低利率时代，闲钱如何管理？

不知道平时大家手里的闲钱是如何管理的？相信不少人为了安全和省心，直接选择把这部分钱存到了银行。

但近两年很多投资者或许都有这样的感叹：“低风险产品的利率实在是有些低了。”的确，在宽松的货币政策下，随着央行基准利率的下调，国有大行3年期定存利率已跌破2%，各货币基金的7日年化收益率大概徘徊在1.80%附近。近期，山东、陕西、山西、云南、河南、贵州等地区的中小银行也集体宣布下调定期存款执行利率，幅度从5个基点至45个基点不等，低利率时代已悄然而至。

对于一些投资经验有限、追求相对稳健回报的低风险投资者来讲，存到银行，利息太少，投资股票，风险又太高。那么该如何有效管理这部分资金呢？

首先，可以关注货币基金。货币基金的底层主要投资于期限较短、流动性较高的货币金融工具，如存款、大额存单、短债、央票等，投资风险相对较低。同时具备管理费率较低，申购起点较低、支持每日申购赎回等特点，买卖更加灵活便捷。

其次，如果想追求更高的收益并可以承担相应的风险，那么还可以考虑纯债基金。纯债基金主要投资债券资产，随着市场变化，净值会有波动，但长期来看其收益通常比货币基金多一些，当然，它的风险也会比货币基金更高。以中长期纯债型指数（885005）为例，自2013年以来，其年化收益率约4.55%，长期收益表现优于货币基金。（数据来源：wind，2013.01.01——2024.04.16）

最后，如果您看好当下债券市场的投资机会，但投资经验和精力有限，不知道如何挑选基金，不妨关注“工银货债通”投顾策略。该策略定位于低波动、货币收益增强组合。由工银瑞信专业投顾团队负责资产配置，主要投资于历史业绩表现稳健、净值波动较小的货币基金和纯债基金，不做信用下沉，在避免大幅波动的前提下，力争收益。非常适合短期理财、闲钱投资和零钱管理等场景。

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风险提示：

工银货债通投顾策略风险等级为中低风险（R2），适合风险评级为保守型（C2）及以上的投资者，建议持有3个月以上。

工银瑞信承诺以诚实信用、谨慎勤勉的原则提供投顾服务，但不保证投资者一定盈利，也不保证最低收益和投资本金不受损失。基金投资顾问业务尚处于试点阶段，存在因试点资格被取消不能继续提供服务的风险。投顾组合及成分基金的历史业绩仅供参考，不代表未来业绩表现，为其他客户创造的收益并不构成业绩表现的保证。

投顾组合策略的风险特征与单只成分基金的风险特征存在差异，投资者通过工银瑞信基金投资顾问业务进行基金投资应遵循“买者自负”原则，应仔细阅读投顾组合策略的《服务协议》《业务规则》《策略说明书》《风险揭示书》等相关法律文件，在全面了解投顾组合策略的风险收益特征、运作特点及适当性匹配意见的基础上，根据自身的风险承受能力独立审慎做出投资决策，并自行承担投资风险。（广告）