在多地积极调整房贷政策，降低利率与首付比例的背景下，银行业也开始在房贷领域展现其营销创意。据记者了解，多家银行不仅推出了针对新购房者的消费券活动，还在房贷还款方式上进行了创新，推出了先息后本的还款方案。
中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平指出，这一系列的房贷优惠政策和特色还款方式，既是银行响应政策号召，支持房地产市场稳定发展的表现，也是在当前信贷有效需求不足的情况下，银行积极抢抓按揭贷款市场，优化信贷资产配置的重要举措。
近日，建设银行广东惠州分行率先推出房贷专享活动，为在惠州辖区内购置新建商品住房的购房人发放消费券。通过建行生活App申请的消费券形式为数字人民币消费红包，购房总价在100万元以下（不含）的，可申请5000元赠送消费券包（50张“满120元减100元”消费券）；100万元（含）以上的，可申请10000元赠送消费券包（100张“满120元减100元”消费券）。这一举措无疑为新购房者带来了实实在在的优惠。
与此同时，桂林银行也推出了房贷优惠政策，如个人住房贷款新签约放款客户（不含商用房）可领取最高300元的利息优惠券，参与活动的推荐人还可领取最高800元的微信立减金达标奖励。这些优惠政策无疑增加了银行房贷业务的吸引力。
南开大学金融发展研究院院长田利辉认为，银行推出房贷优惠政策，不仅有助于刺激购房需求，减轻居民住房消费负担，还能提高房地产市场的交易活跃度。同时，这也为银行带来了更多的贷款需求，有助于增加银行的按揭贷款业务量。
除了推出房贷优惠政策外，不少银行还在房贷还款方式上进行了创新。例如，工商银行、建设银行等多家银行推出了“先息后本”的还款模式。这种还款方式意味着在贷款初期，借款人只需支付每月的利息，而本金则在贷款后期一次性支付。这种方式对于短期内现金流偏紧的个人或家庭来说，可以有效缓解月供压力。
然而，冠苕咨询创始人周毅钦也提醒，先息后本的还款方式虽然短期内能够减轻月供压力，但综合融资成本较高，借款人仍需量力而行。同时，商业银行在推广这一还款方式时，也需要对客户的财务状况和还款能力进行准确评估，确保贷款风险可控。
业内普遍认为，随着房贷利率不设下限，银行间的竞争将更加激烈。如何在日益“内卷”的贷款市场中突围，是各家银行需要面对的问题。杨海平认为，按揭贷款依然是商业银行的必争之地，银行需要通过不断创新和优化服务，提高服务效率和客户满意度，才能在竞争中脱颖而出。
田利辉表示，银行将根据不同市场和客户群体的特点，实施更加细分的市场策略，提供差异化服务。同时，随着金融科技的发展，银行将利用大数据、人工智能等技术手段提高服务效率，实现更精准的信贷风险评估和定价。
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