为什么买基金前需要做风险调查问卷?

第一次买基金第一关就是先做问卷答题，很多人不理解并且的耐心自己的财务状况会暴露。

为什么买基金前需要做风险调查问卷？投资者为什么一定需要了解产品的风险评级？

我们今天就来聊聊，基金投资中的一个核心问题: 投资者适当性管理。

那么，什么是“投资适当性管理”呢？

简单地说，就是投资基金有风险，自负盈亏的前提是要充分认知和揭露风险，做好风险匹配，从而把合适的产品给到合适的人。我们可从以下三个层面去理解：

（1）正确的了解自己

投资者要清楚了解自己的风险承受能力，销售机构也要对投资者的风险偏好有全方面的了解和掌握，并做好对应的分类管理。

（2）正确的了解产品

投资者要充分了解投资产品的风险评级。不同的产品有不同的风险特征，净值的波动程度和可预期的风险收益特征都存在差异。机构需要充分揭示，做好产品分级管理与信息披露，投资者也要对此充分了解。

（3）正确的进行匹配

在充分认知投资者风险偏好和产品风险评级的基础上要，把合适的产品匹配给到合适的人，从而真正帮助投资者实现差异化的投资目标。

具体来看，就是投资者需要明确自身的风险承受能力，明确不同基金产品的风险收益特征，并根据自身的承受能力的改变做出对应的调整。

赫拉克利特说，人不能两次踏入同一条河流。一切事物是不断变化的，投资也一样，需要用动态的眼光看待。一般而言，随着社会经济环境、家庭可支配收入、自身投资经验和认知的改变，个人的风险承受能力也会发生变化。

总之，基金投资属于风险投资。投资者面临的风险包括但不仅限于市场风险、信用风险、流动性风险等。对投资者而言，在选择投资品类之前，一定要明确自身的风险承受能力和风险收益偏好。进而有针对性的选择适合自己的产品，把风险控制在自己可承受的风险范围之内。做好基金投资的适当性管理，不仅可以是帮助投资者实现预期收益收获良好的投资体验，也是实现整个行业良性发展的前提。

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