传闻已久的大额罚单落地。
近日，国家金融监管总局连开10张罚单，4家金融机构及50余位相关人员合计被罚近亿元，传闻已久的大额罚单终于落地。
据观潮财经不完全统计，截至5月19日，2024年金融监管总局及省局本级对49家保险公司共开出272张罚单，合计金额6240.21万元。数量上，今年保险业被罚机构数量降至49家，降幅达38.78%，但大额罚单出现。
从处罚情况来看，今年与去年同期相比最明显的特征是处罚机构大幅减少，但处罚金额却同比大幅攀升；另外一个特点是，财险业无论从处罚机构数量还是金额上都大大高于人身险业。
受处罚责任人来看，今年已有281位相关责任人领取罚单，共计被罚1277.6万元。其中产险业从业人员合计被罚891.8万元，是人身险业的2.31倍。此外，截至目前，保险业已有3人被禁止五/十年从事保险工作，4人被禁止终身进入保险业。
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年内281人被罚，4人终身禁业
随着金融监管趋严，金融机构被罚金额攀升。近日，国家金融监管总局连开10张罚单，4家金融机构及50余位相关人员合计被罚近亿元。
今年与去年同期相比，最明显的特征是处罚机构大幅减少，但处罚金额却同比大幅攀升；另外一个特点是，财险业无论从处罚机构数量还是金额都大大高于人身险业。
2023年同期处罚机构数量达68家，而今年降至49家，降幅达38.78%，但金额则同比大增28%。截至目前，处罚人数已达281人，有3人被禁止五/十年从事保险工作，4人被禁止终身进入保险业。
据观潮财经不完全统计，截至5月19日，2024年金融监管总局及省局本级对49家保险公司开出共272张罚单，合计金额6240.21万元，涉及处罚的人数共计281人。其中，机构被处罚金4962.63万元，个人被处罚款合计1277.6万元。
整体来看，在监管的铁拳下，保险业整体合规度大幅提升，被罚机构数量大降。统计口径内，今年保险业被罚机构数量较上一年同期大幅减少，已由2023年同期的68家降至49家，减少超19家，降幅达38.78%。
但从金额来看，2024年至今，行业49家险企机构合计被处罚金4962.63万元，与2023年同期的3891.30万元相比大幅增长28%。
而今年保险业被罚金额大涨与近日监管连开的罚单存在一定关联。5月17日，国家金融监管总局连开多张行政处罚信息公开表，涉及三家保险公司（人保财险、平安产险、平安健康险）以及45位相关责任人员，合计罚款2305万元，其中机构被罚1831万元。
以上三家险企中，最高罚款金额达992万元，出自人保财险。不仅如此，该险企相关责任人被罚数量同样最多，人数高达25人。45位相关责任人中最高罚款金额为21万元，出自平安健康。针对该笔罚单，平安产险回应称，该笔罚单源于2019年监管部门对其的常规例行检查。
平安产险表示，针对监管部门指出的问题，五年来该险企高度重视，诚恳接受各项检查要求，认真全面落实整改，主要问题点已基本整改完毕。平安产险将以此作为案例持续做好警示教育，不断强化合规遵循意识，健全相关监督机制，确保公司持续、稳健、高质量发展。
财险公司处罚占比超7成
从被罚机构所在行业来看，2024年至今两大行业被罚机构数量均较2023年同期有所减少。
截至目前，人身、财产两大行业被罚机构数量分别为22家、27家，分别同比减少31.25%、28.95%。同时，上图所示，近两年财产险机构被罚数量均高于人身险企。
从产寿险行业机构被罚金额来看，人身险业与去年同期几乎持平，合计罚没金额1455.23万元，较上一年同比增长1%，罚款总额中占比29.32%。而财产险被罚金额增长相对明显，2024年至今，财产险公司合计被罚3507.4万元，较2023年同期的2450.5万元增长1000多万元，同比大增43.13%，占比70.68%。
公开报道显示，财险公司处罚金额占大头或源于该类公司多经营一年期业务，开展新业务频次更高的同时，也容易导致违规行为频频出现。
产险业人员罚款为人身险2.31倍
从被罚相关责任人来看，2024年至今，保险业合计281从业人员收到罚单，合计罚款1277.6万元。具体至行业来看，产寿险被罚人数相差不大，分别为139人、142人。但两行业被罚金额差距明显，截至目前，统计口径内产险业从业人员合计被罚891.8万元，是人身险业385.8万元的2.31倍。
收到罚单的281人中有255人被罚款，同时有266人被“警告”。其中最高罚款金额为21万元，来自平安健康。
此外，据观潮财经统计，截至目前，保险业已有3人被禁止五/十年从事保险工作，分别来自平安财险以及人保财险。另有4人被禁止终身进入保险业，分别来自中国人寿、百年人寿、人保财险、泰康人寿。
