保观 | 聚焦保险创新
国内篇
行业新闻
中国平安申请注册GPT相关商标
天眼查知识产权信息显示，近日，中国平安申请注册2枚“PinganMed-GPT”和2枚“Pingan-MedGPT”商标，国际分类为医药、医疗园艺、科学仪器、广告销售，当前商标状态均为等待实质审查。（来源：界面新闻）
信美相互发布大模型“信美Chat-Trust3.0”
信美相互近日将大模型应用在保险业落地，推出了“信美Chat-Trust3.0”。
据了解，“信美Chat-Trust3.0”是信美相互在大模型技术应用上的一次大突破，经过一年时间的迭代升级，已实现与人类相当的保险产品专业分析能力。该应用通过强化非结构化数据管理及处理能力，深度运用检索增强、模型“微调”技术，能提供与人类专家相当的专业意见。
在数据管理方面，信美相互通过建立数据治理体系、数据指标字典、数据中台和智能中台，强化了数据管理能力，确保了数据的真实性、准确性和及时更新。（来源：中国证券网）
太平养老引入外资股东 富杰以10.75亿获10%股权
5月20日，中国太平保险控股有限公司（中国太平，0966.HK）发布公告称，该公司旗下太平养老此前以公开挂牌方式引入外部投资者进行增资，在欧洲及亚洲市场为客户提供寿险和非寿险产品的国际保险上市集团ageas SA/NV旗下的全资附属公司比利时富杰国际股份有限公司（下称富杰）已获上海产权交易所确认，是依据公开挂牌规则与规定的唯一合资格竞买人。
目前，太平养老共有两家股东，中国太平持股99.99%，中国太平全资持有的龙璧工业区管理（深圳）有限公司（下称龙璧）持股0.01%。
中国太平在公告中表示，5月20日，该公司与龙璧、富杰及太平养老订立增资协议。根据增资协议，富杰同意有条件认购，而太平养老同意有条件发行相当于太平养老扩大后的已发行股本约10%的认购股份，以人民币10.75亿元为对价。
太平养老此次拟新发行333333300股新股，富杰认购股份的价格为3.225元/股，合计10.75亿元。此次增资后，太平养老的注册资本将从30亿元增至约33.33亿元。（来源：和讯保险）
行业数据
中国人保：前4月保费收入3001.17亿元，同比增长1.25%
5月17日，中国人民保险集团股份有限公司（以下简称“中国人保”）发布公告称，2024年1月1日至2024年4月30日经由公司子公司中国人民财产保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司及中国人民健康保险股份有限公司所获得的原保险保费收入分别为2104.95亿元、604.70亿元及291.52亿元。三家子公司累计原保险保费收入3001.17亿元，同比增长1.25%。（来源：北京商报）
《中国商业医疗险发展蓝皮书》：年轻保民满意度超70% 长期参保意愿高
5月20日，《中国商业医疗险发展研究蓝皮书》（以下简称《蓝皮书》）在京发布。《蓝皮书》显示，随着人口结构变化以及健康观念普及，消费者的保险意识逐渐提升，超半数购买了商业医疗险的保民也会为父母、配偶、子女等家庭成员投保，呈现家庭化配置趋势。与此同时，年轻群体对商业医疗保险的满意度超过70%，并普遍打算长期参保。
《蓝皮书》由南开大学、人保健康共同调研和撰写，通过蚂蚁保平台的样本数据分析结合线上线下问卷调研的方式，刻画了当下保险消费者的投保特点和趋势。《蓝皮书》的调研数据显示，在已购买商业医疗保险的人群中，大学本科以上学历占比超过65%，因为受教育程度越高的群体，对个体风险管理和健康保障越重视，所以对商业医疗保险需求越旺盛。另外，已婚人群的家庭观念更强，且更重视未来规划和风险管理，因此更愿意购买医疗保险，已婚人群占比达到77%。
伴随互联网保险的普及，保险客群也呈现出日益年轻化的趋势。《蓝皮书》调研显示，18岁-50岁年龄段受访人中，有超过8成人通过互联网渠道初步认知保险，并偏好选择在网上投保。蚂蚁保平台数据显示，在互联网渠道购买商业医疗险的消费者中，35岁以下的占比约55%。这些年轻保民中，又有接近20%的人会同时为父母投保。
《蓝皮书》显示，在商业医疗险行业，百万医疗险、税优健康险和惠民保成为关注度最高的三类产品。目前，我国商业健康险的保险密度已达每人640.9元，相比2016年增长348.5元，可见中国消费者的健康保险意识明显增强。（来源：蚂蚁保）
监管动态
6月1日起上海将12项辅助生殖技术纳入医保支付
为实施积极生育支持措施，近日，上海市医保局会同人力资源社会保障、卫生健康部门印发《关于将部分治疗性辅助生殖技术项目纳入医保、工伤保险支付范围的通知》，将“取术”等12个辅助生殖类医疗服务项目纳入医保支付范围，自2024年6月1日起执行。
