还有不到一周时间，我们就要告别癸卯兔年，迎来甲辰龙年。每逢长假，很多投资者朋友都会多一丝甜蜜的烦恼，就是怎样为钱包充电，实现“躺赚”的快乐。
目前权益市场还在艰难寻底中，长假前投资者心态普遍偏谨慎，所以节前理财不妨求稳为主。
想要人闲钱不闲，可以巧妙利用各种闲钱理财工具，通过风险收益特征不同的基金，包括货币基金、同业存单基金、中短债基金、中长期纯债基金等，打造自己专属的闲钱理财金字塔组合。
底座部分——货币基金
闲钱金字塔底座部分，首选货币基金，风险比较低，有一定的收益能力，流动性非常好，可实现随投随取随用，是理想的日常现金管理工具。
需要提醒的是，想要享受到长假期间的收益，要注意提前买入，不同管理人、不同渠道，不同产品，具体要求不太一样，小伙伴需多加留意。$中加货币E(OTCFUND|020097)$
底座第二层——同业存单基金
同业存单基金是近年刚面世的低风险闲钱理财工具，目前市面上的同业存单基金，多数采取指数化运作的方式，像中加中证同业存单AAA指数7天持有期基金，主要跟踪中证AAA级同业存单指数。这个指数主要选取银行间上市、主体评级为AAA、发行期限在1年及以下的同业存单作为样本，以反映AAA级同业存单的整体表现，具有个券分散、信用风险低、历史表现出色等特点。
以$中加中证同业存单AAA指数7天持有(OTCFUND|016083)$为例，近一年收益2.22%，强于货币市场基金指数同期1.91%的表现；近一年最大回撤也不过0.06%（基金收益来自产品定期报告；货币基金指数收益、最大回撤来自Wind，统计区间：20230101-2023123；基金既往业绩不预示未来）。
第三层——中短债基金
闲钱理财组合金字塔第三层，是中短债基金，这类产品面世十余年，之前一直都不温不火，这几年在利率下行背景下被重新挖掘，受到越来越多投资者青睐。
中短债基金的特点在于，主要投资剩余期限不超3年（含）的固收品种，相比中长期纯债基金，有望更好避免利率风险，收益潜力也会比货币基金大。像万得短债基金指数，近五年年化收益为2.98%，而货币基金指数近五年年化收益2.08%，差距还是比较明显的（数据来源：Wind，统计区间：20190101-20231231；指数历史收益不代表未来表现）。
看好中短债的朋友，可以多关注$中加聚安60天滚动持有中短债发起式A(OTCFUND|013351)$$中加聚安60天滚动持有中短债发起式C(OTCFUND|013352)$，这只基金成立于2022年6月，由中加固收总监闫沛贤亲自操盘，主要投资剩余期限不超过3年的中短债，不但盈利能力强，投资性价比高，回撤修复能力也非常优秀。
表：货币基金、同业存单、短期纯债、中长期纯债指数风险收益对比
从盈利能力来看，中加聚安60天滚动持有期中短债A近一年收益4.61%，超越基准4.28个百分点，超额收益排名同类第1；投资性价比，也就是夏普比率，近1年达8.82，超越86%同类。回撤修复能力的话，通常用回撤修复天数来衡量，就是在统计所选区间内，基金净值从最大回撤区间的最小值，恢复至最大回撤的前期高点所需的天数。近一年来看，中加聚安60天滚动持有期中短债A回撤修复天数为10天，超越74%同类（超额收益排名来自海通证券，同类为短债债券型，截至20231229；产品净值增长率、基准来自定期报告；夏普比率、回撤修复天数来自天相投顾，同类为债券型-短债，截至20231231）
第四层——中长期纯债基金
金字塔更上一层就是中长期纯债基金，也是只投债券，不投股票，远离股市波动，风险也不算高。与中短债基金相比，这类基金的债券投资久期没有特别限制，有望通过灵活调整久期，博取更高收益。
从数据来看，过去五年，中长期纯债基金指数年化收益3.51%，比短债基金2.99%的同期水平更胜一筹。当然，中长期纯债基金的波动水平也会略高于中短债基金，这也是跟它的风险收益特征相匹配的。（数据来源：Wind，统计区间：20190101-20231231；指数历史收益不代表未来表现）
