7月1日,杭银消费金融(以下简称“杭银消金”)在中国货币网披露了2024年一季度财务报表。
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财报显示,截至2024年一季度末,杭银消费金融总资产为498.48 亿元,实现营收14.18亿元,实现净利润2.3亿元。截至报告期末,杭银消金的不良贷款余额 8.82 亿元,不良率 1.78%。
同样在7月1日,杭银消金发布了2024年第三期金融债券的发行公告。杭银消金本次发行债券面额为20亿元,票面利率为2.19%。据统计,2024年以来杭银消金共发行三次金融债券,累计募资45亿元。
此外,杭银消金在发行公告中列出了各报告期的业绩情况。
2021 年末、2022年末、2023年末和2024年月末,公司资产总计分别为366.44 亿元、414.09亿元、496.39亿元和498.48亿元,2021年末较2020年末同比增长71.59%,2022年末 2021年末同比增长13.00%,2023年末较2022 年末同比增长19.87%。
2021年、2022年、2023年和2024年1-3月,杭银消金分别实现营业利润为5.93亿元、8.75亿元、10.56亿元和3.07亿元,净利润分别为4.51亿元、6.63亿元、8.02亿元和2.30亿元。
有媒体发现,杭银消金自2019年开始盈利,起初经历了高速增长期,但是随着时间推移增速又开始迅速回落。2019年至2023年,杭银消金的营收增速分别为245.21%、85.71%、48.61%、51.91%、14.48%;净利润增速分别为475%、107.83%、88.70%、47.01%、20.97%。
尽管速度放缓,杭银消金的营收和净利润增速在2023年依然依然维持在一个较为不错的水准上。但是,2024年一季度的杭银消金情况恐怕不太乐观。
杭银消金此前未披露2023年一季度的业绩,因此无法直接进行比较,但是从资产规模的变化来看,截至2024年一季度末,杭银消金的资产规模为498.48 亿元,较2023年末微增2.09亿元,环比增幅仅0.419%。杭银消金的资产规模增长几乎停滞。
值得注意的是,在一季度期间,2024年1月,杭银消金完成发行了第一期金融债券,面额10亿元。一般而言,公司发行债券后会导致总资产和总负债上升,整体资产负债率也会提高。不考虑其它因素影响,杭银消金2024年一季度的总资产规模应当至少增加10亿元。
有分析认为,杭银消金对不良率一直控制得比较严,可能将募集来的金额用于核销不良贷款。
数据显示,2020年-2023年各报告期末,杭银消金的不良率分别为为1.76%、1.74%、1.72%,在消金公司中表现较为优异。在2023年,杭银消金计提了31.81亿元的减值损失,其中有31.64亿元都用于核销不良贷款。
此外,杭州银行也在通过杭银消金发放个人消费贷款。根据2023年财报,杭州银行的个人消费贷款及其他不良贷款率从2022年的1.07%微升至1.1%,不良贷款金额从7.027亿元微增至7.03亿元,整体也比较稳定。也从侧面反映出杭银消金的不良率控制的较为稳定。
不过,即便进行了大规模的不良贷款核销,杭银消金的不良率在2024年一季度依然出现了抬头,从2023年末的1.72%上升至2024年一季度末的1.78%。
另一方面,大规模的不良贷款核销也给杭银消金带来了不小的资本充足率压力。2021年至2024年一季度末,杭银消金各报告期的资本充足率分别为15.49%、14.54%、13.63%和12.95%。据统计,2022年中国消费金融公司的资本充足率为14.01%,虽然杭银消金的资本充足率仍高于平均水准,但也是肉眼可见的下滑。这也解释了为什么杭银消金2024年以来频繁发行金融债券。
2024年年初一份在业内流传,得到多为业内人士证实的统计表格显示,杭银消金的业绩表现是消金公司的第二梯队第一名,但是距离第一梯队百亿级的消金公司仍有不小的差距。杭银消金能否追上第一梯队?我们将持续关注。
来源:华博商业评论
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