随着中小股东的不断觉醒，越来越多的上市公司股东大会上开始出现反对票。尽管中小股东票数比例不多，但最起码表达了自己的态度。
近期，贵阳银行（601997.sh）召开了2023年度股东大会，在审议的11项议案中，有四项议案均遭到了超过10%的反对票，其他议案虽然反对票比例没有超过10%，但是没有一个议案是100%同意通过的。
四项反对票比例最多的议案分别是《2023年度财务决算暨2024年度财务预算方案》的议案、修订《公司章程》的议案、修订《股东大会议事规则》的议案、修订《董事会议事规则》的议案。
另外，在现金分红分段表决环节，贵阳银行持股1%以上股东反对票比例为0，而持股1%以下的普通股股东，反对票比例超16%，其中市值50万以上普通股股东，反对票比例超过27%。
值得一提的是，在贵阳银行2022年度股东大会现金分红分段表决环节，持股1%以下市值50万以上普通股股东，反对票比例超过12%。
6月3日，贵阳银行发布权益分派公告称，向全体股东每股派发现金红利0.29元（含税），合计派发现金红利10.60亿元，占同期归母净利润的比例为19.06%，这一分红比率仅位于上市银行的中下游水平。
是什么造成中小股东对贵阳银行的态度呢？
房地产与建筑贷款余额超三成
贵阳银行2023年年报显示，该行全年实现营业收入150.96亿元，同比下降 3.50%，实现归属于母公司股东的净利润55.62亿元，同比下降8.92%。
对于净利润的下滑，贵阳银行表示，一是受持续让利实体经济、市场利率整体下行等因素影响，净息差进一步收窄；二是为夯实风险抵御能力，加大不良资产化解处置力度，计提信用减值损失有所增加。
到了今年一季度，贵阳银行业绩继续下滑。今年一季度贵阳银行实现营业收入36.45亿元，同比下降2.51%；实现归属于母公司股东的净利润15.49亿元，同比下降3.65%。
年报显示，贵阳银行净利差和净息差双双下滑。2023年，贵阳银行净利差和净息差分别为1.96%和2.11%，均较上一年下降0.16个百分点。
资产质量方面，截至2023年年末，贵阳银行不良贷款余额51.65亿元，较年初增加10.12亿元，不良贷款率1.59%，较年初上升0.14个百分点。该行去年计提信用减值损失48.98亿元，同比增长14.31%。
具体来看，年报显示，截至2023年年末，贵阳银行关注类贷款余额为92.65亿元，同比增长13.83%；次级贷款余额为23.37亿元，同比增长56.85%；损失类贷款余额为22.17亿元，同比增长52.90%。
令人不解的是，去年贵阳银行在关注类贷款、次级贷款、损失类贷款增长的情况下，逾期贷款却大幅减少。
年报显示，截至2023年年末，贵阳银行逾期贷款为81.55亿元，较上年末减少36.56亿元，同比下降超30%。
从发放贷款行业来看，2023年贵阳银行贷款不良率排名前三的行业是批发和零售业、建筑业和房地产业，不良率分别是4.07%、2.25%、2,21%。
值得注意的是，年报显示，截至2023年年末，贵阳银行房地产业贷款为370.87亿元，相比2022年末的254.25亿元增加了116.62亿元，同比大增45.87%，占贷款总额比例较上年末上升2.54个百分点。
而与房地产业紧密相关的建筑业，贵阳银行2023年末的贷款余额为648.30亿元，占贷款总额比例的20%。建筑和房地产两项贷款余额超千亿，占到公司贷款总额的31.45%。
4月30日，贵州省统计局公布的《贵州省2023年国民经济和社会发展统计公报》显示，2023年全年全省房地产开发投资比上年下降19.8％。
数据统计显示，去年贵州省房地产施工面积同比下降5.5%；新开工面积同比下降15.4%；商品房销售面积同比下降5.6%；商品住宅销售面积同比下降4.4%；商品房销售额1251.66亿元，较2022年下降3.5%；商品住宅销售额1123.59亿元，较2022年同比下降2.1%。
在房地产业整体下滑的情况下，贵阳银行房地产贷款却逆势增长。贵阳银行在2023年年报中的关联交易内容中指出，2023年该行向贵阳市公共住宅投资建设（集团）有限公司和贵阳美越房地产开发有限公司分别新增授信9.5亿元和7.1亿元。
子公司“踩雷”恒大
偏爱房地产与建筑业的贵阳银行，也让中小投资者操碎了心。有投资者在互动平台提问“公司有无贷款给恒大和碧桂园”。
