入池资产为线下“尊享贷”
近日，杭银消金发布今年首期ABS，发行金额10.08亿元，优先级7.52亿元，占比74.59%；次级2.56亿元，占比25.41%。
根据规定，杭银消金作为发起机构将保留不低于5%的基础资产信用风险，具体风险自留方式为：持有全部次级档资产支持证券金额为2.56亿元。
截至2023年末，杭银消金总资产为496.39亿元，同比增长19.87%；贷款余额为472.05亿元，同比增长19.03%。
杭银消金主要产品为线上“轻享贷”以及线下“尊享贷”，而本次交易入池资产属于“尊享贷”产品。
该产品是一款针对具有稳定还款来源的公务员、事业单位等发放的个人消费需求的信用贷款。该产品贷款额度区间为 2万~20万元，年化利率主要在8.4%~19.8%之间。
“尊享贷”业务全部由线下营销团队拓展，核实客户的申请意愿及还款能力并在确认贷款用途后发放。
本次入池资产的利率最高为22.80%，最低为12.80%，加权平均利率为 15.52%；合同期限最短为2.47个月，最长为36.03个月，加权平均合同期限为10.03个月。
根据中诚信信用评级报告，自2018年11月以来，杭银消金发放的“尊享贷”产品31~60天的累计违约率均处于2.50%以下。其中，2020年以来杭银消金发放的“尊享贷”产品31~60天的累计违约率大部分处于1.50%~2.50%。
2021年至2023年末，杭银消金不良贷款率分别为1.74%、1.74%和1.72%；拨备覆盖率为259.06%、261.23%和272.46%。
杭银消金近几年资本充足率持续下降，2021年至2023年，资本充足率分别为15.49%、14.54%、13.63%；核心一级资本充足率14.39%、13.49%、12.6%。
今年以来，已有多家消金公司发行ABS进行融资。
3月，南银法巴消费金融发行2024年第一期ABS，发行总规模为15.50亿元。
同月，中原消费金融成功发布“鼎柚2024-1”，总规模16.89亿元。
5月，海尔消费金融成功发行了2024年第一期ABS，总规模16.5亿元。
在当前促消费、稳增长的背景下，消费金融融资迎来一阵高潮。除发行ABS融资，今年以来已有多家消金机构发行金融债，以补充“弹药”。杭银消金今年也已经发行两期金融债，发行规模共计达25亿元。
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