中长期纯债基金是中加基金的优势领域，我司旗下有一批优秀的纯债产品，包括大家熟悉的$中加纯债债券(OTCFUND|000914)$、$中加丰润纯债债券A(OTCFUND|002881)$$中加丰润纯债债券C(OTCFUND|002882)$、$中加丰泽纯债债券A(OTCFUND|003417)$$中加丰泽纯债债券C(OTCFUND|020280)$。像中加纯债，中加固收总监闫沛贤代表作之一，长期收益能力强、波动控制能力优，可以说是纯债基金中的“战斗基”；中加丰润，小伙伴应该也不陌生，目前由老将张楠管理；中加丰泽的话，由从业超10年的女将袁素管理。这三只产品近一年收益均超5%，排名都在同类前13%（数据来源：产品定期报告，排名来自海通证券，同类为纯债债券型；截至20231231）。
中加纯债、中加丰润、中加丰泽的投资策略类似，主要投资中高等级信用债和利率债，但因为基金经理个人风格不同，在实际操作中，可能有些许差异，大家可以根据需要自行选择。
概括来说，上面提到的4类产品，小伙伴可以将日常流动性要求高的那部分资金放到货币基金、或者同业存单基金里，随用随取，但要注意同业存单基金有一定的持有期，持有期满后才能交易。中短债基金，像中加聚安，设有60天的滚动持有期，可以将两个月以上用不到资金放在里面，但从收益和风险角度考虑，持有半年以上，有助于更好的博取收益、避免回撤风险。中长期纯债基金的话，资金使用期限至少在半年，甚至1年以上，那样的话，即便遭遇市场逆风，也能用时间换空间，慢慢修复回撤，争取更好实现收益目标。
注释：指数区间收益率（年化）=[(1+区间收益率)^(250/交易日天数)-1]*100%。中加纯债债券成立于2016年12月23日，风险等级为中低风险，历任基金经理为：闫沛贤(20161223至今)，2019年度、2020年度、2021年度、2022年度、2023年度净值增长率分别为6.70%、3.37%、5.22%、3.59%、5.71%，同期业绩比较基准增长率为4.96%、3.05%、5.65%、3.49%、5.23%；中加聚安60天滚动持有中短债A成立于2022年6月13日，风险等级为中低风险，历任基金经理为：闫沛贤(20220613至今)，成立至2022年末、2023年度净值增长率分别为1.32%、4.61%，同期业绩比较基准增长率为0.01%、0.33%。中加丰润纯债债券A成立于2016年6月17日，风险等级为中低风险，历任基金经理为：杨宇俊(20160617-20220106)，颜灵珊(20220106-20231211)，张楠(20231124至今)，2019年度、2020年度、2021年度、2022年度、2023年度净值增长率分别为3.70%、1.39%、4.51%、3.71%、5.15%、同期业绩比较基准增长率为1.31%、-0.06%、2.10%、0.51%、2.06%。中加丰泽纯债债券A成立于2016年12月19日，风险等级为中低风险，历任基金经理为：闫沛贤(20161216-20180622)，杨宇俊(20161216-20220429)，袁素(20220429至今)，2019年度、2020年度、2021年度、2022年度、2023年度净值增长率分别为5.78%、1.65%、4.58%、2.91%、5.18%、同期业绩比较基准增长率为1.31%、-0.06%、2.10%、0.51%、2.06%。
闫沛贤在管其他同类产品列示如下：中加纯债一年A成立于2014年3月24日，风险等级为中低风险，历任基金经理为：闫沛贤(20140324至今)，2019年度、2020年度、2021年度、2022年度、2023年度净值增长率分别为6.15%、3.40%、5.16%、4.50%、6.01%，同期业绩比较基准增长率为2.88%、2.89%、2.88%、2.88%、2.88%；中加颐兴定开债券成立于2018年6月8日，风险等级为中低风险，历任基金经理为：杨宇俊(20180608-20220513)，闫沛贤(20181213-20191230)，闫沛贤(20220429至今)，颜灵珊(20220429-20231211)，袁素(20231124至今)，2019年度、2020年度、2021年度、2022年度、2023年度净值增长率分别为4.86%、2.51%、4.23%、2.93%、4.43%，同期业绩比较基准增长率为1.31%、-0.06%、2.10%、0.51%、2.06%；中加聚盈定开债券A成立于2019年5月29日，风险等级为中风险，历任基金经理为：闫沛贤(20190529至今)，成立至2019年末、2020年度、2021年度、2022年度、2023年度净值增长率分别为5.79%、3.02%、8.47%、2.79%、5.13%，同期业绩比较基准增长率为1.47%、-0.06%、2.10%、0.51%、2.06%。
