春节将至，终于又到了回家过年的时刻。此刻虽然距离回家之路还有3天，但期待和快乐已经让我无法安心工作。
当然，回家过年也总有几件我不想面对的事，比如和亲戚们围坐一团时，关于“打算什么时候结婚/生娃/要二胎”的话题总有无限的生命力。除此之外，作为金融从业人员的我，还会被姨妈舅舅大伯叔叔问到，有什么靠谱的投资建议？
一般来说，朋友让我推荐基金产品，我会第一时间拒绝。年轻人如果要投资，基本功课一定得自己做。但当长辈提出这些问题的时候，我还是会很认真地给他们方向性的建议，毕竟，我是真害怕那些专门忽悠老年人的骗子会盯上他们。
“求稳为主，资金分类、因人而异”是我的回答关键词。考虑到他们大多都到了快退休或已经退休的岁数，对于收益波动的接受程度较低，我会建议他们关注债券基金。
留出一笔随时可能使用的钱
步入晚年，总要留出一笔可以随时取用的资金以备不时之需。而中短债基金可能是这笔资金较为理想的去处。
中短债基金不可投资于股票等资产，债性纯正。其主要投向剩余期限在3年以内的债券资产，因此比长债基金更容易平抑债券市场的波动。
以中泰青月中短债基金为例，2023年全年A份额净值增长率为3.17%（同期业绩比较基准收益率为2.61%），期间最大回撤仅-0.36%（注1）。
更重要的是，大多数的中短债在每个交易日都开放申赎，可基本满足大多数情况下长辈们对于资金取用的需求。同时持有满7天的申购、赎回费都为零，费率友好。
用时间换空间，给收益加点料
在安排好随时取用的资金之后，我会建议长辈们关注带持有期的债券基金。
带持有期的债券基金，同样是每个交易日都开放申购的基金。不过需要在持有期到期后方可申请赎回。
不过也正因为有持有期的要求，这类产品的规模相对更稳定，可帮助基金经理建构更稳定的投资组合，力争增厚基金收益。
以中泰稳固30天持有期中短债基金为例，2023年A份额的份额净值增长率为3.93%（同期业绩比较基准为2.96%），期间最大回撤仅为-0.25%（注2）。和上文提到的中泰青月中短债基金相比，这类带持有期的债券基金其实是用时间换空间，给收益加点料。
可选升级款，功课做在事前
1. 中泰青月中短债基金成立于2019年8月9日，截至2023年12月31日，A/C份额净值增长率为14.78%/13.11%，同期业绩比较基准收益率12.67%，业绩比较基准为中债总财富（1-3年）指数收益率*80%+一年期定期存款利率(税后)*20%。2019年、2020年、2021年、2022年、2023年份额净值增长率为1.23%/1.08%、3.51%/3.10%、3.65%/3.23%、2.44%/2.06%、3.17%/3.01%；同期业绩比较基准收益率为1.34%、2.37%、3.27%、2.49%、2.61%。
2. 中泰稳固30天持有中短债成立于2022年10月18日，截至2023年12月31日，A/C 份额成立以来的份额净值增长率为4.05%/3.81%，同期业绩比较基准收益率为2.98%，业绩比较基准为中债综合财富(1-3年)指数收益率*45%+中债综合财富(1年以下)指数收益率*45%+一年期定期存款利率(税后)*10%。2022年、2023年份额净值增长率为0.12%/0.08%、3.93%/3.73%，同期业绩比较基准收益率为0.02%、2.96%。
3. 中泰双利债券成立于2022年9月27日，截至2023年12月31日，A/C份额成立以来的份额净值增长率为3.32%/2.78%，同期业绩比较基准收益率为0.42%，业绩比较基准为中债综合指数收益率×90%+沪深 300 指数收益率 ×7%+恒生指数收益率×3%。2022年、2023年份额净值增长率为-0.23%/-0.35%、3.56%/3.14%，同期业绩比较基准收益率为-0.25%、0.67%。
4. 中泰青月中短债基金、中泰稳固30天持有期中短债基金、中泰双利债券的业绩数据来源为产品定期报告。过往数据不代表未来收益。
5. 2023年度最大回撤数据来源于中泰证券资管。最大回撤数据未经托管行复核。
6. 基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。投资有风险，基金过往业绩不代表其未来表现。基金管理人管理的其他基金的业绩不构成对本基金业绩表现的保证。投资者投资基金时应认真阅读基金的基金合同、招募说明书、基金产品资料概要等法律文件。基金管理人提醒投资者基金投资的“买者自负”原则，请投资者根据自身的风险承受能力选择适合自己的基金产品。上述基金风险等级为中低（R2）风险等级，风险评级为管理人评级，实际以销售机构评级为准。
$中泰星元灵活配置混合A(OTCFUND|006567)$
$中泰开阳价值优选混合A(OTCFUND|007549)$
$中泰兴诚价值一年持有混合A(OTCFUND|010728)$
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