营收下降3.7%,盈利增长0.97%,主要是比去年减少了300亿的不良计提,不良货款算是触底了,24年预计不良会双降,资产质量提升。23年利差持续下降,24年将延续下降,预计24年利差也会触底,利差下降周期结束,25年开启新的上升周期。
预计24年营收还会下降,但会逐季改善,盈利应能维持,通过新增贷款和减少不良计提,分红预估还是0.3元。
工行股价不设上限,预计25年后银行业绩逐年上升,营收,净利双升,开启新的上升周期,底仓坚决不动,浮动仓位做T.
$工商银行(SH601398)$
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