高层动荡多变、管理漏洞频出，中原银行多重问题待解
《中国科技投资》李晓娜 何梓嫣
日前，河南省监察委员会官网通报了中原银行（01216.HK）原董事长徐诺金因严重违纪违法被开除党籍和公职，收缴其违纪违法所得，并移送检察机关依法审查起诉。中原银行成立至今共有三任董事长，徐诺金为该行第二任董事长，而首任董事长窦荣兴已于2022年因违法违纪被“双开”。
在吸收合并洛阳银行、平顶山银行及焦作中旅银行后，闯入万亿规模行列的中原银行似乎面临着更多的问题。股权屡遭拍卖、资产质量承压、频收罚单、业绩增长与盈利亦不尽如人意。今年6月，中原银行下调了2024年包括规模、净利润在内的财务预算指标，此保守预期亦不免让投资者对中原银行今年的业绩产生担忧。
内控不足 多位高管“落马”
河南省监察委员会的通报指出，徐诺金丧失理想信念，背弃初心使命，对党不忠诚不老实，对抗组织审查；大搞权钱交易，利用职务便利或职权、地位形成的便利条件，为他人在融资贷款、工程承揽等方面谋利，非法收受巨额财物；违法发放贷款等，已构成严重职务违法并涉嫌受贿、违法发放贷款犯罪，且在党的十八大后不收敛、不收手，性质严重，影响恶劣，被开除党籍和开除公职处分，收缴其违纪违法所得，并移送检察机关依法审查起诉，所涉财物也一并移送。
在徐诺金之前，中原银行的首任董事长窦荣兴亦因违法违纪被查。2022年6月，窦荣兴因涉及受贿罪和违法发放数量巨大的贷款，大搞权钱交易以及个人作风等问题，被开除党籍和公职。2021年8月，“掌舵”中原银行7年之久的窦荣兴突然辞职；2021年11月，徐诺金接任。2023年4月，徐诺金由于工作调动卸任中原银行董事长一职，卸任10个月后，被查。
除了两任董事长涉腐败问题“落马”外，中原银行多名高管亦接连被查。如原副行长赵卫华于2022年4月被“双开”、原副董事长魏杰于2022年6月被查、副监事长贾继红于2023年2月被查。
四年之内，中原银行已更换了三任董事长，去年管理层亦经历大洗牌。choice资料显示，2023年中原银行的管理层人数变动高达19人，其中行长刘凯于去年1月上任，郭浩于去年5月接任董事长。
管理层频繁变动的同时，中原银行内控管理方面的缺陷亦频频暴露，因信贷违规、内控管理不到位收到罚单亦是常事。《中国科技投资》记者统计国家金融监督管理总局官网公开罚单发现，今年以来，中原银行及分支机构共计收到16张罚单（含对工作人员的警告），合计罚款金额超1000万元，超百万级的罚单就有4张。今年5月24日至6月4日，中原银行及其分支机构就收到了十一张罚单，其中八张罚单涉及工作人员与管理人员的违规操作、执行管理不到位以及不尽责。
业绩增长放缓 资产质量恶化
2023年，中原银行完成了与洛阳银行、平顶山银行及焦作中旅银行的合并，总资产规模突破万亿，但合并后亦给经营层面带来了不少压力。中原银行还面临着如股权屡遭拍卖，业绩增长放缓，资产质量承压等问题。
在完成合并后，中原银行尽管资产规模扩大了，但所录得的净利润收入却比之前有所下滑，营业收入增幅亦在放缓。业绩报告显示，2022-2023年，中原银行的总资产分别为13267.36亿元、13464.46亿元；营业收入分别为256.11亿元、261.83亿元，同比增幅分别为32.82%、2.2%；录得净利润分别为38.25亿元、32.06亿元，同比增幅分别为5.3%、-16.2%。
随着业绩增长放缓，内生资本补充能力下降，中原银行的资本充足水平亦处于承压状态。2023年末核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.1%、10.44%、11.64%，均低于同期我国商业银行10.54%、12.12%、15.06%的平均值。
而该行的资产质量水平，亦持续承压。财报显示，2023年末，中原银行的不良贷款余额为144.52亿元，较上年末增加12.53亿元；不良贷款率为2.04%，较上年末1.93%上升0.11个百分点。而国家金融监督管理总局发布的数据显示，2023年末，全国商业银行不良贷款率为1.59%，中原银行的贷款不良率已处于行业较高水平。2023年财报显示，中原银行去年向第三方处置贷款及垫款总额16.27亿元，收到现金总额11.46亿元。而银登中心网显示，今年以来，中原银行及多家分支机构亦在密集开展不良资产转让业务，加大力度处理不良资产。在2024年的财务预算指标中，中原银行将不良贷款率的预算指标控制在2.2%以内。
股权拍卖屡遭流拍
近年来，中原银行的股权频繁出现在法拍平台上。7月2日，中原银行约1.35亿股权被郑州市中级法院实施法拍，起拍价为1.01亿元，每股价格0.748元，较第三方机构评估价0.88元折让了15%，最终因无人出价而流拍。
今年来，中原银行多笔股权存在被拍卖、流拍的情况。记者根据阿里及京东法拍平台公开信息统计，今年中原银行已有超10笔股权遭拍卖，其中涉及一笔703.95万的股权，从去年至今年已被拍卖七次，均因无人出价流拍告终。
值得一提的是，中原银行股权屡遭拍卖，或与其股权结构有关。2023年报显示，中原银行前十大内资股东合计持股比例仅占23.33%，第一大内资股东持股占比为6.2%，有五位内资股东股份占比均在2%以下，股权较为分散。中原银行财报亦提到，2023年末，其约51.81亿内资股份存在质押情形，占总股本的14.17%，其中主要股东质押的内资股占比为1.15%；约13.34亿内资股份被司法冻结。股权分散意味着存在较多的中小股东，这部分股东的资质水平、抗风险能力参差不齐。主要的股东仅质押了1.15%的股份，即意味着分散的中小股东在股权质押处置中占多数，股权频繁被拍卖或与此有关。
截至7月19日，中原银行股价报收0.34港元/股，已长期处于破发状态。
记者就财务业绩、合规内控、人员管理等问题致函中原银行，截至发稿，尚未收到回复。
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