平安家医进击，「医险协同」破局

平安集团引领中国式管理式医疗，向"富国银行+联合健康"迈出的坚实一步。

懂财帝出品 · 作者｜嘉逸

随着中国数亿家庭对高质量医疗健康服务提出更高要求，中国的家庭医生服务模式演变正迎来分野。

一方面，传统的电商+在线家医模式发展面临瓶颈，部分互联网医疗公司调整家医事业部，收缩回卖药战线。

另一方面，中国平安6月17日对平安家医进行全新升级，发布11312一站式主动健康管理服务体系，并推出"健康主动管、慢病能管好、疾病管全程"用户服务承诺。

行业变局说明，把家庭医生作为互联网业务简单延申的传统做法已不可行，市场对家庭医生服务的严肃性、专业性提出了更高要求，行业呼唤破局者。

反观平安家医此次升级，可以看到中国平安正把建立专业有效的家庭医生服务，当作一份长期坚持的中心事业。

其一，平安整合线上线下稀缺的优质医疗资源，提供一站式的主动式健康管理。平安健康拥有来自29个科室的5万名内外部医生团队，2500位合作名医专家，并围绕八大专科已成立23个专病中心，医疗资源覆盖海外。

其二，平安打通医疗与保险的业务协作，通过积极主动的医疗健康管理服务，帮助客户和保险业务实现少生病、少花钱，形成客户、保险、医疗的"共赢三角"。这种关系更稳定，形成的商业模式也更可持续。

基于此，通过集团资源的协同，平安健康更像是健康运营中心，平安把一部分成本用在前期维护客户的健康，而不是后期客户治疗的简单理赔。保险和医疗也回归本质——保障客户的健康与安全。

难能可贵的是，尽管互联网医疗行业多次发生巨变，平安始终坚定战略定力，为公众提供专业医疗的全生命周期陪伴。

平安家医的品牌升级会上，平安集团联席CEO郭晓涛表示，中国平安作为一家全球领航的民族金融品牌，将始终不忘初心与信念，以客户需求为导向，为客户带来更多省心、省时又省钱的医疗健康服务体验，助力推动"互联网+家庭医生"向更高质量、体系化、标准化发展，为健康中国贡献应有的力量。

01 | 人们需要怎样的"家医"？

21世纪新健康研究院最新发布的《2024中国居民家庭医生需求调研及发展报告》显示，中国居民对家庭医疗的服务需求日趋强烈，99.15%的调研对象表示希望有固定的家庭医生给其和家人提供服务。

一方面居民对家庭医生的需求高涨，另一方面，互联网远程医疗模式面临分野。

今年5月，国内知名电商平台调整裁撤家医业务。在国外，类似的变局也在上演。近期，沃尔玛健康宣布关闭所有五个州的51家健康中心，以及线上远程医疗服务。公司高管在新闻稿中表示，没有可持续的商业模式维持下去。

零售巨头、科技巨头的互联网医疗业务陷入困境，背后是无法满足用户真正的需求。

中华医学会全科医学分会主任委员迟春花指出，开展家庭医生服务并寻找更优的服务运行模式成为新时期卫生体制改革的必然趋势，"家庭医生签约服务的高质量发展之路任重道远，持续探索家庭医生签约服务模式，利用先进的互联网技术，不断优化和完善服务内容和流程，应是全社会共同努力的方向"。

无论是以春雨医生、好大夫在线、丁香园为代表的线上问诊平台，还是阿里健康、京东健康，平台内的医生多为兼职，不可避免存在在线时长较短，响应速度慢，服务质量参差不齐等问题。

而公众非常看重家庭医生服务的及时性与便捷性，希望小病快看无需等待，重疾不用频繁跑医院。

同时，常规问诊的服务以外，公众的需求更多样，希望寻求全方位家庭医生服务，如老年人群体更关注定期健康监测和慢性病管理。

受政策与市场需求的驱动，家庭医生签约率已不断上升，但商业保险在家庭医疗方面的发展仍有部分难题有待解决，将商业保险与家庭医生签约相结合一直有较高呼声。上述调研报告显示，44.82%的受访者希望家庭医生签约服务未来能结合多元的健康险服务，以降低家庭医生签约服务费。

