亲爱的读者朋友们，五一假期即将来临，您是否已经在收拾行装，准备出发去旅行了呢？
小诺头两天读了一本书，是著名的投资家吉姆·罗杰斯（Jim Rogers）写的《旅行，人生最有价值的投资》，这本书记录了他在20世纪90年代初，骑着摩托车环球旅行的故事。他历时22个月，成功完成近10万公里的路程，横跨6大洲52个国家和地区的旅行。这位投资大师卸下了成功者的光环，作为37岁的老背包客，经历着旅行的喜怒哀乐，也重新审视着生命的意义。
在旅途中，他不只是一个旅行者，更是一个投资者。无论到哪里，他一直用投资的眼光来判断一个地区未来的发展潜力，所到之处，总能发现当地的投资价值。
同时，他也不仅把旅行当作冒险，更当其为一种真正理解这个世界的继续教育，在旅途中不断刷新自己的对于世界本质的认知，并产生了不少关于投资的哲思。
看完这本书，小诺感慨良多。
可能从某种意义上来说，其实旅行本身也是一种投资，是一场以时间和金钱为成本，冒着一定的风险，去未知的地方收获各种丰富人生体验的投资。可能在旅行与投资之间，天然就有着一些联系吧？
一、旅行前的准备：规划与预算
其实在旅行的规划期中，我们就已经在运用投资思维了。即使可能只是一场说走就走的旅程。
比如我们要先确定好目的地，不管这个目的地的选择多么地随意，也已经是我们的大脑在综合了个人兴趣、旅行的时间、需要的大致费用、旅行的目的等等要素后综合优选出来的结果。
在确定了目的地之后，我们需要考虑如何到达，这就包括了是选择飞机、火车还是汽车等交通工具；
接着，我们需要根据旅行的预算和个人的偏好，选择合适的住宿类型，同时还需要综合考虑住宿地点的便利性、安全性和舒适性。
此外，我们还需要对目的地的活动进行规划，选择一些想去玩、想去打卡的地方，有些地方还需要提前预约、购票。
这么看来，我们在旅行前所做的周密规划和预算制定，似乎与我们在进行投资前所采取的计划和预算安排有着异曲同工之妙。咱们在投资之前，也需要先设定投资目标。投资是为了退休储蓄、还是教育资金，或者其他个人目标，并且预设一个合理的预期收益。当我们确定好了目标和预期收益，我们就可以制定一个比较明确的投资计划，包括投资的资金分配、范围、时间长短等等。
然后，我们要根据个人的风险承受能力、资金预算、投资能力、时间精力、投资目标，去选择适合自己的投资产品，股票基金也好、固收类基金也好，适合自己的基金就是最好的基金。
二、选择景点：资产配置
不同的景点有不同的风景和体验，从自然风光到历史遗迹，从海滩度假到City Walk，每种选择都能带来不同的体验。
不同的景点也可能存在不同的风险，如安全风险、健康风险等，同时也有不同的回报，如文化体验、放松身心等。
所以我们看一些专业的旅行社、旅游达人，在规划旅游线路的时候，常常会在一次旅行中，综合安排一些不同种类的旅行景点，让人能够拥有更加丰富的游玩体验，不容易枯燥乏味。
正如不同类型的基金产品有不同的风险收益特征，给人带来的投资体验也非常不同。所以现在越来越多的投资者朋友，在投资的时候会考虑进行资产配置，通过不同类型资产的搭配，让自己的投资组合在满足自己风险收益偏好的区间内，还能在不同的市场条件下表现出更好的稳定性和适应性。
这种理念不仅适用于旅行和基金投资，也适用于其他类型的投资，如房地产、黄金、艺术品等。
其中重要核心理念，就是通过多元化的组合，避免单一配置所产生的风险过度集中问题，提高投资的稳定性，给自己带来更好的投资体验。
三、打包行李：风险管理
大家的行李中一般会放些什么呢？
担心旅途中天气突变可能会带上各种冷热衣物、雨伞、帽子、防晒霜等等。也可能会担心旅途中身体不适，带上各类药品。有些比较精致的朋友还可能想要提升旅途中的生活质量，会自备一次性床罩、拖鞋、浴缸袋、一次性浴巾等等。
其实我们准备这些，都是出于“担心”旅途中发生一些“意外情况”，这就是在为旅程做“风险管理”。
在基金投资中，风险管理同样重要。一般来说，风险管理主要包括以下几个步骤，当我们用准备行李的思路来看，就很好理解了：
1、风险识别：
我们出去旅行时，是不是要先思考一下去的地方可能发生些什么风险？比如去寒冷的地方，要多备防寒衣物和感冒药；去大森林里亲近自然，不能忘了防蚊虫叮咬以及好走路的鞋；去户外徒步、探险，可能会准备一些专业工具和跌打损伤药品；去异国他乡旅行，可能还需要提前换好货币、备好一些泡面和肠胃药，以防不适应吃食。
我们投资基金的时候，也需要先识别自己所投的产品，投资在什么区域，可能产生什么风险，可能发生的最大回撤如何，波动情况如何。
比如当我们进行权益投资的时候，就要做可能面临比较大回撤风险的心理准备；当我们在高位入场的时候，就要想到接下来可能会出现比较大的波动；当我们在外部环境震荡的时候投资海外市场，就存在面临黑天鹅事件、或是汇率波动的可能；即使在固收市场里投资时，也需要面对利率波动和信用风险……
不过就像我们做好了准备，就不太会去过度担心旅途中的“意外”一样；只要我们提前做好了风险识别，有一定的心理准备，即使市场上出现了波动，咱们也有应对方法。
