「投顾0距离」第4期答疑来咯！
本期招小乐整理了4个大家问得较多的问题，集中给大家答疑解惑。快接着往下看吧！
Q1 投顾持有人—KY
买基金投顾都涉及到哪些费用？
招财乐投顾团队：
小伙伴们在参与基金投顾的过程中，共产生两类费用：
1、基金投顾服务费
相对于单品基金，基金投顾多了专业的投顾策略管理团队帮您选一篮子基金搭配投资，并且帮您择时、调仓、管理等。
因此一般会收取您0.20%-0.80%/年不等的投顾服务费，因策略类型和上线渠道的不同，不同的策略可能会有不同的费率。
（1）低波动的产品，费率相对较低。如招商月月佳薪，收取投顾服务费率0.20%/年。
（2）高波动的产品，费率相对较高。如招商行业掘金，收取投顾服务费率0.8%/年。
举个例子：如果您近1年平均持有招商月月佳薪1万元，按收取投顾管理服务费0.20%/年计算，一年仅需10000*0.20%=20元。每天花费不到1毛钱，每个月花费不到2元，就能享受一整年由专业机构为您提供的选基金、管组合的服务。
2、策略底层基金产生的费用
这部分是自己买基金时也需要支付的，包括认购费\申购费、赎回费、以及基金持有过程中的管理费、托管费、销售服务费等。
（1）购买基金需要支付的费用
买基金就会产生费用，而投顾组合的底层是投资于多只单品基金，因此购买投顾组合时，会产生底层基金的认购费或者申购费，不同组合、不同渠道针对单品基金的费率可能不一样。
（2）赎回基金需要支付的费用
通常情况下，在投顾组合发生调仓、转出组合或终止投顾服务时会产生基金赎回费用。不同组合根据不同的定位与策略，可能在底层基金的赎回费上有所区别。例如:有的组合在持有30天、或1个季度后免收赎回费。
特别提示：如您持有的基金份额不足7天，可能被收取1.5%的惩罚性赎回费。(因此我们不建议非常短期的投资哦)
（3）持有基金的管理费、托管费、销售服务费(或有)
底层基金的管理费是支付给基金公司的，托管费是支付给托管机构的，咱们从账户中看到的净值通常已经扣除了这部分。
Q2 投顾持有人@自信的金条小拖拉机
招商基金投顾是浮动收费的吗？什么时候开始计算和扣除投顾费？
招财乐投顾团队：
招商基金投顾策略管理团队力争优选好基，根据市场动态灵活调仓，提供全流程陪伴服务，因此会对组合策略收取一定服务费。基金投顾服务费通常以固定管理费率的方式收取。
基金投顾服务费的计算及扣除：我们会根据投顾账户的资产按日计提服务费，在每季度的前几个交易日通过扣除投顾组合中货币基金所对应的份额来收取，或是在投资者退出基金投顾服务时收取。
具体的收费规则和费率，可参考招商基金投顾组合在各平台的具体公告或服务协议进行查看。
Q3 投顾持有人—南凡
请问招商货币优选7天和招商闲钱佳30天，赎回免手续费的持有天数是按交易日计数的吗，赎回时要在满足持有天数的当天赎回还是要第二天赎回呢？
招财乐投顾团队：
招商货币优选7天及招商闲钱佳30天是招商基金在广发银行上线的货币增强类组合，分别在持有7个自然日后及持有30个自然日后免赎回费，申购费均为0，投顾费率均为0.2%/年。
当客户T日买入组合后，进行份额确认的T+1日记为持有的第一天，赎回当天（15点前）也记作一天，在满足持有满相应天数的当天赎回组合即可免赎回费。
例如，当客户2024年5月6日15点前在广发银行买入招商闲钱佳30天，5月7日是其持有组合的第一天，在6月5日当天赎回组合即可免赎回费。
Q4 投顾持有人—十三
买投顾组合需要择时吗？
招财乐投顾团队：
购买投顾组合是否要择时，取决于组合的特性和所采取的策略。您可参考以下因素进行衡量：
1. 发车制组合：顾名思义为可择时“发车”，由投顾管理人选定时间让大家参与投资的组合，如招商目标盈（广发银行上线）、招商小心愿Pro（招商基金APP上线）、招商季季乐（天天基金即将上线）等。
一般发车制组合在设定之初就融入了择时的考量，因此投资者基本不用再考虑时机选择的问题。投资者加入了投顾计划后，系统会自动根据预设的发车信号进行投资操作。
2. 固收+类组合：这类组合本质就是希望通过资产配置的方式，降低组合的波动率，实现相对稳健的收益表现。
如招商固收+星秀，投资目标为力争做到4%~5%的目标年化收益，期望将最大回撤控制在-4%以内。因此通常情况下，投资者无需特别考虑买入时机。
3. 股债均衡类组合：这类组合通常是按50%股票和50%债券仓位中枢进行资产配置，通过“再平衡”操作，实现宏观择时。
例如招商投顾组合中的招商灵活进取含有40%的权益中枢，期望在严控下行回撤的同时，最大化组合上行的弹性。当投资者在投资这类组合时，应适度关注市场动态，但无需过分纠结于买入时机。
4. 高权益类组合：由于这类组合含有80%以上的权益类资产，风险和回报潜力都较高，因此建议投资者密切关注市场动态，并尽可能选择在市场低点时进行投资布局。
目前招商管理的高权益组合中，招商行业掘金可采用智能均线策略每周四发车，期望做到高位少投，低位多投，欢迎大家跟投~
5、货币（货币增强类）组合：如招商闲钱佳，可随时进出，基本不用考虑择时问题。
总的来说，基金投顾组合是否需要择时，应根据组合的具体情况和投资策略来决定，投资者可结合自己的风险偏好和市场状况，做出合适的投资选择。
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风险提示：基金有风险，投资须谨慎。本材料不构成投资建议或承诺，过往情况不预测未来收益及表现。
投顾组合策略的风险特征与单只基金产品的风险特征存在差异，投资者参与投资前，应认真阅读投顾服务相关法律文件，在全面了解投顾组合策略的风险收益特征、运作特点及适当性匹配意见的基础上，结合自身情况选择合适的投顾组合策略，谨慎做出投资决策，独立承担投资风险。基金投资顾问业务尚处于试点阶段，基金投资顾问机构存在因试点资格被取消不能继续提供服务的风险。
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