据媒体报道，近日，中原银行（01216.HK）行长助理刘娟受邀出席并在“中小银行发展高峰论坛”分享“数字金融助力中小银行公司业务转型的实践和思考”的主题演讲。
刘娟在论坛上表示：当前，大行下沉“掐尖”的现象较为普遍，给中小银行带来较大压力，目前市场的有效需求又不足，贷款投放乏力，我们时时刻刻面临着价格战的博弈，对城商行来讲，就我们自身的资源禀赋来讲很难接招。中小银行还面临着负债刚性压力的问题，存款利息下降较慢加大了净息差的压力。整体来讲，我们的降本增效压力还是非常迫切的。其还谈到“数字化手段对我们提升客户收益，降低经营成本，尤其是对经营成本里面的运营成本、操作风险、包括信用风险的控制识别大有助力。”
作为河南省最大的城市商业银行，中原银行在经历一系列重大变革后，其业绩成绩单并未达到市场预期。中原银行2023年年报展现了一系列复杂局面，包括净利润下滑、成本收入比上升至接近监管红线，以及资产质量面临的下行压力。
2023年，中原银行实现了营业收入261.83亿元，同比增长2.23%；但净利润降至32.21亿元，同比下降11.76%。成本收入比攀升至40.07%，接近监管红线。这一指标的上升反映出银行每一单位收入需要付出的成本增加，意味着银行获取收入的能力减弱。而中原银行2024年的财务预算显示，总资产规模预计为13200亿元，净利润预计为25.87亿元，不良贷款率控制在2.25%以内。这些指标相比2023年均有不同程度的下滑，反映出管理层对于未来一年的审慎。
不良贷款余额和不良贷款率双升，不良贷款余额达到144.52亿元，不良贷款率为2.04%，拨备覆盖率降至154.06%。此外，关注类贷款占比上升，为3.25%。这些指标的变化表明资产质量面临下行压力。
资产减值损失增长至125.60亿元，同比增长12.2%，其中发放贷款及垫款减值损失减少51.2%，而投资证券及其他金融资产减值损失大增158.9%。这反映出银行在面对市场利率下行和宏观经济不确定性时加大了拨备计提力度。
中原银行发放贷款及垫款总额为7116.80亿元，投资证券及其他金融资产净额为3868.41亿元。尽管业务规模扩大，但由于市场利率整体下行，投融资业务收益率下降，净利息收益率和净利差分别降至1.73%和1.56%。
中原银行积极响应国家政策，致力于支持实体经济和普惠金融。截至2023年底，个人存款余额为5192.33亿元，个人贷款余额为2595.01亿元。特别是在涉农贷款方面，余额达到1607.71亿元，较年初增长128.24亿元。
2023年，中原银行在数字化转型方面取得进展，强化了科技基础设施与能力，提升了数据智能应用赋能水平。例如，线上化供应链平台延链入驻企业数量增加，信贷产品的审批效率提高。
近年来，中原银行经历了多次高层人事变动，包括两任董事长落马，多名高管被查，不断暴露中原银行在公司治理和内部风控方面的短板。这一系列的重大变动或直接导致中原银行股价自上市以来持续走低，一度逼近“仙股”的诱因。截至2024年8月1日，股价报0.32港元/股，较上市时已下跌超八成。
中原银行面临着诸多挑战，包括盈利疲软、资产质量承压、高管变动频繁等。虽然在支持实体经济、普惠金融和数字化转型方面取得了一点成绩，但要想实现长期可持续发展，仍需加强风险管理、提升盈利能力，并稳定公司治理结构。
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