保观 | 聚焦保险创新
国内篇
行业新闻
“平安家医”家庭医生服务品牌升级
6月17日，中国平安升级家庭医生服务品牌“平安家医”，发布11312一站式主动健康管理服务体系，并推出“健康主动管、慢病能管好、疾病管全程”用户服务承诺。
平安健康董事长兼CEO李斗表示，全新升级后的“平安家医”，将打造“11312”的一站式主动健康管理服务体系，通过一个专属家庭医生入口，即可体验省心、省时、又省钱的一站式家庭健康管理服务。
“11312”主动健康管理服务体系，即1个专业的、拥有北大医疗国际医院和世界家庭医生组织WONCA双重认证的家庭医生团队；1个由中华医学会全科分会指导、澳大利亚医学会RACGP认证的5A标准服务路径；3套针对亚健康人群、慢病人群、疾病人群的主动健康管理服务，以及提供12项稀缺医疗资源。（来源：北京商报）
众安国际科技完成3500万美元A轮融资
6月18日，众安国际科技（ZA Tech）宣布完成3500万美元A轮融资，并正式更名为Peak3。本轮融资由欧洲大型私募股权投资公司殷拓集团(EQT)领投，摩根大通担任独家财务顾问。
作为全球领先的保险核心系统SaaS服务提供商，众安国际科技表示，以此轮融资为契机，公司接下来将加速在欧洲、中东和非洲（EMEA）地区的扩张发展。同时，顺应AI赋能保险业的大趋势，众安国际科技也将加速在AI及大数据方向的布局，推动全球保险行业数字化进程向智能化发展。
公开资料显示，众安国际科技成立于2018年。彼时，国际保险科技还是一个长期被传统技术主导的分散市场，众安国际科技率先破局，推出了基于云原生、模块化、无代码/低代码的数字解决方案，具体包括保险核心系统、分销系统、客户数据平台(CDP)和AI解决方案，为各类保险业务模式、保险产品线（寿险、健康、财产与意外险等）以及端到端的保险业务价值链各环节，提供数字基础设施支持。
六年发展期间，众安国际科技基于Graphene和Fusion两大核心产品解决方案，已与友邦保险、忠意保险、保诚和苏黎世等保险公司实现合作。同时，还与Carro、Grab、Klook 和 PayPay 等数字化平台合作，不断建立和扩展其嵌入式保险业务。
目前，众安国际科技已落子全球12个国家地区。其将“亚洲金融科技中心”设立于新加坡，在东京、泰国、德国、丹麦、法国、爱尔兰等20个国家地区设有办事处。
此次众安国际科技的A轮融资，引入了两家新的战略投资者——殷拓集团（EQT）和Alpha JWC Ventures。其中，殷拓集团是欧洲老牌专注技术领域投资的机构，Alpha JWC Ventures则是东南亚领先的风险投资公司。
在宣布融资进展的同时，众安国际科技将其英文名称从ZA Tech更新为Peak3。众安国际科技CEO宋玄壁对"Peak3"的意义做了特别的解读：“Peak3不仅象征着人工智能、云计算和大数据这三大科技高峰，也强调了我们为客户提供的三大核心价值：引领行业的持续创新能力、卓越高效的运营管理能力以及稳固可靠的基础架构支持。”（来源：雷峰网）
落地7省！比亚迪保险开通自主投保，部分其他品牌也可参保
深圳比亚迪财产保险有限公司（以下简称比亚迪保险）微信公众号“比亚迪保险”已经开通车险投保入口，当前车主可自主完成投保流程，覆盖安徽、广东、陕西、湖南等七个省份。目前线上投保仅支持10座以下非营运类私家车投保，新旧车均可投保。
在实际使用过程中，用户在选择主要行驶城市，提交车牌号等信息后，点击“立即投保”按钮即开始进入投保流程。具体而言，主要包括提交车辆信息及人员信息、选择投保方案、证件上传、保费支付等步骤。
对于其他汽车品牌是否可以参加的问题，比亚迪保险相关工作人员仅回复称：“会进行审核，部分品牌是可以（参与）的。”（来源：每日经济新闻）
行业数据
蚂蚁保车险：新能源车型占比3年翻3倍，前十品牌国产占9席
