回顾2023年，随着人口老龄化趋势的加剧，养老问题已成为社会关注的热点。作为应对老龄化挑战的重要手段，国家愈发重视养老事业、养老经济建设，养老金融行业也在今年取得了长足发展。
2023年10月，召开的中央金融工作会议提到做好五篇大文章，养老金融是其中之一。 2023年12月，召开的中央经济工作会议提出，发展银发经济，加快完善生育支持政策体系，发展银发经济，推动人口高质量发展。 央行在回顾2023年年度工作时表示，中国人民银行在2023年中持续加大了养老金融支持力度。 近日国务院常务会议也提出，研究发展银发经济、增进老年人福祉的政策举措。会议强调发展银发经济是积极应对人口老龄化、推动高质量发展的重要举措，既利当前又惠长远。随即在今年的1月15日，国务院办公厅印发的《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》又提出，丰富发展养老金融产品。可见，2023年是我国养老事业发展的重要一年。随着政策支持力度的加大和市场的逐步成熟，我国养老金融行业有望实现更加规范化、多元化的发展。在2023年，金融行业践行“人民性”本职，积极创新养老金融产品，以满足不同年龄段、不同风险偏好客群的养老投资需求。各类金融机构深入挖掘客户需要，基于自身产品与服务特点，为投资者提供更优质多元的产品选择，例如，保险机构推出更多个性化养老保险产品，信托机构推出养老信托计划，银行理财机构继续推出养老理财产品等。
在经过一段时间的市场普及之后，养老理财已经受到广大投资者的了解和认可。基于市场对养老理财的关注，普益标准围绕居民多层次的养老需求和养老理财产品的专属特性，推出了2023年12月“普益标准·养老理财产品综合能力评价榜”。本次榜单沿用养老理财产品评价维度与体系，以期限为划分依据，对2023年12月养老理财产品综合能力表现进行统计排名，助力投资者进行更高效的投资决策，也为银行理财机构养老理财规划布局提供有效参考，同时对2023年养老理财市场进行简单的回顾与总结。
截至2023年12月底，我国养老理财产品10家试点机构存续的养老理财产品为54款。本期榜单结合普益标准金融数据平台和公开渠道披露的信息，选取52款产品参与评价，经过产品稳健程度、产品普惠让利程度、产品获益水平、产品净值表现能力、产品存续规模、机构综合能力六个维度的综合评价，遴选出12月表现较好的20款上榜养老理财产品。
整体来看，整体来看，所有参与养老理财产品业务的十家理财公司中，共有七家机构上榜了此次TOP20榜单。与此同时，七家机构均有养老理财产品进入到了前十的排名之中，可以看出理财机构对于养老理财产品的重视程度正逐步提升，竞争也愈发激烈。
截至2023年末，养老理财产品合计规模突破1000亿元，整体近一年平均年化收益为3.16%，近一年平均最大回撤为0.84%。养老理财的固收投资比例高达九成以上，且权益投资比例较低，使养老理财产品的净值表现在市场波动中能够得到较好地控制。另外，收益平滑基金机制也是养老理财回撤控制较好的原因之一，进一步提升了投资者的投资体验。同时，摊余成本估值法的应用也让养老理财的净值更加稳定。此外，从养老理财前十持仓的资产配置来看，非标稳居首位。养老理财的长期封闭属性，决定其适合高配非标这类流动性较低、期限长但是高收益低波动的产品。可以看出，全市场养老理财产品的竞争力逐渐增强，各家机构也都希望通过养老理财产品打开养老金融市场，建立特色养老品牌口碑。
从榜单排名来看，光大理财的“颐享阳光养老理财产品橙2027第2期”位居榜单首位。光大理财的这款产品12月份在产品稳健程度和存续规模两个维度都继续保持优势。作为全国首批养老理财产品试点机构，光大理财布局养老金融的步伐正迅速向前迈进。发行的10只颐享阳光系列养老理财产品，募集规模合计超百亿元，覆盖投资者4万余名。在资本市场波动加剧的背景下，光大理财养老产品以稳健的收益表现，让投资者重拾信心。
工银理财的“颐享安泰固定收益类封闭净值型养老理财产品(21GS5688)”排在榜单的第二位。该产品作为工银理财首款发行的养老理财产品，以养老客户低风险低波动偏好、长期稳收益为目标，通过多资产稳健策略运作，在市场波动中充分保障了投资者的资产安全利益与财富增值需求。2021年9月，监管部门正式批复工银理财等四家银行理财公司开展养老理财产品试点。试点至今，在国内资本市场受内外多因素影响波动较剧烈的背景下，工银理财依然为投资者提供了相对稳健的养老理财产品投资体验。自2021年投入运作以来，颐享安泰系列养老理财产品净值表现可圈可点，多只产品的回撤管理稳居同类产品前列。
此外，建信理财、交银理财、中银理财、招银理财以及兴银理财旗下表现优秀的养老理财产品也位居榜单前列。2023年以来，建信理财联合集团其他子公司客观分析区域人口结构和经济发展情况，制定差异化发展策略。持续丰富养老金融产品谱系，提高养老理财投研和大类资产配置能力；而交银理财与中银理财的养老理财产品在2023年平均年化收益较高，产品受到众多投资者的青睐；招银理财作为2023年养老理财产品规模最高的机构，262亿的规模体现了其客群的庞大厚度和投资者的强大购买能力；兴银理财作为养老理财产品发行的后起之秀，2023年旗下的产品表现同样不俗，安愉系列产品风险控制较好，成立以来整体平均最大回撤控制在0.3%左右。
在政府、社会和行业通力合作的背景下，2023年养老金融发展态势良好。国家推出了更多政策措施，鼓励和支持个人及企业参与多层次养老保障体系。监管层面也加大政策支持力度，协助行业内机构打通养老金融产品多元渠道，供需双方协同推进，激发养老服务金融市场潜力。在此背景下，各类金融机构进一步优化设计，构建结构清晰、功能明确的三支柱养老金体系。
2023年，普益标准立足市场需求，跟踪行业动向，重磅推出“普益标准·养老理财产品综合能力评价榜”。本榜单的推出初衷一方面旨在引导养老理财产品市场向着更加规范、透明的方向发展，持续促进金融机构提高养老理财产品的质量和相关服务水平，鼓励金融机构在养老理财产品上进行更多的创新和尝试，推动行业的创新发展。另一方面，也期待通过本评价榜提升行业与市场对养老理财产品的关注与监督，促进市场的公开透明，为投资者提供一个客观、公正的参考依据，帮助投资者更好地了解和选择适合自己的养老理财产品，增强投资者的信心和忠诚度，助力养老金融行业的高质量有序发展。
榜单说明：
数据来源：普益标准金融数据平台及各家机构公开渠道披露信息的养老理财产品。
产品选择：选取产品均为正常存续状态且成立1年以上的养老理财产品，统计口径为2023年1月1日前发行的产品，经过筛选后参与本次榜单评选的产品共有52款。
评分权重：产品总得分（100分）按产品稳健程度（35分）、产品普惠让利程度（15分）、产品获益水平（15分）、产品净值表现能力（15分）、产品存续规模（10分），机构综合能力（10分）的权重进行评价打分。
净值披露：由于各产品净值披露时间点不同，不同产品统计时间段略有差异，选取产品最新时间披露的净值数据进行统计。
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