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金融服务无处不在。
懂财帝出品 · 作者|嘉逸
2024年,“纯血鸿蒙”搅动国内银行业,给其数字化转型带来新的可能性。
研究机构Counterpoint数据显示,2024Q1,鸿蒙在国内手机市场的占比为17%,击败苹果iOS,跃升至第二大操作系统。
面对巨大的用户市场,国有大行、股份制行纷纷同步跟进,以宁波银行为代表的城商行也快速响应。但相比苹果iOS和安卓,鸿蒙的底层技术架构完全不同,这极其考验银行的金融科技实力。
从前期调研、框架搭建,再到系统改造,历经6个月的时间,宁波银行终于成为首批鸿蒙原生应用,在城商行中领先。
未来,该行将加快金融产品与鸿蒙系统间的融合,探索打造更多基于鸿蒙生态的特色金融服务场景,赋能数字经济发展。
01 | 小细节,大工程
同一款APP,苹果iOS版和安卓版的功能或许会存在微小差异,但体验基本趋同,用户也很难感知出来。
而在开发端,要做到体验差不多,并非系统之间的简单复制粘贴,每一个小细节背后都是巨大的工程量。
鸿蒙作为华为自主研发的操作系统,采用了全新的技术栈,且不再兼容安卓应用,人称“纯血鸿蒙”。
这意味着,宁波银行在鸿蒙部署APP,开发者是从零开始的,等于开发一个全新应用。产品复杂程度越高,对技术的要求也就越高。
具体来看,宁波银行APP不仅有查询、转账汇款、支付绑卡等核心金融功能,还有基金、股票、债券等多元化投资理财选择,以及手机充值、生活缴费等便民入口这些子功能。
要实现用户端的“丝滑”体验,金融和非金融业务的深度融合,APP的主生态和子生态都得完全适配。
这必须能力先行。依托长期积泻的金融科技,宁波银行把“造轮子”列为首要任务,前期做了大量调研工作,评估鸿蒙的技术特性,收集用户的需求等等。
准备就位后,该行选择合适的开发工具和语言,确保兼容性、可扩展性和安全性等,搭建基础框架,并进行系统改造。
经过历时半年的开发测试,今年6月宁波银行完成了全量功能适配,鸿蒙版APP顺利“跑起来”,亮相华为应用市场。
02 | 体验更优化
在功能层面上,宁波银行APP鸿蒙版与其他系统版本并无明显的差别,依然为用户提供一站式、全方位的金融服务。
但体验得到了进一步优化,更安全、更智慧。
鸿蒙比安卓有一定的优势,基于意图框架与盘古大模型,宁波银行将金融业务深度嵌入鸿蒙系统,联动小艺智能体,提升高频业务的操作效率,打造“无界”的金融服务体验。
像转账、信用卡还款/逾期桌面提醒等常用功能,用户打开手机后,不需要再动手操作,相应的服务将通过手机自带的语音助手,秒级响应启动,方便又省事。
“小艺小艺,用宁波银行向XX转账XX元。”语音传达,一气呵成。
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此外,鸿蒙系统100%国产化,安全性也比其他系统高。
受益于此,宁波银行依托华为自主研发的TEE独立可信环境,对位置安全和图像安全进行了全方位升级,有效防范篡改地理位置、AI换脸等新型诈骗手段,为用户资金和隐私信息安全提供坚如磐石的保护。
宁波银行积极参与金融科技创新,拓展全新领域,做实数字金融,也得到了外界认可。
由于其生态共建成果和创新最佳实践领先同业,在2024年HDC华为开发者大会上,宁波银行斩获了《卓越创新就奖》《行业解决方案创新奖》两大奖项。
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03 | 逐鹿鸿蒙生态
“金融服务无处不在,就是不在银行网点。”被誉为“银行创新教父”的布莱特·金在《Bank4.0》一书中指出。
当前,银行数字化变革已成为行业共识,作为服务用户的核心终端,手机银行APP集中反映着一家银行的数智化程度,也是银行金融科技能力的缩影。
随着鸿蒙生态焕发新生,银行机构纷纷加速入场。据笔者不完全统计,目前至少超过20家银行开发鸿蒙原生APP,涉及6家国有大行、10家股份行、以宁波银行为代表的城商行等。
实际上,对鸿蒙原生化的改造和升级,早已是手机银行APP比拼金融科技的一个重点。
2021年是开源鸿蒙的元年。此时,华为发布了鸿蒙的2.0版本,各类APP开始适配该系统,鸿蒙生态初具规模。
招商银行是最早接入鸿蒙的股份制银行之一,并很好地挖掘了鸿蒙原子化服务的特性,与自身强项结合,生成一个新的连接场景。
所谓原子化服务,强调的是轻量化服务、免安装应用,而招行的优势领域在于零售金融,尤其是财富管理。
为此,招行把财富管理服务从APP外延至鸿蒙系统,以APP热门栏目“财富直击”为抓手,形成原子化服务向客户推荐。
当用户在手机桌面的“财富直击”卡片看见心仪产品,即可完成购买。通过外接场景回流至APP内,可以完成完整的交易闭环。
宁波银行与鸿蒙的故事,也可追溯至2021年,其APP完全适配接入鸿蒙。
该行发现,其APP用户中,用华为设备的占比最高。站位用户,在鸿蒙操作系统正式版推送后,该行便第一时间完成了APP在新系统的兼容性测试,并上线发布,保证用户无缝的使用体验。
对新技术的积极探索,不断提升金融服务的便捷性和个性化,是银行数字化竞争力的必然路径。
04 | 数字化新机遇
2023年,宁波银行APP平均月活用户超过420万,同比增长约36%。
究其原因,无非是该行升级了数字化中台能力,在“宁行云”的助力下,向智慧银行迈出更大的步伐。
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如今,宁波银行更进一步,依托自有场景、客群等优势持续加强技术创新和服务升级,以APP鸿蒙版应用亮相华为应用市场,继续携手华为共建鸿蒙新生态。
全新的鸿蒙,无论对宁波银行,还是整个银行业而言,都是数字化的全新机遇。
鸿蒙致力于构建一个开放的生态系统,在某种程度上,与银行业的开放银行理念天然契合。
同时,按照华为终端BG董事长余承东的设想,2024年达成5000个应用上架的目标,当前已完成1500个。
这也代表了,鸿蒙生态未来会融入千行百业,可以满足用户日常应用所需,为银行业提供更多业务链接的可能,触达更广泛的客户群体。
借鸿蒙兴起东风,宁波银行抢占新的数字化高地,持续推进金融科技战略。
说明:数据源于公开披露,不构成任何投资建议,投资有风险,入市需谨慎。
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