前期，根据国家医保局有关立项指南要求，综合考虑医院发展和患者负担，上海市医保局对本市现行辅助生殖类医疗服务项目进行规范，优化整合为“取术”等17个辅助生殖类医疗服务项目。这其中，12个项目纳入我市医保支付范围，涵盖取术、取精术、人工授精、胚胎培养、胚胎移植等必要医疗性辅助生殖技术。
上海市医保局医药服务管理处副处长吕大伟介绍，当前，上海共有17家二三级医保定点机构具有辅助生殖技术开展资质、且是医保定点医疗机构。
下一步，上海医保部门将继续落实国家要求，实施积极生育支持政策措施，完善辅助生殖类医疗服务立项和医保支付管理，并加强部门协同，推动基本医疗保险、生育保险和相关经济社会政策配套衔接，共同促进人口长期均衡发展。（来源：文汇报）
海外篇
行业动态
香港保监局针对内地客户的经纪商发布新的合规规则
香港保监局近日发布通函，详细说明采用针对中国内地游客的转介业务模式的持牌保险经纪公司的合规要求。通知强调，要严格遵守法规，防止无证推荐人从事受监管活动。
转介模式有3个关键原则。
原则 1：未经许可的推荐人和受监管的活动
保险业监督表示，使用无牌推荐人的经纪公司必须确保这些推荐人不提供受监管的建议或从事任何销售活动。推荐人只能向经纪公司介绍客户，而不能就具体保险产品提供建议。
根据《保险条例》，违反规定的人及经纪公司都可能面临刑事指控。
原则 2：经纪公司必须处理所有受监管的活动
对于任何被推荐的内地客户，经纪公司必须直接提供所有受监管的建议并执行安排保险单所需的活动。依赖推荐人完成这些任务是不合规的，可能会导致执法行动，包括暂停或吊销执照。
原则 3：适当的转介付款
对推荐人的付款必须有条理，以确保他们不会从事受监管的活动。经纪公司必须确保拥有足够的资源，按照保险监管框架为客户提供适当的建议和服务。
香港保监局表示，经纪公司必须对推荐人进行彻底的尽职调查，并实施有效的控制措施以确保合规。这包括保存详细记录、定期进行评估，并确保推荐人了解他们的局限性。
公司应避免可能导致推荐人以从事无证销售为主要活动的安排。
保险公司必须核实经纪公司是否遵守监管标准。这包括进行尽职调查、制定明确的协议、提供培训和进行定期评估。
保险公司应监控任何不合规迹象，并记录其发现的情况，以证明在监管检查期间合规。
对于通过无牌引荐人获取内地客户的经纪公司，有具体的指导方针。这些包括核实引荐人的业务模式、建立明确的引荐协议，以及保持足够的资源以妥善管理所介绍的客户。
经纪公司必须持续监控推荐人的活动，并向保险业监督报告任何不合规行为。这包括进行抽查、客户调查，并定期提醒推荐人有关监管限制。
保险业监督建议经纪公司和保险公司遵守这些原则，以避免违反监管规定并维护保险市场的诚信。
林肯金融扩大与EvolutionIQ的合作
林肯金融集团宣布扩大其覆盖范围，利用人机交互人工智能技术增强残疾保险理赔流程，从而提供更好的残疾理赔管理分析，改进理赔指导以协助理赔人重返工作岗位，并简化流程，为客户提供更多价值。
林肯实施的增强流程使用人工智能来分析索赔数据并提取关键见解。林肯集团保障业务于 2023年初开始与EvolutionIQ合作开展其长期残疾业务。在取得成功后，林肯今年扩大了合作伙伴关系，以帮助改善索赔人在短期残疾方面的体验。
2023年，林肯金融的索赔人报告的平均满意率为91%，而EvolutionIQ的增强功能预计将继续改善这一强大的客户体验。
“我们专注于投资创新和最新能力，为我们的客户带来最佳索赔结果。与该领域的技术领导者合作是这项投资的一部分，并迅速提升了我们为索赔人提供更好的支持和资源以帮助他们康复和重返工作岗位的能力。实施这项新技术有助于我们的理赔专家在正确的时间有效地专注于正确的理赔——所有这些都是为了让我们能够为索赔人做出最好的决定。”——林肯金融集团保障理赔和运营高级副总裁Christen White。
大都会人寿推出My Leave Navigator
大都会宣布推出My Leave Navigator，这是MyBenefits数字体验套件中新增的一项服务，可帮助员工规划因残疾或事件而休假的时间。这项专有服务根据员工的具体休假需求为他们提供定制体验，以便在员工准备、休假和最终休假时提供直观的指导并增强信心。
新解决方案包括休假前规划和指导，帮助员工直观地了解和理解他们的休假情况，以及直观的入职体验、索赔活动访问和更新以跟踪他们的休假和重返工作状态。该体验提供资源访问，并将员工的残疾保险与其他雇主赞助的计划联系起来，包括家庭医疗休假法案和带薪家庭医疗休假。