张楠在管的同类产品列示如下：中加颐鑫纯债债券A成立于2018年9月14日，风险等级为中低风险，历任基金经理为：杨旸(20180914-20200303)，闫沛贤(20181108-20211115)，于跃(20200303-20221229)，张楠(20221229至今)，2019年度、2020年度、2021年度、2022年度、2023年度净值增长率分别为3.85%、2.17%、3.33%、2.16%、4.41%，同期业绩比较基准增长率为3.87%、2.58%、3.71%、2.73%、3.03%；中加瑞利纯债债券A成立于2018年12月26日，风险等级为中低风险，历任基金经理为：杨旸(20181226-20200304)，于跃(20200304-20220328)，颜灵珊(20210616-20231211)，张楠(20231124至今)，2019年度、2020年度、2021年度、2022年度、2023年度净值增长率分别为3.34%、2.23%、3.91%、2.27%、3.00%、同期业绩比较基准增长率为1.31%、-0.06%、2.10%、0.51%、2.06%；中加聚利纯债定开A成立于2018年11月27日，风险等级为中低风险，历任基金经理为：闫沛贤(20181127-20201123)，袁素(20201023-20220107)，张楠(20210820至今)，2019年度、2020年度、2021年度、2022年度、2023年度净值增长率分别为7.49%、2.06%、3.46%、4.06%、4.63%、同期业绩比较基准增长率为1.31%、-0.06%、2.10%、0.51%、2.06%；中加恒泰定开债券A成立于2019年7月31日，风险等级为中低风险，历任基金经理为：杨宇俊(20190731-20220429)，张楠(20220429至今)，成立至2019年末、2020年度、2021年度、2022年度、2023年度净值增长率分别为1.93%、1.49%、3.80%、2.66%、3.32%、同期业绩比较基准增长率为0.82%、-0.06%、2.10%、0.51%、2.06%；中加优享纯债债券A成立于2020年1月20日，风险等级为中低风险，历任基金经理为：杨旸(20200120-20200304)，于跃(20200304-20210820)，颜灵珊(20210520-20221205)，张楠(20221205至今)，成立至2020年末、2021年度、2022年度、2023年度净值增长率分别为1.14%、3.83%、1.86%、1.55%、同期业绩比较基准增长率为-0.24%、0.30%、-0.48%、0.04%；中加恒享三个月定开债券成立于2022年4月12日，风险等级为中低风险，历任基金经理为：杨宇俊(20220412-20220617)，张楠(20220429至今)，成立至2022年末、2023年度净值增长率分别为1.55%、4.06%、同期业绩比较基准增长率为0.22%、2.06%。
袁素在管同类产品列示如下：中加聚鑫纯债一年A成立于2017年9月15日，风险等级为中低风险，历任基金经理为：廉晓婵(20170915-20190821)，杨旸(20180810-20191107)，李瑾懿(20191107-20201214)，袁素(20201214至今)，2019年度、2020年度、2021年度、2022年度、2023年度净值增长率分别为3.85%、6.71%、4.95%、2.80%、5.29%、同期业绩比较基准增长率为1.31%、-0.06%、2.10%、0.51%、2.06%；中加民丰纯债A成立于2019年7月26日，风险等级为中低风险，历任基金经理为：杨旸(20190726-20200303)，李瑾懿(20200114-20201214)，袁素(20201130至今)，成立至2019年末、2020年度、2021年度、2022年度、2023年度净值增长率分别为1.28%、2.97%、4.06%、2.50%、3.18%、同期业绩比较基准增长率为0.81%、-0.06%、2.10%、0.51%、2.06%；中加享润两年债券成立于2019年11月29日，风险等级为中风险，历任基金经理为：杨旸(20191129-20200303)，李瑾懿(20191