近年来，国家金融监管总局不断加强和改进银行保险机构公司治理监管，持续开展股东股权和关联交易整治，聚焦大股东操纵和内部人控制问题，严肃惩处违法违规股东和实际控制人。
同时，自2020年起，监管部门开始公开银行保险机构重大违法违规股东名单，截至目前，已累计公布六批重大违法违规股东名单，涉及股东142名。
其中，金融监管总局于6月14日公开了第六批共18名重大违法违规股东。据披露的信息，这些股东的违法违规行为主要包括股资金来源不符合监管规定；违规代持银行保险机构股权；隐瞒关联关系、一致行动关系；存在涉黑涉恶等犯罪行为等。
这18家股东中，所涉及的银行股东有8家，它们所持有的银行股份，分布在包括城商行、农商行、民营银行及村镇银行在内的多种类型的银行。
01 农信系统股东为主
具体来看，此次被处罚的18家机构中，银行股东包括锦达华夏（天津）有限公司（下称锦达华夏）、驻马店市永丰农业开发有限公司（下称驻马店永丰农业）、漳州万新物业管理有限公司（下称漳州万新）等在内的8家公司。
柒财经注意到，这8家违法违规股东所持有的银行股权多集中于农信系统，同时也有民营银行天津金城银行股份有限公司（下称金城银行）和城商行江西银行。
农商行中，驻马店永丰农业开发有限公司（下称驻马店永丰农业）及确山县鑫源水泥粉磨有限公司（下称确山鑫源水泥）分别持有河南确山农村商业银行股份有限公司（下称确山农商行）2.62%、4.53%股权。
据裁判文书网，因金融借款合同纠纷，确山农商行曾起诉驻马店永丰农业及确山鑫源水泥法人代表张学军等人，但后期撤诉。
实际上，此前，两家公司还与另一家农商行河南泌阳农村商业银行股份有限公司（下称泌阳农商行）存在金融借款合同纠纷。后者将驻马店永丰农业及其法人代表王东东、确山鑫源水泥及法人代表张学军等人起诉至法院。
2020年4月，经法院裁定，确山鑫源水泥的银行账户（00×××12）和被申请人王东东的银行账户（62×××38），冻结金额以3000万元为限，期限为一年。
在2023年8月，据(2023)豫1726民初2627号民事判决书，法院判决确山鑫源水泥偿还泌阳农商行借款2322.5万元及逾期罚息（自2020年6月22日起至债务清偿完毕之日止，按照月利率7.128%计付）。
同时，被告驻马店永丰农业以其质押的确山农商行1417.5万股股权对上述债务承担连带清偿责任；被告人王东东、张学军等人对上述债务承担连带清偿责任。
但截至目前，确山鑫源水泥及驻马店永丰农业均未偿还上述欠款。据天眼查数据，前述两家公司均成失信被执行人、被限制高消费，且后者在2022年7月被驻马店市确山县市场监督管理局列入企业经营异常名录。
天眼查显示，确山鑫源水泥成立于2008年，位于河南省驻马店市，是一家以从事非金属矿物制品业为主的企业，企业注册资本1260万元；驻马店市永丰农业成立于2013年，是一家以从事餐饮业为主的企业，注册资本1亿元，实缴资本1000万元。
另据天眼查，确山农商行成立于2011年，注册资本5.41亿元，其前十大股东中，有9家股东的股权出质，其中7家的股权被冻结，除确山鑫源水泥和驻马店永丰农业外，还有一家公司也被列为失信被执行人。
除农商行外，被监管点名的漳州万新、漳浦县黄龙建设投资有限公司（下称黄龙建设）、漳浦县创新水产养殖有限公司（下称创新水产）及漳浦县金源石英砂有限公司（下称金源石英砂）均持有漳浦民生村镇银行股份有限公司（下称漳浦民生村镇银行）9.75%股权，出资额均为487.5万元。
此外，黄龙建设还持有安溪民生村镇银行股份有限公司4.9%股权，具体出资额为490万元。
天眼查数据显示，黄龙建设在今年6月份成被执行人，执行标的2908.78万元，申请执行人为厦门国际银行股份有限公司北京分行。
而漳州万新则在今年4月，与万新控股集团有限公司、万新控股集团有限公司等7家公司（含自然人）一同成被执行3434.82万元，原告为民生银行股份有限公厦门分行。
值得一提的是，漳浦民生村镇银行的大股东为民生银行，持股比例为51%。2021年，漳浦民生村镇银行曾因股权管理不到位被罚50万元。
02 这家民营银行的股东也被点名
被监管点名还有洪城大厦（集团）股份有限公司，该公司分别持有城商行江西银行和原景德镇商业银行0.98%、5.39%的股份。
天眼查显示，洪城大厦 (集团) 股份有限公司 (曾用名：南昌洪城大厦股份有限公司) 成立于1998年，位于江西省南昌市，是一家以从事住宿业为主的企业。企业注册资本2.58亿。
其所持股的江西银行，去年全年实现营收87.71亿元，较2022年同期减少8.86%；对应的净利润为10.36亿元，较上年同期更加下滑超33%。
涉嫌违法违规的锦达华夏（天津）有限公司，则持有位于天津的民营银行金城银行6%的股权，为并列第四大股东之一，持股数量达1.8亿股。
天眼查显示，锦达华夏 (天津) 有限公司 (曾用名：天津锦达华夏商贸有限公司) 成立于2009年，法定代表人罗海阳，是一家以从事房地产业为主的企业。金城银行也是该公司对外投资的唯一一家公司。另外，该公司的全资控股股东为深圳万众锦达贸易有限公司，法人与锦达华夏的一致。
另外，金城银行的第三大股东麦购集团有限公司（持股18%）和第四大股东天津市万顺置业有限公司（持股6%）也均被列为被执行人，后者股权已被冻结。
业绩上，2023年，金城银行实现营收33.99亿元，同比增长11.%，对应的净利润为3.82亿元，较2022年同期减少12.59%。
实际上，从这两年来逐渐多了起来的银行股权法拍情况，也可以窥见不少地方中小商业银行股权有多混乱，而出现的诸多流拍现象，也反映了其股东资质存在的不合规问题。
在监管层面，针对股东违规占用资金、违规关联交易等行为，监管机构先后发布了《银行保险机构公司治理准则》《银行保险机构大股东行为监管办法》等，严把股东股权问题，强化了股东责任，防止股东把银行当成“提款机”。
而即将于7月1日施行的修订后的《公司法》中，也加强了大股东、实际控制人的责任，加大了对关联交易的规范力度，这都为强化银行股东股权监管提供了法律和监管法规的依据。
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