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5月31日兴业银行因贷款“三查”不尽职、信贷资金被挪用于归还关联企业在本行的贷款并形成风险,被国家金融监督管理总局大理监管分局罚款60万。进入2024年以来,兴业银行多次被罚,反映出该行在内控方面存在问题。
业绩方面,兴业银行自2007年上市以来首次利润出现下滑。该行2023年净利润同比下降15.61%;2024年一季度同比下降3.1%。具体方面,该行不良贷款余额扩大,信用开业务不良贷款率是总体不良贷款率1.07%的近3倍。2024年一季度关注类贷款余额较2023年末的844.49亿元增长近百亿。此期间该行祭出了大额计提减值损失的操作,而这样的操作很容易引发投资者对其贷款资产质量的担忧。
此外,在资本充足率方面,在债转股无果的情况下,该行依靠发行“二永债”提升资本充足率,这也为未来面临赎回压力埋下了潜在隐患。
屡罚屡犯“吃不完”的罚单
2024年5月31日,国家金融监督管理总局网站显示,兴业银行股份有限公司大理分行因贷款“三查”不尽职、信贷资金被挪用于归还关联企业在本行的贷款,并形成风险被行政处罚,罚款40万元。同时,对当事人何俊(时任兴业银行股份有限公司大理分行副行长)给予警告。
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来源:国家金融监督管理总局网站
2024年5月27日,国家金融监督管理总局网站显示,兴业银行(601166.SH)本溪分行因“贷中审查不严格、贷后管理不到位”问题被罚款30万元,时任该分行行长关键被警告。
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来源:国家金融监督管理总局网站
经了解,兴业银行仅在2024年一季度就被开具了8张罚单,累计罚没金额超过500万元。其中,该行北京分行共计罚款210万元,另有2名负责人分别被罚5万元,7名相关人员被处以警告。
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来源:国家金融监督管理总局网站
根据处罚信息公开表显示,该行北京分行存在的违法违规事实包括:存贷挂钩;流动资金贷款挪用于股权投资;个人按揭贷款业务严重违反审慎经营规则;项目融资业务合规要件不全及未从严审核项目资本金;发放贷款用于为违规领域垫资等违法违规行为。
此外,该行的遵义支行、重庆两江新区支行等多家下属机构被处以20-80万元不等的罚款。被处罚的原因包括票据业务未严格审查贸易背景真实性、贷前调查不尽职、贷款“三查”严重不尽职等问题。
2023年11月,兴业银行旗下兴业信托的产品逾期,投资者愤怒涌入改行直播间维权,“信托产品到期不还”,“欺骗投资人”等内容刷屏,导致直播间场面一度失控。其实不难看出,问题的根源在于该行对于内控方面重视程度远远不够。
业绩增速虽然连连下行,
但董事长行长等持续加薪
与兴业银行步步下行的业绩表现相比,投资者比较不爽的应该是这两年兴业银行的高管们还在不停地加薪。
作者翻阅了兴业银行2021年至2023年的年报,不说整个董监高团队了,仅就专职服务于兴业银行的高管层来说,2021年,董事长吕家进一年税前收入76.68万元(2021年5月上任兴业银行党委书记,按7个月计算,全年约130万元),时任行长税前薪酬131.46万元,三名副行长的薪酬都是118.3万元。
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到了2022年,虽然当年的业绩增幅下滑了,但总体营收和利润还是增长的,所以这一年高管们的薪酬开始了大幅增长。
首先是董事长吕家进的薪酬从上一年的76万元增加至161.63万元,考虑到上一年度今人之7个月,2021年折算全年收入应在130万元左右,所以实际的增幅在30万元左右;
时任行长年薪也从131万增长至163万,涨薪32万元,增幅24.4%;
几位副行长的薪酬则从118万涨至151万(孙雄鹏)、160万(陈信健转任监事长),涨幅在30%左右了。至于监事赖富荣直接从425万涨薪至548万,涨了100多万,整体涨幅也在30%左右。
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从增幅来看,高管们的薪资涨幅水平要远远高于业绩增幅的。
到了2023年,兴业银行的业绩走下坡路了,不仅营收、净利润呈现了负增长,而且还不如2021年的业绩水平。
但业绩的下滑仍然阻挡不了高管们的加薪步伐。
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2023年年报显示,2023年兴业银行董事长吕家进的薪酬进一步增至168万元,较上一年增加了约7万元;行长一职的薪酬同样从2022年的163.5万元增加至168万元,增加了4.5万元;副行长孙雄鹏少一点,增加了不到2万元,其他高管也略有增长。
总体来说,2021年至2023年兴业银行所有的董监高薪酬收入分别为1442.65万元、1795.94万元、1941.98万元,整体还是呈现年年有涨幅。
作者以为,在银行业绩下行、特别是出现了较大幅度负增长的时候,兴业银行的高管们仍然在涨薪,这恐怕很难向投资者交代。
多说一句,兴业银行高管们的薪酬水平在股份制银行中不算低的,作者就不做列表来比较了。
据媒体报道称,2023年,上市银行中一共有4家国有大行、7家股份制银行高管们的薪酬都进行了下调,9家股份行中,只有华夏银行、兴业银行的高管们是涨薪的。
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