医疗服务和医疗保险是紧密联系的两个产业，已有众多现实案例表明，通过医疗服务的主动干预，能减少患者二次入院及后续并发症风险，帮助险企控制理赔费，达成双赢的局面。

美国的联合健康是最好的典范。联合健康集团通过旗下的保险公司，为用户提供广泛的医疗保险产品和服务，并安排科技子公司负责一系列健康管理服务。在保险业务与医疗服务的协同下，该集团提升了医疗保健效率、降低成本、改善患者体验。对于用户而言，有了商业保险兜底，就医成本也大大减少。

在国内，中国平安具有这方面经验，拥有深厚的保险业务基础，且长期实践医险协同模式。

任何行业的健康发展，离不开参与者的百花齐放，特别是蛋糕还在变大。

据中商产业研究院发布的《2019—2024年互联网+医疗市场前景研究报告》显示，2017-2022年我国互联网医疗行业市场规模年均复合增长率为64.8%，预计2024年我国互联网医疗行业市场规模将增至4190亿元。

这意味着，互联网医疗赛道依然是蓝海，正等待合适的"掘金"模式。

02 | 平安家医升级了哪些硬核？

基于行业痛点，平安健康深化医险协同模式，为互联网医疗行业打开了新的想象力。

C端业务互联网流量红利趋于饱和，B端业务却呈上升态势。背靠平安集团，平安健康拥有庞大的金融客户和保险客户，极大地减少获客成本，解决了互联网医疗商业化的最核心的销售问题。

大会现场，平安人寿销售管理部总监陈铮分享道，近年来"保险+医疗健康"合作成效，以"平安臻享RUN健康服务计划"为例，该服务体系在满足客户财富管理和风险保障需求的同时，为客户提供全周期的健康管理服务。

春雨医生、好大夫在线、京东健康等平台，都探索把商业保险纳入自身商业模式的一环，与保险公司合作，筛选优质客户。

例如，好大夫与中宏保险、泰康在线等险企签订合约，以用户付费购买保险、险企集中向好大夫在线采购医疗服务提供给用户的模式进行合作。但在该模式下，互联网医疗平台相对被动。

随着国民健康意识提升，比起生病后的治疗和康复，人们宁愿花钱做好预防，这对医疗服务质量提出了更高的要求。而常规的互联网医疗平台围绕卖药业务展业，与用户的实际需求并不完全契合，用户忠诚度也低。

平安健康站在用户角度出发，深知保险作为支付端的控费需求，与客户希望身体健康少看病的需求是共赢的，因此提供全方位、全生命周期陪伴式健康服务。

自诞生起，平安健康就瞄准了彼时互联网医疗平台服务浅显、个性化弱的痛点，花费巨大成本，自建专业医生队伍。直到现在，平安健康还在扩充自营医疗团队，这在业内绝无仅有。

在线下供给端，平安手握北大医疗集团。北大医疗历史悠久，融入平安现有的医疗健康生态后，与平安健康联动形成线上线下闭环，能打消用户顾虑。

以平安健康为支点，平安集团从流量端和支付端切入，统一协调险种、医疗服务提供方（医生、医院）、药企和参保用户，构建起"患者—供应者—支付方"的医险协调模式。

也就是说，在实际操作中，用户打开平安健康，就可以选择丰富的医疗健康产品和服务，还能找到各险种，享受医院为其提供的精细化服务。依靠自身资源禀赋，以用户为中心，平安健康持续打磨家庭医生的产品与服务。

平安健康董事长兼CEO李斗表示，全新升级后的"平安家医"，将打造"11312"的一站式主动健康管理服务体系，通过一个专属家庭医生入口，即可体验省心、省时、又省钱的一站式家庭健康管理服务，全方位为用户延长健康寿命，提高生命质量。

展开来讲，"11312"是指1个拥有多重权威认证的专业家庭医生团队；1个国内领先，国际一流的由中华医学会全科分会和澳大利亚皇家全科医学会RACGP认证的服务标准。

基于这个权威标准，针对性地提供三套针对亚健康人群、慢病人群、疾病人群的主动健康管理服务，以及匹配12项稀缺医疗资源。

最终，用户及其家人只需要通过一个专属家庭医生入口，即可随时随地得到专业、便捷、高品质、一站式的医健服务保障。

这种模式下，用户可以和专属的家庭医生建立深入的互动，建立较稳定的医患关系，也更容易实现"小病快看，大病无忧，康复安心"。

针对不同的用户群体，平安家医提供了个性化服务。对于轻症小病人群，家医提供7*24小时秒级回复，全国271城送药1小时到等；对于慢病人群，提供智能设备监测，全程用药等；对于重症大病，提供名医预约、就医协助和手术安排等。

