多位高管相继落马、频收罚单、沦为“仙股”、营收净利双降，多重因素叠加无疑加剧了投资者及客户对江西银行未来发展的担忧
《中国科技投资》李晓娜 龙秋月
7月4日，南昌市地方金融管理局发布通告称，近日，有少数人员在江西银行(01916.HK)总行门口聚集，并在网上发布不实信息，涉嫌扰乱金融机构工作秩序，目前，公安机关已介入调查。有市场消息称，相关事项或涉及南昌市民间融资登记服务中心有限公司（以下简称“民融登中心”）。据该局了解，江西银行与民融登中心没有关系，只是该公司的开户银行。在上述风波影响下，江西银行投资者及客户或受到误导。
事件背后的江西银行，近年来人事变动风波暗涌，包括原董事长陈晓明在内的多位高管先后落马。记者梳理银行官网履历表以及年报披露的高管任职信息发现，江西银行部分高管的任职期明显超限。与此同时，江西银行亦频繁收到监管开出的罚单，2023年累计被罚没1140万元。业绩层面，去年江西银行归母净利润下滑至10.36亿元，降幅高达33.13%，创下自香港上市以来的最大净利润跌幅。
高管超期履职暗藏风险
今年4月，中央纪委国家监委官网披露，据江西省纪委监委消息：江西银行党委委员、副行长俞健涉嫌严重违纪违法，主动向组织交代问题，目前正接受江西省纪委监委纪律审查和监察调查。俞健自2008年7月加入江西银行，自2020年5月起，担任该行副行长。
2022年3月，江西银行原党委书记、董事长陈晓明涉嫌严重违纪违法，接受江西省纪委省监委纪律审查和监察调查；同年12月，陈晓明被开除党籍、开除公职。今年年初，已经落马近两年的陈晓明出现在江西卫视反腐专题片中。2022年5月，江西银行发布公告称，徐继红辞去本行执行董事、副行长、董事会秘书等职务，不再担任本行任何职务，目前正接受纪律审查和监察调查。
2022年11月，江西省纪委省监委官网披露，江西银行原资深顾问黄文杰涉嫌严重违纪违法，主动投案，接受江西省纪委省监委纪律审查和监察调查；2023年1月，黄文杰因严重违纪违法被开除党籍、取消其享受的待遇。
2022年8月，江西银行萍乡分行原行长冯亮涉嫌严重违纪违法，接受江西省纪委省监委驻江西银行纪检监察组纪律审查和萍乡市监委监察调查；同年10月被开除党籍。
《中国科技投资》记者梳理发现，上述部分落马高管的任职期明显超限。2019年12月，原银保监会发布了《关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见》，银行保险机构应结合自身行业、所处地域的特点，加强重要岗位管控，建立关键人员和重要岗位员工轮岗制度，对于在业务运营、内控管理和风险防范等方面具有重要影响力的各级管理层成员、内设部门负责人和重点业务岗位员工，应明确轮岗期限、轮岗方式等要求，严格实行轮岗。其中，轮岗期限原则上不得超过7年。
陈晓明自2006年3月担任南昌银行股份有限公司（江西银行前身）党委副书记、行长、副董事长；2015年12月升任董事长直至2022年2月被免职。陈晓明先后担任行长、董事长等职务，在主要负责人的位置上任职合计长达16年。2008年4月起，徐继红担任江西银行副行长，2022年被查；2008年6月至2015年12月，黄文杰担任南昌银行党委委员、副行长。上述三位落马高管的任职期在时间上重合度较高。
此外，目前部分现任高管以及独董亦存在超期服役的情况。程宗礼、蔡小俊分别于2010年12月、2011年8月起担任江西银行副行长，早已超过7年任职期限。2021年6月，原银保监会公布《银行保险机构公司治理准则》，其中第三十六条规定独立董事在一家银行保险机构累计任职不得超过六年。国家金融监督管理总局江西监管局信息显示，黄显荣于2018年2月份被核准江西银行独立董事任职资格，王芸于2017年12月份被核准该行独立董事任职资格，至今均已超过6年时间。对此，江西银行在年报中表示，为确保董事会满足独董人数不低于董事会成员总数三分之一的各项法律法规要求，要求在新任独董就任前，两位董事将继续履职。
另外，记者查看2023年报梳理黄显荣、王芸的履历发现，两位独董同时担任多家公司的独立董事。其中，黄显荣还担任兆科眼科-B(06622.HK)、信星集团(01170.HK)、思城控股(01486.HK)及云白国际(00030.HK)的独立董事，已达到原则上最多在5家上市公司兼任独立董事的上限。王芸则还担任中国瑞林工程技术股份有限公司、江西电机（002176.SZ）独立董事、江西省港口集团有限公司外部董事。2017年5月至2023年4月，王芸曾担任江西3L医用制品集团股份有限公司独立董事。监管对兼任独立董事数量设置上限，旨在确保其有足够的时间和精力有效地履行独立董事的职责。
2022年起，江西银行多位高管落马后，该行正处于一系列高层调整的关键时期。近期，江西银行发布监事辞任公告称，周敏辉因工作调整，辞去股东监事等职务。周敏辉是由江西铜业股份有限公司推荐提名的股东监事。今年2月，刘福林因到退休年龄，辞去江西银行监事会主席、职工监事等职务。2023年3月，王桂芝亦因个人原因辞去江西银行外部监事职务。
业绩颓势亟待扭转
据不完全统计（以罚单披露日期统计），2023年，江西银行累计被监管部门罚款1140万元，主要涉及的违规事由包括银行承兑汇票业务严重违反审慎经营规则、贷款资金被挪作他用、集团客户未统一授信、减少审批程序进行授信等。
其中，去年6月，赣银保监罚决字〔2021〕40号显示，江西银行因未按规定核定董事、监事和高级管理人员年度薪酬方案等十九项违规行为被罚810万元。该张罚单作出处罚决定的日期为2021年6月21日，而公开披露日期则在两年后。前述现已落马的陈晓明、徐继红、冯亮亦出现在同一批被处罚的相关责任人名单中。
记者查看国家金融监督管理总局官网发现，今年2月23日，赣州监管分局一口气公布了七张关于江西银行赣州分行的罚单，主要违规事由包括办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务、发放虚假商业用房按揭贷款，合计被罚没70万元，相关责任人被作出警告处罚。今年1月12日，景金监罚决字〔2024〕4号显示，景德镇分行通过信托计划非真实转让信贷资产被罚款40万元。
实际上，屡遭行政处罚，不仅反映了江西银行在风险管理、内控合规方面存在不足之处，亦加重了财务负担，并可能对市场声誉造成负面影响。
业绩方面，2023年，江西银行实现营业收入112.97亿元，较上一年度减少了14.17亿元，降幅达11.15%；归母净利润则由2022年的15.49亿元下滑至10.36亿元，缩水幅度高达33.13%，创下自香港上市以来的最大净利润跌幅。盈利能力指标方面，江西银行的平均总资产回报率下降至0.2%，同比下降了0.11个百分点；平均权益回报率下降至1.76%，同比下降了1.86个百分点。
2024年7月10日，江西银行收盘报0.72港元/股，沦为“仙股”已近2年，当前总市值43.37亿港元。2018年6月26日，江西银行以6.39港元/股开盘价登陆港交所。
针对江西银行近期市场传闻以及高管超期任职等问题，记者致电致函江西银行，截至发稿，尚未获得回复。
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