杭州银行2023年报速览（LSD)

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    终于等来了杭州银行2023年报， 从经营数据来看，非常优秀。

   营业收入350.016亿,比去年同期增加20.84亿，增幅6.33%

    其中，

    利息收入234.32亿，比去年同期增加5.76亿，增幅2.52%

    非利息收入115.8亿，比上年同期增加15.07亿，增幅15%（主要来自投资收益）

    归母净利润143.83亿，比上年同期增加27.04亿，增幅23.15%

    扣非净利润140.39亿，比上年同期增加26.37亿，增幅23.13%

    净息差1.59%，下降0.15个百分点

    不良率0.76%，下降0.01个百分点。

    拨备覆盖率561.42%，下降3.68个百分点。

    核心一级资本充足率8.16%，上升0.08个百分点。

    逾期贷款50.4亿，比上年同期增加约9.1亿。90天以上逾期35.54亿。

    重组贷款32.74亿，已经归为关注类以下，其中不良贷款占重组贷款的91.41%，今后能够收回的概率增大。

    正常贷款7977亿，比上年同期增加1037亿（+14.9%），

    关注类贷款32亿，比上年同期增加4.7亿（+17.19%）

    不良贷款61.09亿，比上年同期增加6.89亿（+12.7%）

    全部逾期贷款与不良贷款的偏离度为82.5%

    九十天以上逾期贷款与不良贷款的偏离度为58.17%

    计提54.68亿，比上年同期增加25.8亿，核销24.46亿，比去年同期增加8.85亿，

    公司贷款5270亿，不良率0.84%

    个人贷款2800亿，不良率0.59%

    总的来看，在息差继续下降，大部分银行营收都下滑的宏观大环境下，杭州银行的营收能增长6.33%，非常难得。这是杭州银行持续了十年的营收正增长啊，非常优秀！归母利润增长23.15%，这是杭州银行持续了九年的净利润高增长！而且拨备覆盖率高达561.42%，只轻微下降了3.68个百分点，这是实实在在的业绩高增长，没有什么水份。同时，资产质量非常好，全部逾期贷款与不良贷款的偏离度为82.5%，九十天以上逾期贷款与不良贷款的偏离度为58.17%，业绩真实可信，完全没有什么水份！

    杭州银行是我银行组合中比例最高的公司，超过了南京和民生。原来是南京的比例最高，在10.3元左右置换了三分之一后，南京的占比排到了第三位。苏州银行最少，因为没有完成买入计划。

    杭州银行的分红提高到每股0.52元，比上一年增加了30%，算是个小小的惊喜吧。

    好了，杭州银行的报表初步看完，没什么问题，坚决持有即可。下午看一下康德莱的年报，希望明天能有时间聊一下康德莱。

祝大家好运！

文m华

2024年4月20日