213-20201214)，袁素(20201130至今)，2020年度、2021年度、2022年度、2023年度净值增长率分别为3.01%、2.95%、2.76%、2.66%、同期业绩比较基准增长率为3.73%、3.72%、3.72%、3.72%；中加1-3年政金债指数成立于2020年5月14日，风险等级为中低风险，历任基金经理为：李瑾懿(20200514-20201214)，魏泰源(20201130-20221115)，李子家(20221115-20240102)，袁素(20240102至今)，成立至2020年末、2021年度、2022年度、2023年度净值增长率分别为0.94%、3.46%、2.01%、2.08%、同期业绩比较基准增长率为-0.98%、0.88%、0.12%、0.32%；中加1-5年国开债指数成立于2021年6月25日，风险等级为中低风险，历任基金经理为：袁素(20210625至今)，成立至2021年末、2022年度、2023年度净值增长率分别为1.92%、2.88%、2.88%、同期业绩比较基准增长率为1.09%、-0.42%、-0.07%；中加优悦一年定开债券成立于2021年9月8日，风险等级为中低风险，历任基金经理为：袁素(20210908至今)，成立至2021年末、2022年度、2023年度净值增长率分别为1.06%、2.74%、2.88%、同期业绩比较基准增长率为0.44%、0.51%、2.06%。以上数据来源产品定期报告，截至20231231。
风险提示：基金有风险，投资须谨慎。本资料仅为宣传用品，不作为任何法律文件，也不构成任何法律承诺。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽职的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。投资人在进行投资决策前，请仔细阅读基金的《基金合同》和《招募说明书》等法律文件，并根据投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等综合选择与自身风险承受能力相匹配的基金产品，具体以销售机构评价结果为准，投资人在购买基金时需按照销售机构的要求完成风险承受能力与产品风险之间的匹配检验。中国证监会的注册并不代表中国证监会对基金的风险和收益作出实质性判断、推荐或保证。投资者进行投资时，应严格遵守反洗钱相关法律的规定，切实履行反洗钱义务。基金既往业绩并不预示未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对上述基金业绩表现的保证。产品收益受债市影响可能会有波动风险，敬请投资者注意。管理人目前给予中加货币、中加中证同业存单AAA指数7天持有期基金低风险评级；给予中加聚安60天滚动持有中短债发起式A、中加纯债、中加丰润、中加丰泽中低风险评级，对运作后的基金风险等级将定期进行评价更新。中加中证同业存单AAA指数7天持有期基金对于每份基金份额设置7天最短持有期限，基金份额持有人面临在最短持有期限内不能赎回或转换基金份额的风险。中加聚安60天滚动持有中短债发起式A基金对于每份基金份额设置60天滚动持有期限，该基金每个运作期到期日前，基金份额持有人不能提出赎回申请。如果基金份额持有人在当期运作期到期日未就该基金份额申请赎回，则自该运作期到期日下一日起该基金份额进入下一个运作期。中加中证同业存单AAA指数7天持有期基金采用净值法估值，基金净值随市场波动，存在净值波动风险。本基金主要投资于同业存单，存在一定的违约风险、信用风险及利率风险，敬请投资者注意。投资者购买货币市场基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，敬请投资者注意投资风险。
$中加转型动力混合A(OTCFUND|005775)$$中加转型动力混合C(OTCFUND|005776)$$中加优势企业混合A(OTCFUND|009853)$$中加优势企业混合C(OTCFUND|009854)$$中加医疗创新混合发起式A(OTCFUND|016756)$$中加医疗创新混合发起式C(OTCFUND|016757)$
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