第一步,问自己是否还看好基金的投资方向。
如果持有的是股票型/债券型基金,那么就问问自己是否看好未来股市/债市的表现;如果持有的是行业主题型基金,那么就要重点看看该行业/主题未来的投资机会。
如果你买的是债基,从短期来看,影响债市走势的因素有很多,而且也没办法精准预判。
不过过去十年数据显示,中证全债指数虽然中间小波折不断,但整体维持一路向上的走势。需要注意的是指数过往表现不代表未来表现,未来债市具体表现如何还需由众多因素决定。
第二步,客观了解基金业绩,问自己是否还认可基金经理的投资能力。
衡量基金经理投资能力的重要指标,就是业绩。不过这里我想要提醒一点,那就是在对比业绩的时候,一定要客观。
怎么做到客观呢?
主要参考两个维度,一是跟整体市场进行对比,二是跟同类型基金进行对比。
(1)跟整体市场进行对比
说白了,基金投资的标的就是股票、债券等各类资产,如果这些资产的整体表现都不好,那么期待基金能够大涨显然是不现实的。而且,在对比的时候也要注意看基金的主要投资范围。
举个例子,如果我们买的是股票型基金,那我们就不适宜去跟债市的整体表现进行对比,而是要去看股市的整体表现。
(2)跟同类型基金进行对比
我们都知道,基金的类型有很多,全市场的基金数量更是已经有上万只了。
正如那句话“没有人能够永远拿冠军,但总有人能拿冠军”,所以我们去看全市场的业绩榜单,会发现总有业绩非常亮眼的基金。
这时候一对比自己手上的基金,心理落差就会很大:自己的基金业绩怎么这么不给力。
但基金类型、投资范围都不一样,只拿业绩进行对比显然不合适。
而且,收益跟风险是一对双生儿,我们在羡慕高收益的同时,也要知道背后隐藏着的高风险、高波动。如果我们承受不了,选择了稳健型的基金,那么就要接受收益稍落下风的现实。
所以,要知道基金经理的真实投资水平,就需要把基金放到同类型的基金当中进行比较。如果同类排名靠前,那么一定程度上说明基金经理投资能力还是可以的。
通过把基金跟整体市场进行对比、跟同类型基金进行对比,那么我们就基本能够客观地了解基金经理的投资水平,作为持有或赎回基金的参考。
最后,看看未来的资金使用计划。
如果不着急用钱,也没有其他更好的投资去向,那么不妨继续持有,争取用时间换取期待中的回报。
总的来说,在考虑“继续持有还是赎回转换”的问题时,以下三点是通用的:
1)是否还看好基金的投资方向;
2)客观了解基金业绩,是否还认可基金经理的投资能力;
3)了解未来的资金使用计划。$睿远成长价值混合A(OTCFUND|007119)$$睿远成长价值混合C(OTCFUND|007120)$$睿远均衡价值三年持有混合A(OTCFUND|008969)$
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