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文/每日财报 程意
继“杭州瑜瑶”私募跑路案后,国通信托嫌13项违法违规事实再领百万级罚单。
近年来,监管机构对信托行业的处罚力度持续加大,大额罚单频现、“双罚制”特征显著。在今年7月,中海信托和爱建信托便分别被罚405万元和309万元。至此,开年至今监管对信托公司合计罚款金额已高达2594万元。
但在一众罚单中,罚金最高的还当属国通信托。今年6月,国通信托因风险底数不实、掩盖表外风险资产、虚假压降融资类信托等13项违法违规事项,被监管处罚585万元。此外,公司还有18名责任人被处警告,3名主要责任人处以警告并合计被罚46万元。
去年,国通信托实现营业收入11.47亿元,同比增长3.8%;实现净利润5.45亿元,同比下滑7.18%。对国通信托而言,此次的罚金不是个小数目。另外值得一提的是,去年11月份,国通信托因深陷“杭州瑜瑶”私募跑路一案而引起资本市场关注。
监管处罚力度加强,国通信托罚金创年内最高
今年以来,监管对信托业违法违规乱象始终保持“高压”态势。今年上半年,国家金融监管总局及各地方监管局累计开出45张罚单、涉及信托公司8家、涉及从业人员近40人,累计罚款金额高达1851万元。而在2023年同期,业内有7家信托公司合计被罚780万元。从罚金上看,今年监管的处罚力度远超去年同期。
梳理来看,上半年被罚的信托公司中,单次被罚金额超过100万元(含)信托公司4家,分别是国通信托、昆仑信托、陆家嘴信托、英大国际信托。其中,国通信托、昆仑信托的罚金均在500万元以上。
今年6月14日,国通信托被国家金融监督管理总局湖北监管局一次性开出22张罚单,直指其13项违法违规事由。其中,国通信托作为机构主体被罚585万元。
国通信托的违法违规事实包括风险底数不实,掩盖表外风险资产,少计表内不良资产;虚假压降融资类信托;投后管理不尽职,导致信托资金违规流入禁止性领域;违规开展政信业务;违规汇集员工及其亲属资金设立虚假家族信托等13项内容。
昆仑信托因以多种方式违规承接风险项目、向监管部门报送不真实资料、违规为保险公司变相投资单一信托提供通道等8项违规事项被罚宁波监管局罚款540万元。
这背后反映出金融监管力度不断强化的趋势明显,且专业化持续提升,更加强调系统化“一盘棋”统筹管理,不断压缩制度套利空间,监管工作日趋细化,对具体的业务违规细节把握充分。未来,这一监管趋势会系统化、常态化延续下去。
信托业严监管持续,中海、爱建领百万级罚单
果不其然,下半年刚开始,上海监管局就对中海信托、爱建信托开出两张百万级罚单,并对原安信信托员工做出禁止从事银行业工作15年处理。
7月9日,中海信托因未经任职资格可实际履行高级管理人员职责、开展关联交易未向监管机构事前报告、流动资金贷款贷后管理严重违反审慎经营规则等12项违法违规事实,被罚款405万元。时任中海信托总裁张德荣、小微金融部经理孙鹏分别被警告并处以罚款5万元。
同日,爱建信托因通过固有资金直接或间接承接信托风险项目受益权、通过风险备付金补足收益违规对产品进行保本保收益、标准化产品会计计量不规范等8项违法违规事实,被罚款309万元。时任爱建信托标品资产管理总部经理助理谈纯集被警告并处罚款5万元。
从处罚事项上看,标品信托未按净值兑付、个人经营贷款业务核心环节违规外包、通过风险备付金补足收益违规对产品进行保本保收益、虚假压降融资类信托等领域成违规“重灾区”。
值得注意的是,在新的监管框架下,金融机构面临着更加严格的责任约束,除了对展业信托公司开具罚单之外,监管也将处罚机制落实到细处,对直接责任人予以处罚,处罚的责任人中,警告者居多;也有一些责任人被处以罚款或被禁止从业。在国通信托的处罚中,就有18名责任人被处警告,3名主要责任人处以警告并合计被罚46万元。
7月10日,来自金融监管总局上海监管局公布的最新罚单显示,时任安信信托原副总经理梁清德因对原安信信托违规将信托财产用于股东、违规将信托财产用于兑付其他信托项目、违规将信托财产用于置换固有贷款、违规将信托财产用于其他非信托目的的行为负有直接责任,被禁止从事银行业工作15年。
信托产品频繁爆雷,公司业绩持续承压
国通信托前身为武汉国际信托投资公司,后经历过重组。2010年11月26日,国通信托正式开业运营,注册资本为41.58亿元,公司控股股东为武汉金融控股(集团)有限公司,持股75%。此外,东亚银行、方正集团分别持股15.38%、9.62%。
成立以来,国通信托累计发行2199个信托项目,管理信托资产规模达13903亿元。但国通信托却频繁踩雷房地产项目。据悉,国通信托延期的信托产品已超过20只,底层资产主要涉及地产和政信。
今年以来,国通信托已有4只产品违约未偿还,分别为深圳世通1号集合资金信托计划、深圳世通2号集合资金信托计划、盈瑜一号单一资金信托和天瑜四号单一资金信托。其中,深圳世通1号和2号在2023年底便计划发生违约,未偿还金额分别为11.97亿元、12.91亿元。国通证券虽已向两项信托计划融资方的控股公司世茂集团提起诉讼,但案件仍处立案审理中,尚未开庭。
盈瑜一号和天瑜四号单一资金信托分别于2022年11月24日、2023年1月18日成立,均投向了杭州瑜瑶发行的瑜瑶私享5号私募基金。而在去年11月,杭州瑜瑶因多层嵌套投资,存在虚假宣传、报送虚假信息、违规信披等情形,还可能涉嫌违法犯罪行为,被证监会立案调查。
尽管国通信托此后声明案件所涉信托计划均系接受委托人指定成立的单一资金信托,并在私募“跑路”事件发生后已及时就相关情况向委托人进行了风险披露,但截至目前,针对“杭州瑜瑶”案的调查仍未结束。
据悉,国通信托的业绩在行业内处于中等水平。2023年,国通信托实现营业收入11.47亿元,同比增长3.8%,但期内手续费及佣金净收入同比下滑超过4成;报告期内实现净利润5.45亿元,同比下滑7.18%。面对业绩的下滑、产品的逾期、监管的处罚,国通信托该如何应对这重重难关呢?
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