FOF为什么远远卖不过增额终身寿？

1、收益率不明确。

基金不能承诺收益，销售的时候也不能保证收益。

而保险可以，现金价值&保额写进合同，一目了然，每年的价值都清清楚楚。

即使保险公司倒闭了都可以领到。

人类喜欢确定性。

特别是为了老年规划的时候，确定性比收益率重要。

有人把投顾的长期回报定位在8~10%。

达成一致认知，大家都按此宣传，可能会好一些。

比3%高多了，长期复利看下来高得更多。

2、寿险可以领到寿终，有保险的属性，FOF不行。

但其实FOF的收益率远远覆盖长寿风险领的钱。

3、保险的销售更加成熟、标准化。

保险经纪人都有统一话术，门槛不用高，也不用真正理解。

传播话术即可。

保险提成激励更高。

拥有比基金更强大的销售队伍。

增额寿相当于把投资者本可以赚的一部分钱让销售赚了。

原因在于多数投资者对于投资市场缺少认知，以及无暇打理财务。

4、不相信国运。

增额寿的IRR上限是3%。

再不相信国运，基金的年化回报比3%还是能超的。

5、账户隔离

偏好流动性的，FOF的流动性比增额寿好，短期随时都能取出，而且不是确定性亏损。

偏好账户隔离的，个人养老金里都可以实现。增额寿的灵活性略高点。

所以最后的最后，FOF如何才有可能达到增额寿保险的受欢迎程度？

1）放在个人养老金账户里，时间长了以后（经过牛市以后）和保险比较年化回报。

2）产品设计上下功夫，不要搞成每日披露净值。向理财产品上看齐。

3）加强销售，话术简单粗暴化，上能和理财对标而非基金。比如“拿20年年化8%”试试？

$兴全安泰平衡养老三年持有(FOF)A(OTCFUND|006580)$

$华夏养老2045(FOF)A(OTCFUND|006620)$

$中欧预见养老2035(FOF)A(OTCFUND|006321)$