6月20日，互联网保险代理平台“蚂蚁保”公布的车险服务数据显示，平台上在保新能源车占比在逐年提升，3年增长3倍，印证了国内汽车消费市场从燃油车向新能源车过渡的趋势。而在保的前十大新能源车型中，国产品牌独占9席，比亚迪、五菱、特斯拉分列前三。
数据还显示，男车主更偏爱新能源汽车。在保的新能源车辆中，女车主占比33%，而男车主占比高达67%。智能化程度高、使用成本低、不限行，成为车主选择新能源车的主要原因。
据了解，蚂蚁保目前已与人保、太保、平安等13家财产险公司合作，可为车主提供保险保障及理赔服务。车主在支付宝App上搜索“车险”，输入车辆信息后，即可一键查看多家保司提供的报价。此外，平台上的合作保司还可为车主提供代驾、道路救援、安全检测、代为年检等服务。（来源：蚂蚁保）
阳光保险：前5月原保费收入约648.08亿，同比增长约11.33%
6月17日，阳光保险发布公告称，2024年前5月，公司实现原保险保费收入约648.08亿，同比增长11.33%。同期内，阳光产险实现原保费收入约202.68亿，同比增长约14.81%；阳光人寿实现原保费收入约445.41亿，同比增长约9.81%。（来源：同花顺）
监管动态
李云泽：指导保险机构调整产品结构，有效防范利差损风险
6月19日，金融监管总局党委书记、局长李云泽在陆家嘴论坛上表示，保险业服务中国式现代化大有可为，接下来，金融监管总局将从改革销售体系、强化逆周期监管、健全保险产品定价机制、完善政策支持体系等多方面深化改革，增强保险业高质量发展动力。
切实转变发展方式，推动实现降本增效。李云泽表示，推动保险业坚持内涵式发展、特色化经营和精细化管理，加快由追求速度和规模向以价值和效益为中心转变。引导保险机构树立正确的经营观、业绩观、风险观，完善公司治理机制，加快数字化转型，提升经营管理效率。丰富产品供给，完善保障服务，推动供需更加适配。下大气力改革销售体系，开展保险中介清虚提质行动，持续推进“报行合一”，全面深化银保合作，探索优质非银金融机构保险代理试点，持续提升销售服务的规范化、专业化、便利化水平。
增强保险业高质量发展动力的第二个着力点在于强化资产负债联动。李云泽表示，金融监管总局将强化逆周期监管，完善偿付能力和准备金规制，拓宽资本补充渠道。推动保险机构强化资产负债统筹联动，将其贯穿经营管理全链条各环节。进一步健全保险产品定价机制，指导保险机构调整产品结构，有效防范利差损风险。推动保险机构坚持长期投资、稳健投资、价值投资，探索开展长周期考核，努力打造核心竞争力。
在市场环境方面，李云泽透露，将加快推动健全金融法治，完善政策支持体系，研究出台推进保险业高质量发展的指导意见。持续优化保险机构布局，加快高风险机构改革化险。
李云泽进一步明确保险业服务中国式现代化的三大着力点：一是聚焦创新发展，精准高效服务新质生产力；二是围绕民生福祉，更好满足人民美好生活需要；三是着眼安全应急，持续促进社会治理效能提升。（来源：第一财经）
海外篇
行业动态
QBE将关闭北美中端市场业务
经过广泛的战略评估后，QBE决定有序关闭其北美中端市场部门。该部门在2023财年的保费约为5亿美元，并且多年来一直面临业绩挑战。
中端市场的关闭将有助于北美重新将战略重点放在那些拥有更有意义的市场地位、相关性和规模的业务上。此次关闭不会对北美三大核心业务（特种业务、农作物业务和商业业务）的需求或战略产生增量影响。
QBE将根据适用的州法规开始不续签中端市场保单，预计总承保保费将从2024财年开始减少，然后在2025财年大幅下降。税前约1亿美元的重组费用将记录在2024财年业绩中，以弥补与业务关闭相关的成本。
预计此次关闭对QBE 24财年集团综合营业比率的影响有限，更多信息将于2024年8月9日QBE的2024年上半年业绩中提供。
亚马逊药房将RxPass订阅服务扩展到Medicare患者
亚马逊药房正在将处方药订阅计划RxPass扩展到Medicare的Prime会员。
