今天呢,我们来聊聊资产配置,其实大部分人对这个词的理解都是一个非常模糊的概念,那我今天用这一篇文章来捋一捋什么是资产配置?
说到资产配置就不得不提资产,我们每个月收到的工资,它就是种现金资产,那我们住的房子呢,就是固定资产。以此类推,黄金就是避险资产,当然还有基金、股票、债券,我们统一称之为金融资产。比如说你已经有了现金,又有了房子,然后又有了一些股票,其实就是一次资产配置。所以无形间我们每个人都在做自己的一个资产配置,这也是为什么我们更加需要理性科学地进行一个配置。
那具体包含哪些步骤呢?首先确定自己的一个投资目标,比如说到底是要短期储蓄,还是中长期的一个财富增长,还是说为未来的养老进行规划等等。这个目标呢,要非常的具体,而且可以衡量,并且需要有一个明确的一个时间期限,需要了解自己到底能承受多大程度的损失,评估自己的风险承受能力,这需要考虑自己的财务状况,收入稳定性,投资经验,年龄,家庭状况等等因素。
那根据美林时钟理论,大类资产主要分为四类,股票、债券、商品和现金。现在就需要将各类资产大致比例给评估出来,比如说我是一个保守型投资者,那我可能会把大部分的资金分配在债券性产品上面,那如果说我是个激进型投资者,那我可能会大比例地去配置权益性产品,然后再确定了资产类别和比例后,我们就是要选择具体的投资产品,这时候就需要对产品的特点、风险收益特征、投研团队进行一个深入的了解和分析了,市场情况和我们自己个人的风险偏好是一个不断变化的过程,所以说呢,好的资产配置是一个动态的、持续的过程,需要定期对自己的投资组合进行监控和评估,灵活调整。最后呢,祝大家能够通过合理的资产配置获取预期的收益。
仅供参考,不构成投资建议。$睿远成长价值混合A(OTCFUND|007119)$$睿远成长价值混合C(OTCFUND|007120)$$睿远均衡价值三年持有混合A(OTCFUND|008969)$
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