很多人还在做梦，想着老龄化社会中医药股可以走大牛市，压根不清楚现在医保是什么情况。
国家卫健委印发《公立医院成本核算指导手册》的通知。明确：到2025年底，争取实现三级医院全部开展医疗服务项目成本核算、病种成本核算、DRG成本核算，到2030年底，力争所有医院均开展上述成本核算工作。
以成都为例，按照国家医保局《DRG/DIP支付方式改革三年行动计划》要求，2024年1月1日起成都市医保将全面实行DRG付费。
DRG和DIP的概念目前在医保、医院和医药系统内部已经不是概念，而是切实执行的政策，但是很多人还没意识到它对全社会的深远影响，这里做个小科普。
DRG和DIP大同小异，本文我就只说DRG这个名词。
DRG是一种医保付费方式，该方法是将住院患者按照疾病严重程度、治疗方法复杂程度以及资源消耗程度的相似性分成一定数量的DRG组，以组为单位打包确定医保支付标准。
这种付费方式的目的是目的都是促使医护主动节约成本，减少不必要的诊疗、医药以及耗材项目。
本质原因是：医保没钱了。
举个例子说明：
甲得了骨癌，需要做手术和化疗，医保DRG在分完组后，给的医保预算是15万。
假设医生只花了14万元就把病人治好了。那么剩下的1万元就变成医院的盈利和医生的奖金。假如医生用了16万元才治好病人。多出来的一万元就需要医院自己承担，医院怎么可能自己承担，只会把压力传递给科室和医生。
前一阵有个视频特火，上海有个胸外科医生给患者动了手术，却贴了1.4万自己的工资，因为那个患者的总医疗费用超了。这就是一个和DRG有关的典型缩影。
我们可以把之前的就医模式理解为点菜制，我们到了医院，医生根据自己的病情诊治，花多少钱就按照医保政策报销，剩下的自费或者走保险公司。
现在是自助餐，去医院的时候，这个病医保就给这么多钱，如果超了，医院就要自己倒贴。
这就能减轻很多乱开项目、过度治疗这类开支的乱象，这不仅能给医保减负，也能给咱们省不少钱。
但是事情都有两面性，医疗是非常复杂的过程，每个人的体质和病情也不一样，医生在诊治的过程中不仅要想着怎么把病治好，还要小心翼翼去算钱，医生这么为难，真的可以把治病救人放在第一位吗？
每一个病人个体千差万别，对不同药品和不同的治疗方式适应能力都不一样，医院和医生都会喜欢有利可图的疾病，喜欢好治疗的病人，毕竟省下来的钱是自己的，多花出去的钱可能就要从自己奖金里面扣，换你是医生，你会怎么选择？
所以，就会出现很多时候，病人到了医院，医生问明病情后告诉病人无法医治，建议转院，或者医院床位不足，建议转院，或者在治疗过程中，当费用快要超出DRG费用时，建议病人转院治疗。
以前看病的时候可以开一个月的药量，现在每次去医院只能看三天的药量，以前骨折了可以在医院住院十天，现在刚做完手术三天医院可能就通知出院了。
这些现象的背后就是钱。
另外一种情况，一个病人在做A部位的手术，医生在手术过程中发现A部位旁边的B器官也有问题，在DRG之前，医生可以顺便把B器官的毛病一起给手术了。但现在因为在DRG限制下，如果把B做掉，费用就要超支，也不符合治疗方案。医生大概率无奈只做A手术，病人只能在下次就医时再做B手术。
这个时候有人说了，医生，你不要有心理压力，放心给我看病，我有钱，多出来的钱我自己出，不让你吃亏，或者说，我有百万医疗险，保险公司能报销的，你别考虑钱的问题，放心给我治疗。
答案是：不行，只要你启动了医保，就得受DRG额度控制，就算你想自己花钱，也不行。
除此以外，你要是想用好药、最新的治疗手段等，医生都可能会因为要“控费”，根本没法给你开。
当然，这里需要强调的是，DRG是全球通行做法，主要的发达国家都是这么干的，而且确实效果明显，对绝大多数人都是没有影响的，对大局确实是有利的。
真正影响的是正态分布里面落在两边的少数人，但是谁也不知道自己会不会是少数人。
在发达国家，福利那么好，甚至是免费医疗，但是大量的人群喜欢买保险，就是这个原因。
以免费医疗为例，假如模型判断全社会需要医疗为2000万人次，但是医保每年的预算只能支付500万人次就医，那就这么干，反正就这么多钱，这么工作安排，排上的500万人次确实是免费医疗，但是另外的1500万人次就不管了。
这就是西方所谓免费医疗的本质。
要想避开这种医保控费，只能走自费或者买保险两种办法。
而前几年大家买的百万医疗险，绝大多数人都选择是带社保的。
带社保的版本比不带社保的版本便宜多了，对绝大多数人也没啥影响，但确实是，只要用了医保报销，那就得接受医保控费，如果不走医保，完全自费，就只能报销 60%~80%。
如果你想完全不受 DRG 付费的限制，买百万医疗险的时候，最好就选择不带社保的版本，就可以做到不走医保，全部自费，也能 100% 报销，非常安心！
否则，你会发现，如果自己是对健康、对医疗水平有较高要求，如果你想吃贵一点的进口药，不想被DRG苛刻的额度所限制住，那么必须跳过医保，从一开始就得自费看病。
如果经济能力比较强，也可以直接选择中高端医疗险，这些险种以有社保和无社保身份购买价格都差不多，可以去国内公立医院的特需部、国际部以及部分私立医院，这些地方本身不能用医保结算，所以也不受DRG的限制，但可以享受更好的就医环境，更好的医疗资源。
这个时候可能会有很多人开骂，其实没必要。社保本来就是兜底的存在，尤其是我国在进入深度老龄化社会，全国各地经济发展不均衡，贫富差距巨大的时候，有限的钱必须用在刀刃上才行。
梦想是美好的，但是要实现梦想就需要钱，钱从哪里来？这才是根本的问题，解决不了钱的问题，梦想就是白日梦。
现在很多人都在说老龄化社会了，医药医疗需求大爆发，大家都来投资吧，需求是有的，但是谁来付费呢？如果没有人付费，这种需求就无法转化为利润。
医药、医疗、保险、创新药，这四个赛道紧密相关，但是区别又很大，一定要睁大眼睛看清楚啦。$医疗器械ETF基金(SZ159797)$$医药ETF(SZ159929)$$创新药50ETF(SZ159835)$
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