对此，贵阳银行回答表示，截至目前，恒大和碧桂园在本行无贷款余额。
实际上，虽然贵阳银行没有直接持有恒大集团的贷款，但是恒大集团对于该行控股子公司贵阳贵银金融租赁有限责任公司（以下简称“贵银金租”）还有欠款没有清偿。
今年3月公布的一则《贵阳某公司与贵阳某公司2、贵阳某公司3等租赁合同纠纷首次执行裁定书》显示，贵银金租申请执行被执行人贵阳恒大童梦天地旅游发展有限公司（以下简称“贵阳恒大童梦天地”）、贵阳恒大童世界旅游开发有限公司（以下简称“贵阳恒大童世界”）、中国恒大集团融资租赁合同纠纷一案。
裁判文书并未公布具体案情，只对外公布了部分裁决结果：一、贵阳恒大童梦天地应向贵银金租支付租金约1.72亿元、逾期利息约1.32万元、违约金约171.90万元及相应利息、律师费5万元；二、贵阳恒大童世界、恒大集团对上述债务承担连带清偿责任。
今年5月份，国家金融监管总局官网披露，贵银金租因为存在“以所有权存在瑕疵的财产和不宜变现的公益性资产作为租赁物；新增构筑物作为租赁物不符合监管要求；租后管理不到位，融资租赁款被挪用”等三项违法违规事由，被罚款90万元。3名责任人也被予以不同程度的处罚。
除了贵银金租以外，贵阳银行另外一家子公司广元市贵商村镇银行股份有限公司（以下简称“广元市贵商村镇银行”）也出现了问题。
年报显示，广元市贵商村镇银行已连续四年亏损。2020年至2023年该行分别亏损2671万元、3639万元、9500万元、1.70亿元，四年总计亏损3.28亿元。
截至2023年年末，广元市贵商村镇银行资产总额为124.05亿元，各项存款余额 102.76亿元，各项贷款余额74.71亿元。
企查查显示，广元市贵商村镇银行股权十分分散，存在大量自然人股东，贵阳银行持有该行55.89%的股权。
广元市贵商村镇银行发布的2024年一季度关联交易报告显示，截止2024年一季度末，该行向关联自然人发放657笔贷款，贷款余额6091.34万元。
贵阳银行年报未披露广元市贵商村镇银行的详细财务数据，该行亏损的原因暂无从得知。
核心业务系统“谜云”
除了上述子公司被广泛关注以外，该行核心业务系统建设也一直受到投资者持续关注。
2020年，贵阳银行耗资4.27亿元采购易鲸捷国产数据库应用项目，以单一来源方式采购易鲸捷，引起多方质疑。不仅如此，在价格上也是令人怀疑。2021年，中国邮政储蓄银行公布了一项Oracle数据库采购计划，采购金额为1.45亿元。
去年10月，知名职业打假人王海突然在微博上爆料，贵阳银行放弃国产数据库易鲸捷，最终采购了甲骨文的数据库。
王海的爆料难辨真假。去年8月，贵阳银行在接受投资者调研时称，贵阳银行核心业务系统易鲸捷国产数据库应用项目已经完成核心业务系统联机交易和批量交易开发、数据库适配、核心前后置系统开发、柜面综合业务系统与核心业务系统的交易联调、其它外围系统与核心业务系统的交易联调、两地三中心灾备系统搭建等工作。项目目前处于演练测试阶段，正在有序推进后续各项测试工作。
贵阳银行2023年年报显示，该行新一代核心业务系统于2023年11月6日完成上线工作，该项目所采购的核心业务系统、服务器、操作系统、中间件等大部分软硬件产品已经投入生产系统中使用。目前系统运行平稳，处理性能和业务支撑能力得到有效提升。后续该行将继续推进剩余软硬件产品的测试、验证及投产等相关工作。
对于核心业务系统建设，贵阳银行在2021年年报中指出，有序推进全栈式国产化核心业务系统建设。全栈式国产化核心业务系统上线后，将使本行的核心技术自主可控性得到极大提升，同时该项目作为金融行业的首创，将对银行业探索使用全栈式国产化软硬件设备在核心业务系统中的应用起到示范作用。
而在贵阳银行2023年年报中，只是提到了新一代核心业务系统上线，全篇不见“国产化”三字。至于贵阳银行目前核心业务系统所使用的数据库产品到底是不是易鲸捷数据库依然是个谜？
如此看来，贵阳银行对于投资者还是不够“坦诚”，中小股东在股东大会上投反对票的比例也许是一种态度的反映。
显然，要想更好地赢得广大中小股东的心，贵阳银行不仅要在业绩上多下功夫，还要在分红比例与信披上更坦诚一些！
（本文基于公开数据与资料分析，尚不构成任何投资建议。）
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