从被罚人员职务来看，领取罚单的从业人员中，总、副经理及总、副经理助理合计166人，在领取罚单的281人中占比接近6成；共计罚款707.9万元，占比55%。
截至目前，被罚数量第二多的职位是代理人，合计33人，被罚金额13.4万元。负责人以及其他领导/责任人岗位各有13人、14人被罚，合计被罚74.2万元。
另外观潮财经发现，有3名从业人员在半年内收到两次罚单，其中一位来自太平人寿郑州中支。其余两位均为泰康人寿四川分公司的工作人员，不仅如此，以上二人两张罚单均在同一天披露。
地方局处罚哪家强？新疆数量排第一
从各地监管局罚单披露情况来看，开具罚单数量前4名的监管局均位于北方。截至目前，新疆监管局开具罚单数量最多，达46件，在罚单总量中占比17%。其次是河南监管局，共开具31张罚单，占比11%。吉林监管局、黑龙江监管局各开具21张罚单，合计占比16%。
从各监管局罚款金额来看，除总局外，罚款金额前3名的地方监管局分别为河南监管局、吉林监管局、新疆监管局，截至目前分别罚款636万元、345.5万元、259.3万元，在总罚款金额中合计占比近20%。
值得关注的是，广西监管局截至目前仅开具一张罚单，罚款金额高达192万元，处罚原因为“涉及编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料（财务数据不真实）”，三名责任人被警告并合计罚款22万。
5月罚金已达新高
从今年各个月份来看，下图所示，源于近日大额罚单，统计口径内5月总处罚金额最大，合计2489万元，几乎为前三个月罚款的总和。
其次为1月、4月，分别罚没1392.1万元、1168.13万元。从机构以及个人处罚来看，也是如此。
从各月份处罚原因来看，前两月罚单中，“编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料（财务数据不真实）”、“欺骗投保人、不规范、隐瞒信息等”、“虚假宣传或销售误导”问题较突出。3月份监管重点关注保险公司“擅自变更经营场所”的问题；4月份监管对“虚假理赔”问题较关注。
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最大处罚金额超千万
从各险企罚款分布来看，近半数险企罚款总额未超50万，另有16家险企已被罚超百万。具体至各家险企来看，罚款总金额前十的险企中，财险公司罚款金额占比近8成。其中，人保财险被罚金额以及罚单数量均“位列第一”，也是唯一一家处罚金额超千万的险企。
从各公司罚款情况来看，目前罚款金额未超50万元的险企数量最多，接近半数。据观潮财经统计，受到处罚的49家险企中有21家罚款金额在50万元以内，占比43%。总金额50-100万元的有12家，占比1/4。
另外，处罚总金额超百万元的合计16家险企，其中被罚超150万的险企数量达7家，均位列行业罚单前10，占比14%。
罚款总金额前十的险企中，有7家财险公司，共计处罚金额3238万元，占比78%；剩余3家人身险企（平安健康、中国人寿、泰康人寿）合计罚没923.33万元，占比22%。
从各公司罚款总金额来看，2024年至今，人保财险被罚金额以及罚单数量均“位列第一”，也是唯一一家处罚金额超千万的险企。
从罚单金额来看，经观潮财经统计，截至目前，人保财险合计罚款1454.1万元。其中机构被罚1062.90万元，个人罚款共计391.2万元。
其次，平安财险、平安健康两险企罚款金额超500万元，分别被罚704.5万元、630万元，分别位列第二名、第三名。
太保财险、中华财险、众安在线3家险企分别合计被罚341.4万元、226万元、204万元，剩余4家险企罚没金额均未超过200万元。
从罚单数量来看，人保财险共领取罚单29张，几乎每月6张，位列榜首，这也与该险企经营规模较大相关。其次为中国人寿、中华财险，分别领取罚单23张、21张。截至目前，泰康人寿共领取罚单数量13张，排名第四，其余6家险企罚单数量均未超过10张。
从被处罚的人数来看，人保财险涉及被处罚人员43人，在前10家险企总人数中占比超3成。泰康人寿、平安财险分别有21人、18人领取罚单，人数分别占比15%、13%。
从单笔罚单来看，5月17日监管总局开具的三张罚单包揽单笔处罚金额前三。除人保财险、平安财险、平安健康外，众安在线以及太保财险各有一笔罚单金额超百万，分别被罚180万元、170万元。恒邦财险、永安财险今年以来各有一笔罚没金额超80万元的罚单。而国任财险、中华财险、利宝保险三家险企最高单笔罚单金额均超70万元。
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