据该公司称，RxPass计划于2023年1月启动，提供60种符合条件的仿制药的无限制使用权，并将以每月5美元的固定费用，将药物运送到客户家中，同时提供全天候药剂师服务。
亚马逊药房还在九个城市提供当日送达服务。
亚马逊药房副总裁John Love在接受采访时表示，服用至少一种通过RxPass提供的药物的Medicare受益人每年可节省约70美元，服用两种或两种以上药物的受益人可以节省更多。
这家在线零售巨头估计，如果所有5000万Medicare受益人将符合条件的药物转换为 RxPass，Medicare支出将减少近20亿美元，客户自付费用也将减少。
2023年1月，亚马逊的药房业务为Prime会员推出了RxPass，用于订购治疗80多种常见健康状况的常用仿制药，包括高血压和胃酸反流，该服务涵盖免费送货。该服务现已在46个州提供。Prime会员费为每月14.99美元，每年139美元。每年，RxPass将向Prime会员额外收取60美元。
除了RxPass订阅服务外，Amazon Pharmacy还为Prime会员提供处方药节省优惠Prime Rx，在全国60,000多家参与的药店，无需保险即可享受高达80%的仿制药折扣和40%的品牌药折扣。
Sapiens推出人工智能保险平台以简化运营
Sapiens International Corporation是一家为保险行业提供软件解决方案的全球供应商，该公司推出了一个先进的人工智能驱动平台，旨在增强保险公司的服务和流程。
Sapiens 保险平台利用数字互动、数据智能、核心业务处理以及机器学习和生成式人工智能功能。这可帮助保险公司无缝创新、做出明智的数据驱动决策并实现业务流程自动化，从而在动态市场中保持竞争力。
通过 Sapiens 最近与微软的合作，该平台的 AI 集成得到了加速，集成了先进的 GenAI 功能并提供定制解决方案以促进增长和效率。
该平台还利用 Sapiens 的全球专业知识和本地影响力，支持所有业务线的端到端保险流程。其预集成的打包业务解决方案可确保快速部署和实施，使保险公司能够快速适应市场变化并提供创新产品和服务。
Sapiens 总裁兼首席执行官 Roni Al-Dor 表示：“Sapiens 的下一代增强型平台使我们的客户能够在其业务流程中利用人工智能，使他们能够保持领先地位、推动增长并超越客户期望。通过采用平台方法、简化流程并利用共享基础和技术引擎，我们能够以前所未有的速度为客户提供更大的价值。
融资收购
PQShield融资3700万美元
总部位于伦敦的PQShield是一家专门从事后量子密码学的网络安全公司，该公司已在由Addition领投的B轮融资中筹集了3700万美元，其他参与者包括 Chevron Technology Ventures、Legal & General等。
PQShield成立于2018年，由密码学研究人员和专家从牛津大学衍生而来，通过为安全元件、物联网固件、PKI和服务器技术以及最终用户应用提供现成和定制的IP，帮助客户将其产品线从传统的RSA和椭圆曲线加密过渡到量子安全标准。客户包括AMD、Microchip Technologies、住友电气、NTT Data等。
PQShield将利用这笔资金扩大其商业运营和研究 IP。
“我非常自豪能够带领我们的团队塑造保护数字世界免受未来威胁的方式。量子计算机何时出现并能破解当前的加密方法已不再重要：随着政府和标准机构努力保护我们最敏感的数据，对抗量子加密的需求已经到来。我们已经将我们的技术交到供应链各个环节的客户手中，今天的融资将使我们能够为更多组织提供现实世界的后量子硬件和软件升级，以遵守新的全球标准。在日益数字化的世界中，我们有责任提供安全和隐私。我们编写的每一行代码、我们解决的每个数学问题以及我们进行的每一次互动都专注于一个特定的目标：让我们领先攻击者一步。” – PQShield首席执行官兼创始人Ali El Kaafarani。