“无论是因计划内事件还是意外事件而请假，都会让人感到困惑和不知所措。我们很高兴能够提供这种新的数字解决方案，帮助我们的客户及其员工更轻松地处理休假事宜。我们的研究证明，提供成功的福利体验是雇主向员工展示关爱的有效方式，并最终带来更好的业务成果。”——大都会人寿寿险和残疾险高级副总裁Juliane Kowalski。
融资收购
法国巴黎银行收购Neuflize Vie
荷兰银行 (ABN AMRO) 法国私人银行子公司Neuflize OBC和法国巴黎银行集团 (BNP Paribas Group) 的保险子公司Cardif宣布了在人寿保险领域建立长期合作伙伴关系的计划。此次合作将促成分销协议，并由Cardif从其创始母公司荷兰银行和安盛手中收购人寿保险公司Neuflize Vie。
Cardif和Neuflize OBC计划合作推动高净值个人人寿保险的增长。荷兰银行对合作伙伴的选择遵循了严格的筛选流程，涉及欧洲保险行业的几位领导者。Cardif的报价很有吸引力，因为该保险公司拥有强大的财务基础、产品范围以及为Neuflize OBC银行提供个性化解决方案的能力。
Cardif和Neuflize OBC在AEP框架内合作了十多年，AEP是Cardif旗下的B2B商业品牌，专门设计和营销高端人寿保险和资本化产品。此次新联盟将使Cardif和Neuflize OBC巩固其在法国资产管理和财富管理领域的领导地位。
Neuflize Vie成立于1990年，由荷兰银行与安盛合资成立，其中荷兰银行持有60%的股份，安盛持有40%的股份。
保险业财务和支付解决方案提供商Vitesse完成9300万美元C轮融资
Vitesse是一家领先的保险业财务和支付解决方案提供商，宣布完成由全球领先的投资公司KKR领投的9300万美元C轮融资，包括Hannover Digital Investments在内的现有投资者也参与融资。此次投资需获得常规监管部门批准，之后KKR技术增长团队董事总经理Patrick Devine将加入董事会。
Vitesse由支付行业企业家Phillip McGriskin和Paul Townsend于 2014 年创立，是保险业的支付和财务平台，为市场参与者提供对理赔的全面可见性和控制。该平台为整个价值链的利益相关者提供实时管理和资本保障，取代了耗时的理赔支付和对账手动处理。通过集成的全球支付网络，Vitesse使理赔管理员和授权机构能够在理赔支付中提供最佳的客户体验。Vitesse 拥有177名员工，总部位于伦敦，为欧洲各地客户提供服务，并正在美国扩张，这是该公司的一个重要增长市场。
这笔投资将支持Vitesse在美国扩张的努力，同时使该公司能够继续投资于产品开发，重点是扩大保险价值链中的连接性，并增强其已经广泛的支付网络的广度和深度。
数据与报告
报告：独立代理商、经纪人的增长和盈利能力下降的背后原因是什么？
在经历了历史最高水平后，2024年开局是2021年以来独立保险代理人和经纪人的增长率最慢的一年。
根据里根咨询公司的季度增长和盈利能力调查 (GPS)，独立保险代理人和经纪人渠道报告 2024年第一季度的有机增长率为 8.4%——这是连续11个季度以来的最低增长率。
尽管预计2023年后将保持强劲增长势头，但最新结果表明情况发生了转变。
里根合伙人汤姆·多兰表示：“尽管按历史标准来看，增长和盈利能力仍然强劲，但我们可能首次看到迹象表明，自2021年以来一直炙手可热的行业开始降温。”
近期财产险和意外险费率的下行压力导致增长放缓。商业财产险和意外险是许多保险机构收入最高的险种，其有机增长率在第一季度降至8.5%，低于去年第四季度的11.7%。
值得注意的是，在GPS历史上，个人财产和意外险的增幅首次超过商业财产和意外险和员工福利。通常情况下，经纪公司很难实现个人险种3%的有机增长。然而，个人财产和意外险在2024年第一季度增长了9.9%，略低于第四季度的10.3%。
与此同时，员工福利表现强劲，本季度实现了7.5%的增长率，为10多年来第二高的一季度业绩，这得益于强劲的新业务和不断上涨的健康保险费。
同样，随着增长放缓，盈利能力也出现下降。盈利能力通常在第一季度达到峰值，因为或有收入的收据时间较早，但今年的盈利能力为28.7%，较2023年第一季度下降了两个百分点以上。下降的主要原因是或有/超额收入的利润率较低。
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