又到了一年一度的一季报发布季。
科技金融说统计了当前发布相关数据的22家上市银行发现，息差基本都已经到了2%。22家银行中，目前也只有平安银行、长沙银行两家的净息差维持在2%以上，分别为2.01%、2.09%。
不过，从营收、盈利来看，整体开始趋稳。2024年一季度，江苏银行的营收、净利增幅较为明显，同比增幅分别为11.72%、9.93%。另外，杭州银行实现净利润51.33亿元，同比增长21.11%，亦较为突出。
不过，在上述这22家上市银行中，值得关注的还是平安银行。目前来看，息差方面平安银行的表现是同业中较为突出的，但也可以看到，2024年一季度，平安银行的营收在22家上市银行中同比降幅最为明显：营收为387.7亿元，同比下降了14.03%。
而反观平安银行自2023年以来的业绩数据可以发现，其自去年第一季度开始，营收就开始进入断崖式下滑的模式。
2023年第一季度至第四季度，该行分别实现营收450.98亿元、435.12亿元、390.24亿元、370.65亿元。如今结合2024年一季报数据来看，其营收虽然同比下滑，但环比却是增长的。
盈利方面，2023年第一季度至第四季度，平安银行分别实现归属于股东的净利润146.02亿元、107.85亿元、142.48亿元、68.2亿元，也表现为依次下滑。
不过，2024年一季报，平安银行归母净利润实现大幅增长，为149.32亿元，同比增长2.26%，环比则增长了118.94%。
来源/平安银行2024年一季报
营收与净利润环比增长，是否意味着平安银行在零售金融等板块大刀阔斧地改革在初见成效？
负债（存款）方面，2024 年 3 月末，平安银行个人存款余额1.26万 亿元，较上年末增长 3.9%。其中，代发及批量业务带来客户存款余额 3135.65 亿元，较上年末增长 4.8%。同时，一季度个人存款日均余额 1.24万 亿元，较去年同期增长14.2%。
资产方面，2024 年 3 月末，平安银行个人贷款余额1.88万亿元，较上年末下降5.0%，其中抵押类贷款占比60.0%。不过，值得关注的是，个人贷款中，住房按揭贷款余额3028.74 亿元，较上年末基本持平；经营性贷款余额5815.62 亿元，较上年末下降5.4%；消费性贷款余额 5107.20 亿元，较上年末下降 6.3%；信用卡应收账款余额 4829.74 亿元，较上年末下降 6.1%。
私行财富方面，2024 年3月末，平安银行零售客户数12584.39万户，较上年末增长 0.3%；财富客户140.66万户， 较上年末增长2.1%，其中私行客户9.14 万户，较上年末增长 1.3%；管理零售客户资产（AUM）4.08万 亿元，较上年末增长1.3%，其中私行客户 AUM 余额 19,206.29 亿元，较上年末增长 0.3%。
中间收入方面，2024 年一季度，平安银行财富管理手续费收入10.74 亿元，主要包括代理个人保险收入2.48 亿元、代理个人理财收入 2.56 亿元及代理个人基金收入4.94 亿元。不过，受银保渠道降费、权益类基金销量下滑等影响，财富管理手续费收入同比下降。
整体来看，平安银行的个人存款依旧在持续增长，而对应的个人贷款规模却在下滑，包括个人消费贷、个人经营贷以及信用卡应收账款余额均出现一定程度的下跌，这也是当前大多数银行所面临的现状。不过，平安银行的息差确实在业内较为领先。
所以，是不是也与近年来该行的零售战略调整相关？但从数据来看，零售调整的阵痛也在。在2018年、2019年高峰时，平安银行的零售金融业务贡献占比曾高达69%，而2023年，平安银行零售金融业务贡献了961.61亿元的营业收入，占比58.4%，同比下降6.65%；零售金融业务贡献了55.25亿元净利润，占比11.9%，同比下降了72.14%。
可以看到，处于战略调整关键期的平安银行，正徘徊在得与失之间。
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