公司发行的养老理财产品作为率先试水的“排头兵”。
基于市场对养老理财的广泛关注，普益标准围绕居民多层次的养老需求和养老理财产品的专属特性，重磅推出了“普益标准·养老理财产品综合能力评价榜”。本次榜单沿用养老理财产品评价维度与体系，以期限为划分依据，对2023年11月份养老理财产品综合能力表现进行统计排名，助力投资者进行更高效的投资决策，也为银行理财机构养老理财规划布局提供有效参考。
截至2023年11月底，我国养老理财产品10家试点机构存续的养老理财产品为54款。本期榜单结合普益标准金融数据平台和公开渠道披露的信息，选取52款产品参与评价，经过产品稳健程度、产品普惠让利程度、产品获益水平、产品净值表现能力、产品存续规模，机构综合能力六个维度的综合评价，遴选出11月份表现较好的20款上榜养老理财产品。
整体来看，所有参与养老理财产品业务的十家理财公司中，共有七家机构上榜了此次TOP20榜单。由此可见，全市场养老理财产品的竞争力逐渐增强，各家机构都希望通过养老理财产品打开养老金融市场，建立特色养老品牌口碑。
从榜单排名来看，光大理财的“颐享阳光养老理财产品橙2027第2期”排在榜单首位。光大理财的这款产品11月份在产品稳健程度和存续规模两个维度都有所提升。较低的产品回撤和波动率更加迎合养老投资者群体需求，匹配养老客户低波、长期、稳健的收益目标。光大理财也通过多资产、多策略的配置运作，以及“目标日期”的投资策略在市场波动中能够充分保障养老理财产品安全和投资者利益。“建信理财安享固收类封闭式养老理财产品2021年第1期”作为第二位上榜。进入四季度以来，此款产品在各维度表现不俗，榜单排名提升较快。建信理财自参与养老理财产品试点工作以来一直高度重视此项工作，不仅成立了养老专项工作组，同时积极探索养老理财产品设计与投资模式，让理财产品真正凸显养老属性；并借助母行庞大的客户基础和渠道优势，致力于将普惠的养老金融产品带入千家万户。
工银理财的“颐享安泰固定收益类封闭净值型养老理财产品(21GS5688)”排在榜单的第三位。该产品底层优先选择符合国家战略和产业政策的行业领域、投向资源丰沛的经济区域；积极探索跨周期的、符合养老理财定位的优质资产。为深入挖掘养老领域的展业潜力，工银理财作为首批获批通过的养老理财产品试点机构，紧扣母行战略方向，产品设计落实普惠理念，以科技力量提升客户体验，以“审慎专业、合规稳健”为原则，在实质风险可控的前提下做稳产品收益。秉承这样的展业理念，工银理财的多款养老理财产品曾多次入选TOP20的榜单，充分展现了其在养老理财产品的业务发展成熟度。
在发展“银发经济”的工作指引下，普益标准养老理财产品综合能力评价榜单立足公开、统一的评价标准，向公众展示养老理财产品的真实价值和风险水平，旨在向广大投资者更全面地展示养老理财产品的特点和风险，提供更加直观有效的参考信息，帮助投资者进行更为理性的投资决策。同时，本榜单也致力于持续跟踪和反映养老理财领域的发展情况，推动金融机构不断提高产品创新和服务质量，共同推动养老金融市场的繁荣发展。展望未来，金融机构既要考虑养老金融产品自身的风险与收益平衡，更要提供专业的投顾咨询和投资者教育；金融机构通过积极创新实践，探索面向养老产业的金融产品和金融服务，更好地服务于“银发经济”的发展需要。
榜单说明：
数据来源：普益标准金融数据平台及各家机构公开渠道披露信息的养老理财产品。
产品选择：选取产品均为正常存续状态且成立1年以上的养老理财产品，统计口径为2022年12月1日前发行的产品，经过筛选后参与本次榜单评选的产品共有52款。
评分权重：产品总得分（100分）按产品稳健程度（35分）、产品普惠让利程度（15分）、产品获益水平（15分）、产品净值表现能力（15分）、产品存续规模（10分），机构综合能力（10分）的权重进行评价打分。
净值披露：由于各产品净值披露时间点不同，不同产品统计时间段略有差异，选取产品最新时间披露的净值数据进行统计。
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