2、风险衡量：
在做好第一步之后，我们就可以对风险进行衡量。比如我们的旅程，可能发生风险的概率大吗？风险是否在我们的承受能力之内？
比如这两年很流行的徒步旅行、丛林探险，对于有些朋友来说，充满了危险；但是对于一些经验丰富的户外达人来说，却处于他们可以承受的范围内，并且即使出现了危险也知道怎么处理应对。
基金投资也是一样，风险管理并不是一味地去躲避风险。而是在风险识别的基础上，去判断基金的风险是否在我们的风险承受能力之内，是否超过我们的目标值和忍耐值。
如果风险是处于我们可以接受范围内的，其实是可以通过承担一定的风险去博取一定收益的；如果风险超出了我们的承受范围，那么就可以考虑一下，是否需要调整持仓；或者调整投资方式、策略了。
3、风险应对：
面对旅途中可能出现的风险，需要我们有能力去随机应变、紧急处理。
其实在基金投资时也是这样的，需要我们提前预判哪里可能出现风险，并做好应对措施。
当我们要勇闯较高风险的市场时，就像要去一些比较寒冷的地方，我们可能会配置一些中低风险的资产来给我们“防寒保暖”；
当市场波动比较大的时候，就像要去可能有风浪的海边，我们可能会采用基金定投的方式给自己的投资套上一个“游泳圈”。
总之，利用大类资产配置、基金定投等方式，可以帮助我们尽可能地去分散风险，降低组合波动，使基金投资的风险最终能够落到我们承受范围之内。
4、风险监测：
在旅途中，可能会面临各种突发状况，这就要求我们持续地密切关注衣食住行玩等方面的各种变化，并且灵活应对。
比如去海边度假，我们也需要时时关注海上风浪情况，当海况比较差的时候，就不能冒险出海、或者在海边游玩了，否则平时风平浪静的大海，也可能会变成伤人的“巨兽”。
咱们在进行投资的时候，也需要持续地进行风险监测，时刻关注自己的投资组合风险收益情况。
比如市场过热的时候，暗藏的风险超过自己的承受范围了，如果有持仓最好还是能及时止盈，如果想加仓也要考虑此时适不适合“出海”了。
总之，风险的管理，贯穿咱们整个旅行和投资的全程，只有对风险所有预判，并做好了应对的准备和措施，才能让我们的旅行和投资顺心如意。
四、旅途中的应变：适时调整
旅途中可能会遇到意外情况，如天气变化或交通延误，这时需要适时调整计划。
比如我们可能会考虑万一某个景点因天气原因关闭，可以有一个替代的目的地；在日程安排中留出一定的时间缓冲，以应对可能出现的延误；选择可以灵活更改的交通和住宿预订，以减少因计划变更带来的经济损失等等。
投资中也是如此，面对瞬息万变的市场，我们的投资也不是一成不变的，最好也能适时调整持仓，以应对不同的市场环境。比如说定期评估投资组合的风险水平，检查自己的持仓是否与个人的风险偏好和投资目标相匹配；
根据市场变化和个人目标，适时调整资产配置，以维持原定的风险收益平衡；定期诊断投资组合的表现和风险水平，根据组合业绩和市场环境进行调整。同时，咱们在旅行时，一般只会在局部进行调整，很少去轻易改变整体目标；咱们在进行持仓调整时，也最好能够保持一定的长期视角，避免因为市场的短期波动而轻易改变自己的投资目标，做出冲动的决策。总之，旅行和投资虽然看起来不相关，但是在内核上却有许多相似之处。
当我们用投资的思路去做旅行的准备，是不是一下清晰了很多？
同样，我们也可以借鉴旅行的思路来做投资准备，相信也能帮我们理清思路。
五一假期是旅行和充电的好时机，也是咱们思考和规划接下来基金投资的好机会。
无论是旅行还是投资，都希望您能享受其中，收获满满。
最后，祝您有一个愉快的五一假期！
风险提示：
投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。
风险提示：市场有风险，投资须谨慎。本观点仅代表当时观点，今后可能发生改变，仅供参考，不构成投资建议或保证，亦不作为任何法律文件。投资者投资于本公司管理的基金时，应认真阅读《基金合同》、《托管协议》、《招募说明书》、《风险说明书》、基金产品资料概要等文件及相关公告，如实填写或更新个人信息并核对自身的风险承受能力，选择与自己风险识别能力和风险承受能力相匹配的基金产品。投资者需要了解基金投资存在可能导致本金亏损的情形。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。基金管理人管理的其他基金的业绩不代表本基金业绩表现。基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。基金管理人提醒投资者基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资者自行负担。我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。
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