基于强大的医疗生态后，升级后的平安家医医生团队，医生职级均在副主任医师职级及以上，拥有原三甲医院背景，且有平均超过20年的行医经验。

与此同时，团队升级后在职业资质和服务品质上获得了四重重磅提升，包括拥有北大医疗国际医院资质认证和世界家庭医生组织WONCA培训认证。

在家庭医生服务标准和远程医疗管理上，也通过了中华医学会全科分会和澳大利亚皇室全科医学会的认证。据了解，这支高水准服务团队，在业界具备完全领先地位，在国际上也属一流水平。

2023年，平安健康的医健权益已覆盖超过4489万集团内外C端客户，自营医生团队及合作名医在集团科技支持下提供了3648万次问诊服务，其中有近607万签约家医会员。

值得注意，在此次升级中，前沿科技的运用值得关注。作为AI医疗科技第一股，平安健康继续以AI赋能专业医疗。平安健康的自主研发AI辅助诊疗系统充当医生的助手，24小时全天候在线响应用户需求，让用户在诊断前、诊断中到诊断后，都能享受便捷化的服务。

数据显示，其AI体检解析准确率99.7%，建立了千人千面健康档案。这背后，是集团将每年收入的 1% 用于金融科技及医疗科技的研发。

03 |"富国银行+联合健康"战略再进一步

平安健康不仅是一个品牌，而是一个使命。这正是其能探索出创新性中国式管理医疗的关键。

平安正处于第三个和第四个十年的过渡阶段，医疗养老在平安战略体系的地位凸显。2023年，平安把愿景由"综合金融+医疗健康"，微调为"综合金融+医疗养老"。

商业模式的再定义既是新的方向调整，也是基于长期战略投入的聚焦。平安的不同板块已为用户提供保险增值服务、健康管理服务、就医全链条服务等多种场景，在人口老龄化背景下，越早重点布局"医疗养老"，越能获得先发优势。

综合金融是平安的护城河，是抵御周期波动、保持韧性的保证。医疗养老涵盖健康、亚健康、慢病、医疗、养老等全生命周期的健康管理，将持续赋能金融主业，为平安构筑差异化竞争优势。

可以说，综合金融是平安的根基，生长延伸出平安健康，打通保险、医疗、养老之间的壁垒。

综合金融对平安健康的直接价值，为提供了清晰的商业路径。截至2023年底，集团个人客户数2.32亿，其中近64%的客户同时使用了医疗养老生态圈提供的服务，客均AUM约5.59万元。

平安健康也重塑了保险业务的价值，广泛覆盖的医养服务是保险市场的稀缺资源。通过平安健康，平安向投保人提供上述增值服务，更多潜在的价值被挖掘。2023年，享有医养健康生态圈服务权益的客户对平安寿险新业务价值贡献占比超73%。

平安这种"综合金融+医疗养老"的商业形态，与美国的"富国银行+联合健康"模式存在很多相似：一边为客户提供全链条的个性化金融服务，一边为客户提供全生命周期的医疗健康服务。

富国银行是广受市场认可的全能型金融服务机构，拥有全面的金融产品和服务，各业务、各产品线之间有着紧密联动。其市值2000亿美元左右，位居全球金融机构前列。

联合健康则是美国最大的医疗保险商，旗下保险业务与医疗业务融合，保险业务为医疗服务导流，医疗服务参与到用户的健康管理中，帮助保险业务控费，形成良性闭环，其市值将近4300亿美元。

2023年，中国平安提出要做"富国银行+联合健康"升级版。在业务结构、市场定位，甚至最新发展战略等多方面，平安和这两家机构都如出一辙。比如，近年联合健康也对老年居家护理服务等投入了大量资源。

富国银行、联合健康的市值相加达6300亿美元，平安能否复制这个市值神话，取决于综合金融与医疗养老的协同程度。

李斗表示，未来平安健康将进一步加强公司核心业务枢纽--家庭医生的服务体系建设，提供有品质的主动健康管理解决方案，以满足广大人民群众日益增长的医健需求。

平安医家升级服务体系，正是平安集团引领中国式管理式医疗，向"富国银行+联合健康"迈出的坚实一步。

说明：数据源于公开披露，不构成任何投资建议，投资有风险，入市需谨慎。

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