目标盈到期怎么办？「投顾0距离」第3期答疑来了！

「投顾0距离」第3期答疑来咯！

本期招小乐整理了4个大家问得较多的问题，集中给大家答疑解惑。快接着往下看吧！

Q1 投顾持有人@舒适的周茹雪1

请问，如果目标盈运作期时间马上就要到了，如果还是在亏损状态，那该如何操作？赎回还是继续运作？谢谢了。

招财乐投顾团队：

很遗憾目标盈未能帮你实现阶段收益目标。从你的描述来看，目前持有的目标盈中可能含有较高占比的权益资产，受近两年权益资产普遍大幅回撤的影响，从而导致了目标盈的亏损。

不过你也不用太沮丧，往后看，A股积极因素正在逐步累积：我国经济向好的趋势不改、政策持续发力、叠加A股整体估值相对低位，A股或走在回暖的路上，此时如果能坚持长期投资的理念，守得住寂寞，可能会迎来辉煌。

投资界中存在着二八定律，也就是说大部分收益都产生在20%的时间里，在更多的时间需要坚守和等待。

如果你对持有的目标盈有信心，对A股市场震荡向上的趋势有信心，建议可以长期持有，等待收获。

如果你评估后认为组合不值得长期持有，或是需要用到资金，可以随时发起赎回申请。

Q2 投顾持有人--韭菜ETF

最近量化基金的交易被监管限制了许多，这样会不会对招商量化优选组合的业绩影响很大？

招财乐投顾团队：

近期沪深交易所加强了对量化交易的监管，监管内容包括严格落实报告制度，明确“先报告、后交易”的准入安排，加强异常交易和异常报撤单行为监管等，对影响市场正常秩序、损害投资者合法权益的量化交易异常交易和违规行为迅速处理。

这次量化监管措施主要影响到一些超高频的私募自营盘和规模较大的私募量化基金。

由于招商量化优选未投向私募量化基金，成分基金中的公募量化基金并不像私募量化基金一样，可做日内反向交易等高频交易，该举措对组合的影响不大。

1-2月初量化市场经历了较大的波动，招商量化优选在小盘风格上暴露较多，因此受到一定影响。不过由于市场调整较快，流动性杀跌后已迅速反弹。

关于近期量化市场发生波动的始末以及招商量化优选是如何应对的，招小乐整理了一篇文章供大家参考，前方指路：量化市场的“热辣滚烫”之路。欢迎了解~

Q3 投顾持有人@俏皮的慕容亦凡

请问基金投顾是否更适合上班族？基金投顾需要自己调整仓位吗？

招财乐投顾团队：

基金投顾的全称叫“基金投资顾问”，指基金投顾机构接受客户委托，按照协议约定，代客户做出基金品种、数量和买卖时机的决策，并代客户执行基金申购、赎回、转换等交易申请，投资于公募基金或证监会认可的同类产品。

因此，基金投顾能够兼顾“投和“顾”两个部分，既能帮你“投”，也能做你的投资“顾”问，很适合没时间盯盘的上班族。

当你买入基金投顾后，投顾管理团队会全程跟踪组合和市场动向并做出研判，代你执行调仓，无需你再费心手动调仓。

Q4 投顾持有人@美丽的秦佳玉

想请问投顾是如何了解客户的真实需求，会根据什么来调整实际投资策略？会结合市场行情变化对各风格仓位进行动态调整吗？

招财乐投顾团队：

招财乐投顾团队通过前期调研和收集用户数据来构建用户标签体系，进而深度挖掘用户购买投顾的真实需求。

同时我们根据客户真实风险承受能力提供适当的智能投顾策略组合，以此满足大家的个性化投资需求。

一般来说，发生以下四种情况时，招财乐投顾团队对投顾组合内的成分基金进行动态调整。

1、外部环境发生变化时

招财乐投顾团队会持续跟踪市场上的投资机会与风险，当市场出现调整，我们会重新对组合策略进行全面评估，根据评估结果来确定是否要做出策略调整，以及要调整的相应比例和成分基金。

2、组合成分基金发生变化时

当投顾组合的成分基金发生风格偏离，或存在一定潜在风险（基金经理变更、基金频繁限购、基金规模迅速提升等情况）时，投顾团队会对涉及的成分基金重新打分，评估是否还适合继续持有，并考虑替换部分基金。

3、定期筛选优化成分基金

招财乐投顾团队会定期跟踪全市场基金的业绩表现，经过筛选和调研后对基金产品进行打分评价优选，结合市场变化调整组合持仓。

例如我们会调出选股能力不及预期或表现不佳的成分基金，调入与当前组合可以形成较好配置补充的产品。

4、被动调仓 (再平衡调仓)

当持有人个人账户与投顾组合的持仓差异过大，触发预警信号时（策略内成分基金集中度预警超20%（不包括货币基金、指数基金）或大类资产配置偏离度预警超5%），我们会及时对你的个人账户做一次再平衡。

因此，招财乐投顾团队会结合着市场行情对组合进行调仓，但通常情况下调仓频率不会特别频繁，因为我们更看重组合长期业绩的稳定性和可持续性，也希望通过每一次谨慎的调仓致力于提升你的投资体验。

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风险提示：基金有风险，投资须谨慎。本材料不构成投资建议或承诺，过往情况不预测未来收益及表现。

投顾组合策略的风险特征与单只基金产品的风险特征存在差异，投资者参与投资前，应认真阅读投顾服务相关法律文件，在全面了解投顾组合策略的风险收益特征、运作特点及适当性匹配意见的基础上，结合自身情况选择合适的投顾组合策略，谨慎做出投资决策，独立承担投资风险。基金投资顾问业务尚处于试点阶段，基金投资顾问机构存在因试点资格被取消不能继续提供服务的风险。