来源：密探财经（ID：Spy Finance）
刚刚，H股上市的“知名城商行”天津银行公布2023年业绩快报，令人惊喜之余尚有隐忧。
具体看，天津银行2023年取得营收164.6亿元，同比增幅4.4%；总利润39.2亿元，同比增幅2.9%，但净利润约37.7亿元，同比增幅5.7%，而归母净利约37.6亿元，也同比增幅达到5.5%。
当前，很多上市城商行已陷入“增收不增利”或营收下滑等尴尬，但天津银行营收和盈利喜迎“双增”，且净利增速还高于营收增速。
截至2023年底，天津银行总资产8407.7亿元，较上年底增幅10.5%，这个双位数增长确实不简单，意味着其规模扩张比较迅猛。
其中，天津银行该期末客户贷款及垫款3960.1亿元，较上年末增幅17.4%；总负债额7757.4亿元，较上年末增幅10.7%，其中客户存款4506.9亿元，较上年末增幅13.3%。
从存贷款规模增速看，天津银行去年对外“放贷”规模增速较为显著，也明显超过了存款增速。
截至去年底，天津银行不良贷款率1.7%，较去年中期末的2.24%下降0.46个百分点，较上年末下降0.14个百分点，说明其去年下半年压降不良规模较为给力，但较去年三季报末1.67%上升0.03个百分点，说明到第四季度不良率反弹了。
同期末，天津银行拨备覆盖率达到167.86%，较上年末上升8.59个百分点。
不过，天津银行2023年业绩快报暂未提及资本充足率，截至去年9月底，其一级资本充足率及核心一级资本充足率均为10.01%，较去年中期末及上年底持续下滑。
从以上多项数据看，天津银行去年面临不良贷款率“前降后升”的尴尬，同时资本充足率也面临持续下滑的不利局面。
注意！去年7月起，天津银行就已经开始谋划“转股协议存款”补充其他一级资本，即天津市财政局拿出最多67亿亿元转股协议存款，其中70.93%将可能转为内资股，剩余将可能转为H股，转股前的年利率不超4%。
据悉，“转股协议存款”是地方政府债券基金以存款形式注入目标银行补充其资本，同时与目标银行签协议，待时机合适时转股或到期目标银行回购。
从天津银行披露上述相关事项的公告看，最新进展也是去年10月份，即其已与天津市财政局签署了协议，在符合条件情况下最多可实现29.33亿股内资股及12.02亿股H股。
不过，这个巨额转股协议存款在未转股前，仍是天津银行的“存款类负债”，若无其他资本工具补充资本，该银行规模扩张仍将面临资本充足率下滑压力。
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