大行发展科技金融的靶点原来在这

2023年10月底召开的中央金融工作会议指出要“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，为牢牢把握推进金融高质量发展这一主题，做好相关金融工作指明了方向。

而在这其中，科技金融被列为五篇大文章之首，从后续中国电子银行网观察到的银行业金融机构落实五篇大文章的实际行动看，科技金融也确实被放在了更加突出的位置。

业务的发展离不开组织的保障，从头部银行的组织架构调整看，工商银行和中国银行在2024年完成了科技金融中心的设立。时间拉回到2024年1月12日，中国工商银行科技金融中心在北京成立，工商银行表示，将从完善组织架构、强化重点领域服务、优化金融供给、加强风险管控与机制保障等方面持续发力，不断完善科技金融服务体系，助力科技型企业高质量发展。

无独有偶，时隔三个月，中国银行在北京成立科技金融中心，中国银行表示，科技金融中心成立是该行优化科技金融组织体系、统筹规划科技金融发展、助力金融强国建设的又一有力举措。

从公告看，中国银行设立的科技金融中心还同步下沉到分支机构。中国银行表示，将结合国家区域科技创新发展规划布局，在广东、江苏、上海等24个省市分支机构同步设立科技金融中心，并在部分科技资源集聚区域重点打造科技金融专营支行或特色网点，整体构建“总-分-支”科技金融多层次组织体系，打造科技金融高质量发展的第一梯队。

而农业银行则在2023年报中披露了区域科技金融服务中心的情况。农行年报显示：在区域创新高地设立19个科技金融服务中心，围绕新客群、新架构、新生态、新政策、新产品、新创投、新保障等方面，加快打造科技金融“七新”服务体系。在各地高新区、经开区、科技园等科技创新集聚地，成立200余家科技金融专营机构。

除了组织架构调整外，透过2023年度上市银行的年报看，六大国有商业银行都对科技金融着重进行了信息公布。近日据中国电子银行网观察，六大行管理层在密集阐述各自的科技金融发展战略，由此可见，科技金融稳坐五篇大文章“一哥”宝座。

那银行发展科技金融的着力点又在哪呢？通过翻看银行年报和最近银行发展科技金融的报道，“生态圈建设”这个既熟悉又陌生的词语高频出现在相关文稿中。

中国银行2023年报就披露了其构建股权投资“生态圈”和深化银政合作生态圈的情况。在构建股权投资“生态圈”方面，以股权直投与私募股权投资基金两种方式，为科技型企业提供股权投融资服务。对接100余家专业投资人，联动证券交易所等各合作方，为科技型企业提供认股安排、上市培育等股权投融资顾问服务。持续深化银政合作方面，该行积极构建科技金融生态圈，联合中华人民共和国科学技术部发布中银—火炬“创新积分贷”、举办“走进高新区”活动；不断延伸科技金融生态圈半径，强化“中银科创＋”品牌形象。

建设银行则于近期在人民网发表了题为《中国建设银行 提升科技金融服务质效 助力发展新质生产力》文章，文中建行披露了共建科技金融生态圈的业务实践。例如，依托科技成果转化平台、国有创投机构、科技园区等科创平台，建设银行创新合作模式，实现对优质科技型企业投融资服务的主动对接、精准适配，扩大科技金融服务覆盖面。

以生态服务生态是建设银行服务科技型企业的创新路径。依托企业网银、官方网站等自有渠道，建设银行搭建“科创专区”线上平台，为科技型企业提供政策解读、产品介绍、在线融资等一站式、专业化、综合化服务；创新以“科技创港”为载体的“线上+线下”科技型小微企业综合服务机制，联合政府、高校、社会资源，提供创业孵化、信贷投资、创投服务、产业对接等全生命周期综合服务，支持科技工作者创业创新，服务科技型企业早发现、早培育、早转化。此外，建设银行还与北京证券交易所联合举办“创新型中小企业成长之路—融资”专题培训活动，与上海证券交易所、中证指数公司合作编制中证建行科技创新领先(长三角)指数。

从公开的信息看，交通银行的科技金融生态圈建设聚焦在产业生态链的建设上面。交行充分发挥金融的桥梁纽带作用，围绕与科创企业紧密相关的产业链、科创圈、科技园，首创“三大场景生态”。在产业链场景中，“科创易链”聚焦强链补链延链，通过嵌入核心企业供应链平台和自建平台，构建“物流、信息流、资金流”全流程闭环，将核心企业的信用扩展至上下游供应商，提供“一点触达、秒级放款”的极致融资体验。在科创圈场景中，“科创易智”为专业投资机构和科技型企业搭建“蕴通e智”平台，并引入科研院所等主体，建立政策、资源、信息共通互享的科技金融“朋友圈”。同时，通过引流机构资金、引荐金融服务、引进顾问咨询、引入科研智慧、引导企业战略，做大金融资源的乘数效应。在科技园场景中，“科创易园”通过提供“一园一策”差异化金融服务，深度参与园区共建和运营管理，精准服务园区管委会、入园企业及员工的金融和非金融需求，既有效支撑园区软硬件建设，优化营商环境，更助力做好招商引资、企业孵化培育。

邮储银行同样将生态圈的目标锚定在资本圈，邮储银行在2023年报中披露其积极拓展资本市场朋友圈，着力为科技型企业提供投商行一体化服务。与深圳证券交易所、上海证券交易所、北京证券交易所建立合作关系。2023年8月4日，邮储银行与深圳证券交易所签署战略合作备忘录，双方在产融对接服务、企业上市培育、综合金融服务、产品研发设计、科技成果转化等方面持续开展合作，共同举办邮储银行－科融通专场融资路演活动，针对性满足企业股权融资需求，助力科技型企业创新发展。

此外，邮储银行还携手中国中小企业发展促进中心共同举办“同舟‘工’济、助企‘邮’我”支持专精特新企业发展专项活动，双方首创联合组建“专精特新融资服务专员”队伍，充分发挥服务专员“政府+金融”资源优势，作为政策落实的“宣传员”、金融服务的“特派员”、政银合作的“联络员”，深入各类服务场景。

就在近期，央行等七部门联合印发《关于扎实做好科技金融大文章的工作方案》（以下简称“工作方案”），围绕培育支持科技创新的金融市场生态，提出一系列针对性举措。素喜智研高级研究员苏筱芮表示，《工作方案》围绕科技金融的多项重点工作进行了部署，培育支持科技创新的金融市场生态，不仅有助于系统化赋能科技型成长企业、持续优化金融服务成效，而且有利于银行业机构从全局视角着眼，针对科技型企业的具体需求提供精准服务。

科技金融生态圈为何如此重要？

对此问题，文心一言的回答笔者认为颇为精准，这位“专家”表示：中国经济已经进入新旧动能转换的关键时期，传统以银行信贷为核心的投融资体系难以满足科技创新、产业升级等新兴经济的需求。构建科技金融生态圈有助于开辟多元化的融资渠道，满足科技创新型企业不同阶段的资金需求。通过科技金融生态圈的建设，可以更加精准地匹配资金需求和供给，提高资源配置的效率。同时，还可以引导金融机构从关注企业盈利、实物抵押物的审批模式，向判断企业科创能力、专利获取等审贷模式转型，进一步降低风险和成本。