全球经济在后疫情时代迎来了全新的发展阶段。据《世界经济展望》4月报，世界经济在2024年和2025年将继续以3.2%的速度增长，其中发达经济体的经济增速将小幅加快，映国际贸易与投资的稳步复苏。
一、立足国内看趋势，多币种资产寻机遇
随着人民币国际化步伐的加快和金融市场合作的持续深化，中国投资者对多币种资产配置的需求呈现出显著增长态势。据国家外汇管理局的最新数据，2024年第一季度跨境资金流向显示出轻微净流入的态势，这一趋势与全球化的加速推进及国际交流的频繁密不可分。一方面，旅游、留学、海外消费等生活需求的增长，推动外币在国内流通的普及与需求增加。另一方面，投资者也在积极寻求多元化投资渠道与资产的分散配置，以适应市场新变局。
在此环境下，投资者愈发聚焦于跨境投资的广阔前景，力求通过精妙的投资策略捕捉不同市场的潜在投资机会，并强化资产的安全边际与增值潜力。因此，利用多种货币的投资工具，实现资产配置的全球化与效率最大化，已成为投资者应对金融市场变迁的一种选择。
二、聚焦理财看优势，赋能资产慧增值
值此趋势交织的背景下，外币投资成为众多投资者的重要选择。当前，我国个人外汇投资的主要方式包括外币存款、外币理财产品、QDII产品以及个人外汇交易等[1]。其中，外币理财产品以其期限较短、收益较外币储蓄存款相对高等优势，受到了广大投资者的青睐。据普益标准最新数据显示，截至2024年5月末，投资币种为外币[2]的净值型理财产品存续规模已达1974.56亿元，环比上升4.72%，显示出强劲的增长势头；同时，5月末的存续产品数量也环比增长3.79%至1260款，进一步验证了外币理财产品在市场上的欢迎程度[3]。从运作模式来看，现有外币理财产品以固定收益类产品为主，该类产品的存续规模占比约为75.57%；其次为现金管理类产品，存续规模占比约为18.74%。
外币理财产品的优势，可进一步从以下几个维度阐述：
1.全球化配置：外币理财产品提供跨货币与地域的资产配置选项，可有效分散风险，构建稳健的投资组合。
2.海外市场利率较高：当前海外市场利率水平仍处于高位，外币理财产品可提供相对的稳健收益，当然，投资者在选择外币理财时也需考虑潜在的利率风险。
3.汇率风险对冲：对于有海外旅行、留学教育支出需求或持有外币资产的投资者而言，外币理财产品充当了一种有效的对冲工具，有助于缓解汇率波动可能引发的潜在风险，从而在一定程度上维护资产的价值稳定。
三、策略联动拓新局，专业服务稳前行
外币理财已成为各大理财公司竞相布局的重要领域。在这一浪潮中，合资理财公司凭借外资方在全球投资领域的深厚积淀和本土合作方对中国市场的精准把脉，为客户提供了层次丰富、覆盖广泛的理财产品矩阵，精准满足了投资者在全球资产配置方面不断高涨的多元化需求。
以贝莱德建信理财为例，其基于对全球宏观经济指标以及货币财政政策的密切跟踪，结合市场利率变动趋势和市场参与者的主流预期，围绕投资者需求，构建了贝远美元固定收益产品系列。产品形态方面，除了封闭式和定开产品之外，贝莱德建信理财最新推出贝远每日开放产品。贝远每日开放产品以高流动性为核心特点，为持有外币资产且追求资金灵活性的投资者，或计划涉足外币市场并以多元化投资组合，审慎管控风险的投资者，构筑了较为理想的配置通道。通过投资该产品，投资者不仅可以享受到全球化的投资视野，还能持续拓展多元配置，挖掘潜在投资机遇。
四、晨光初照启新程，万象更新绘新篇
跨境资产配置与外币理财业务领域持续蓬勃兴盛，为理财行业铺设广阔的成长路径。作为该领域的积极参与者，理财机构应积极拥抱市场变革，牢牢抓住发展机遇。一方面，持续强化与国际伙伴的合作纽带，敏捷捕捉国际市场趋势，将全球投资良机融入国内市场，为投资者提供更多元化的资产配置方案。另一方面，深入汲取海外成熟的资产管理智慧，精心策划稳健的多币种理财产品组合策略，赋能投资者深刻理解资产配置的精髓，构建起理性的投资战略与坚固的风险控制架构。同时，理财机构应持续提升服务水准与专业实力，力争为每位投资者缔造卓越的投资旅程与全面的服务保障，共绘财富增值的新蓝图。
注：
[1]资料来源：付英俊.个人外币理财的现状与策略[J].中国外汇, 2021(12):66-67.
[2]此处的外币范围为：美元、港元、澳元、英镑、欧元、日元、瑞士法郎、加拿大元、新加坡元、新西兰元、瑞典克朗。
[3]数据来源：普益标准，此处口径采用总份额+不区分份额进行统计。
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