法国兴业银行将出售Shine
在收购了为自由职业者和小公司提供银行账户的法国金融科技初创公司Shine四年后，法国兴业银行宣布计划将该初创公司出售给Ageras公司，后者是一家为法国、德国、荷兰和丹麦的小企业提供一系列金融服务和产品的公司。
此次出售有助于简化法国兴业银行的业务，使这家金融服务公司能够重新专注于其在法国的零售银行网络SG。Ageras将接管Shine的所有业务及其所有员工，预计交易将于2025年上半年完成。
据TechCrunch报道，法国兴业银行以约1亿欧元现金收购了Shine，当时该公司已经筹集了超过1200万美元的资金。这家初创公司拥有超过10万名客户，还提供各种保险产品。
Ageras首席执行官Rico Andersen表示：“这将是我们迄今为止规模最大、意义最重大的收购，让我们更接近实现为整个欧洲的小型企业打造终极金融中心的宏伟目标。完成后，Shine 的卓越银行产品与我们广泛的银行、会计和商业软件相结合，将使我们能够在法国提供完整的关键金融解决方案，与我们在其他核心市场取得的成功相媲美。Shine团队的成就令我们印象深刻，我们期待着欢迎该团队的加入，共同打造法国乃至整个欧洲中小企业的领先金融机构。”
数据与报告
瑞士再保险揭示影响人寿保险市场的因素
瑞士再保险公司的最新分析表明，更高的利率正鼓励人寿保险公司收购资产，标志着多年来低利率形势的转变。在低利率时期，上市保险公司被迫剥离资产（通常是剥离给私募股权投资者）。
有消息称，当前环境支持强劲、盈利的资产负债表增长，瑞士再保险预测到2027年主要市场的行业投资收入将增长40%。竞争仍然激烈，在低收益年份开发的资产管理能力是关键的差异化因素，并促进了超越传统人寿产品的产品创新。
在低利率时期难以产生正收益后，寿险公司正在回归资产密集型业务。瑞士再保险解释称，固定担保的传统寿险产品的收益率对利率更为敏感，而现在利率上升，保险公司可以通过持有更多此类资产获益。
在低利率环境下，上市保险公司的传统业务在公开市场估值不利，基于利差的收入获得的倍数低于基于费用的收入，例如来自投连险等“轻资本”产品的收入。
因此，上市保险公司转向轻资本业务，并剥离传统资产，通常是出售给私募股权公司。瑞士再保险估计，私募股权保险公司目前持有美国个人年金负债的约25%。
保险公司正在从寻求降低负债风险的企业和养老基金那里获取新的投资组合交易和大宗年金。根据英国保险协会的数据，在英国，固定收益养老金计划的资金水平提高，导致人寿保险行业创下新的收购记录，2023年总额达到490亿英镑，同比增长73%。
瑞士再保险强调，去风险化交易量预计将在2026-27年达到峰值，但对融资再保险安排的监管审查力度加大可能会减缓2024/25年的活动增长。在荷兰，2023年的养老金改革开启了一个价值1.5万亿欧元的风险转移市场。
股票和私募股权拥有的寿险公司的商业模式正在融合。私募股权拥有的保险公司正在扩大直接零售，尤其是固定年金，以与传统股票保险公司竞争。2023年，他们发行了580亿美元的美国个人年金，约占行业总发行量3200亿美元的18%，比2019年增长了两倍。
资产管理能力将成为资产争夺战中的第一大优势。低利率时期的“追逐收益”导致寿险和资产管理的深度融合。
大型保险公司建立了完善的资产管理部门，包括私人资产发起方面的专业知识，并扩大了其投资相关产品的供应，投保人在这些产品中承担了更多的投资风险。调动这种资产管理能力进行产品再风险化和创新将是成功获得资产的关键。
具有吸引力和竞争力的产品将是第二个差异化因素。在美国，过去两年较高的利率支持了从可变储蓄产品向固定储蓄产品的转变。如果利率继续居高不下，下一阶段很可能是产品重新承担风险，但保险公司正在保持耐心和谨慎。在欧洲，完全回归传统业务的可能性似乎不大。
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