反洗钱小课堂丨警惕大额消费套现洗钱新手法

文字来源：招商银行深圳分行

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洗钱活动是一种违法犯罪行为，是通过各种手段掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。大多数人都以为洗钱案例不会发生在自己身边，但随着不法分子洗钱套路不断迭代升级，有些人甚至在不知情的情况下被卷入其中。跟着漫画我们一起来学习反洗钱小知识吧。

反洗钱小课堂

警惕大额消费套现洗钱新手法

随着科技的发展和金融业务的不断创新，不法分子也在不断寻找新的洗钱手法。今天，我们就来揭示一种近期发现的新型大额消费套现洗钱手法，并提醒大家提高警惕，共同防范洗钱风险。

不法分子主要通过以下步骤实现大额消费套现洗钱：

1.通过网络平台或线下预订“鲜花+现金”、“蛋糕+现金”等高价值、个性化定制款商品；

2.约定由商家代为取现金，并制作包装为定制的鲜花或蛋糕款式，并送达至订货人。

3.将上游犯罪获得的非法资金（如诈骗资金）以支付订单为名转账至商家账户，实际换取了现金，实现非法所得的“洗白”。

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商家应提高自我保护意识，警惕异常大额消费，尤其是高价值、变现快的商品（如烟酒、黄金、奢侈品）和个性化定制款商品（如“现金装饰”型的蛋糕、鲜花等），谨慎接收网络订单和大额线下订单，拒绝来历不明的货款。

广大民众应时时谨记，不出租出借或随意提供自己的银行账户或个人收付款二维码用于资金“过账”，切勿成为违法犯罪分子洗钱的“工具”。

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加强监管，金融机构和支付机构应加强对大额和可疑交易的监控，发现异常情况及时报告。

反洗钱是维护金融安全、打击犯罪的重要手段。我们呼吁全社会共同行动，提高反洗钱意识，警惕大额消费套现洗钱新手法，携手共筑反洗钱防线！

风险提示：基金有风险，投资须谨慎。基金不同于银行储蓄等固定收益预期的金融工具，且不同类型的基金风险收益情况不同，投资人既可能分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。本公司承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。基金定期定额投资并不等于零存整取等储蓄方式，不能规避基金投资所固有的风险，也不能保证投资人获得收益。本公司提醒投资人应认真阅读基金的基金合同、招募说明书、产品资料概要等法律文件，在了解产品情况、听取销售机构适当性匹配意见的基础上，充分考虑自身的风险承受能力、投资期限和投资目标，理性判断市场，谨慎做出投资决策。在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资人自行负担。

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