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在全球双碳目标的指引下,环境、社会和管治(ESG)已然成为银行业推动金融高质量发展的必经之路。
7月30日,华文企业社会责任促进中心、凤凰网财经联合组织了新一期“企业ESG建设典型案例”线上沙龙,围绕“北京银行”这一典型案例,对银行业ESG建设现状进行探讨与展望。
作为中国资产规模最大的城市商业银行,北京银行在ESG领域的行动对银行业ESG建设具有重要借鉴意义。从北京银行披露的ESG报告来看,该行在发展绿色金融、普惠金融方面可圈可点。
报告显示,截至2024年一季度年末,北京银行累计为4.4万家科技型中小微企业提供超万亿元信贷支持,服务北京市79%的创业板、69%的科创板、70%的北交所上市企业,以及71%的国家级专精特新企业,科技金融贷款余额3,055亿元,较年初增长17.8%;累计发行18笔科创票据,金额突破105亿元。
在近期由《经济观察报》主办的“中国最受尊敬企业”评选活动中,北京银行还凭借在创新突破、公众信赖、社会贡献等方面的卓越表现,获评“最受尊敬企业”。
不过,北京银行在公司治理方面却略显不足,尤其体现股权治理上,部分大股东因为自身陷入债务困境而频繁减持转让北京银行股权,给公司带来了负面影响。比如2021年初,由新华联控股持有的北京银行近5.23亿股被摆上阿里司法拍卖平台进行拍卖,但最终却因为无人接盘而流拍。
在消费者权益保护方面,北京银行也存在较大改善空间。2023年,该行办理客户投诉3.57万件,较2022年增加2.36万件,同比增幅达195.04%。其中,信用卡业务投诉占比32.25%,排名第二,个人贷款业务投诉占比35.77%,位居榜首。
对此,沙龙特约观察员、四川省法治与社会治理研究会秘书长雷宏认为,北京银行一年3万多例的客户投诉反映出“最受尊敬的企业”在公司治理方面面临的挑战。对于该行而言,提升服务品质是当务之急。同时重要股东新华联的经营困难也给北京银行增加了不确定因素,因此在ESG评分中,社会责任和公司治理被扣分就不难理解了。
沙龙特约观察员、《长江酒道》总编辑刘彬认为,北京银行在ESG实践中表现出色,尤其在环境(E)领域取得了显著成就,为绿色金融发展做出了积极贡献。然而,在社会责任和公司治理方面,北京银行仍存在提升空间,比如客户投诉大幅增加等问题需引起关注。这表明北京银行需在平衡经济价值与社会责任、优化治理结构上做出更多努力,以实现全面的可持续发展。
沙龙特约观察员、华博商业评论总监方瑜也指出,在北京银行的ESG报告中,北京银行获得了多项荣誉,然而多家权威平台并未对北京银行的ESG评级给出行业领先的高评价,比如MSCI在4月24日给予北京银行BB评级,路孚特4月20日对北京银行做出C+评级;Wind ESG评级显示,北京银行ESG评级为BBB,排名行业第18位。由此可见,北京银行的ESG治理仍有进步空间。
沙龙特约观察员、华博观察出品人吴霞表示,北京银行在社会责任这块始终牢记服务实体经济的初心使命,将服务新质生产力作为关键着力点,尤其是科技型中小微企业,目前已经为这些中小微企业提供超万亿元信贷支持。然而在一年前,北京银行曾因为小微企业划型不准确、资产分类不真实、向不具有借款资质的借款人发放经营性贷款等十四项违规,被北京银保监局罚款4830万元。这让北京银行亮眼的普惠金融成绩真实性打上了问号。
对此,沙龙特约观察员、华文企业社会责任促进中心主任龚国林认为,北京银行在成为“最受尊敬企业”的同时近年来却频繁的受到监管处罚,凸显出该行内控管理上的不足,作为目前资产规模最大的城商行,北京银行理应以更为稳健的步伐应对复杂多变的市场环境,促进社会经济发展。
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