万联证券于2024年3月25日发布的《常熟银行点评报告:营收保持高增》显示,常熟银行2023年度业绩报告表现强劲,营业收入同比增长12.1%,归母净利润同比大幅上涨19.6%,尽管增速较2023年前三季度有所下滑。贷款总额和存款均保持高速增长,其中贷款总额同比增长15%,存款增速达16.2%,主要受个人定期存款增长的推动。
报告指出,净息差环比下降9BP,至2.86%,主要因资产端收益率下行及定期存款产品变动,导致负债端成本略有减少。同时,常熟银行的资产质量整体稳健,但关注不良率和关注率小幅波动,不良率维持在0.75%,关注率略升至1.17%。
万联证券据此调整了常熟银行2024年至2026年的盈利预测,并给出增持评级,预计归母净利润分别为37.73亿元、42.94亿元和47.48亿元。同时警示,银行业务可能受宏观经济、货币政策及监管政策变动的影响。
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