消费金融新动向：税贷退潮，公积金贷崛起

2024年一季度，消费金融线下市场呈现出明显的变革趋势。此前备受瞩目的营业执照贷、税贷、发票贷、烟草贷等产品，纷纷从消金公司的业务布局中下架，取而代之的是个税/公积金类信贷产品。这一转变，不仅反映了消金公司对市场环境的敏锐洞察，也体现了其积极调整风控策略、优化产品结构的决心。

近年来，随着监管政策的不断出台，金融机构被引导更多地关注小微企业。在这种背景下，不少消金公司曾纷纷涉足小微雇主业务，通过推出各类贷款产品，满足小微企业主、股东及个体工商户的资金需求。然而，随着时间的推移，这些产品逐渐暴露出一些问题，如乱收费、套路贷、暴力催收等违规乱象，以及小微雇主客群风险的上升。

面对这些问题，消金公司开始重新审视自身的业务布局和风控策略。他们意识到，通过下游渠道布局税/票贷产品，不仅难以把控风险，还可能给金融消费者的权益带来损害。因此，他们开始转向更加稳健、合规的个税/公积金类信贷产品。

个税/公积金类信贷产品的优势在于，它们针对的是具有稳定收入来源的工薪阶层和上班客群，风险相对较低。同时，这类产品也符合消金公司推动线上线下一体化发展战略、加大自营业务占比的需求。通过优化风控模型、提升服务水平，消金公司可以更好地满足这部分客群的资金需求，实现业务的稳健发展。

当然，想要做好公积金贷款产品也并非易事。传统银行在这一领域已经深耕多年，拥有丰富的经验和优势。消费金融公司需要不断创新和优化产品，提升服务质量和效率，才能在激烈的市场竞争中脱颖而出。

总体来看，消金公司下架税/票贷产品、扎堆布局个税/公积金类产品的举措，是其在市场环境变化下做出的积极调整。未来，随着市场竞争的加剧和监管政策的进一步完善，消金公司还需要不断探索和创新，以适应市场变化并实现可持续发展。