曾长期在中行广东省分行任职的杨育智或将担任新一届北部湾银行行长。
文/每日财报 张恒
继去年6月，黎栋国接棒王能出任北部湾银行董事长一职之后，该行行长一职也迎来新旧更迭的关键时刻。
今年6月14日，北部湾银行发布行长辞任公告称，该行行长纪志顺因已到法定退休年龄，向该行董事会提交辞呈且即日生效。公开资料显示，纪志顺是1963年9月出生，在去年9月份就已经达到60岁法定退休年龄了。
近日，该行的新行长人选也浮出水面，有多方媒体公开报道，有着国有大行背景，曾长期在中行广东省分行任职的杨育智或将担任新一届北部湾银行行长。
事实上，该报道也并非凭空猜测，要知道此前北部湾银行官微就曾发布过一则信息显示，7月1日，该行与中国银行广西区分行联合活动上，杨育智以广西北部湾银行党委副书记的身份出席活动。而在今年5月广西区委组织部干部任前公示中也显示，杨育智拟任区直企业正职。
也就是说，目前杨育智正式身份可能仅为该行党委副书记，而在履行完相应的程序后，或将正式出任该行新任行长。
值得一提的是，2018年，广西自治区党委、政府对北部湾银行提出“136”目标，即一年内做到轻装上阵，三年(2020年)实现稳健发展，六年(2023年)实现上市。时任广西北部湾银行党委书记、董事长罗军表示，坚决贯彻执行自治区党委、政府的决策部署，力争2023年整体上市。
而在这期间，北部湾银行对IPO上市也付出了很多努力。比如，截至目前已完成七轮增资扩股，总股本增至100亿股。2023年7月，北部湾银行完成了上市中介机构招标，保荐机构为国泰君安，律所为北京金杜律师事务所。
然而，到了今年，北部湾银行却依然未能完成当初所定下的“136目标”，仍未进行上市辅导备案，上市工作还停留在准备阶段。
那么，在当下新一二把手格局基本已经敲定的形势下，接下来北部湾银行还会继续全力冲刺IPO吗？
将帅齐换，有望迎来“黎杨配”新组合
从杨育智成长履历来看，他非常善于学习和抓住机遇，能力也极为过硬。
出生于1972年2月的杨育智，早在16岁就进入广东国际金融学校国际金融专业学习，三年毕业后便入职中国银行广州分行工作，担任综合计划处的见习员。
而后很长一段时间，杨育智一直深耕于中国银行广东省分行，从基层一步步历练，曾任分行综合计划处科员、行长办公室科员、行长办公室副科长、秘书科科长、行长办公室干部等职务，这些丰富的基层经验为其后期擢升至中高管层面打下了根基。
2011年5月，在担任中行广东省分行部门正职三年之后，杨育智首次被外放到汕头分行，前后四年时间，先后任行长、党委书记。
在中行汕头市分行任职期间，杨育智巧妙地利用了自身作为潮汕人的优势，以及中行广泛的海外业务网络和潮商在全球的广泛分布这一独特资源，成功推动了中行首创的一项创新举措——面向全球发行了为潮商客户量身定制的“潮商卡”信用卡。这一举措不仅彰显了杨育智的远见卓识，更为拓展国内外潮商群体及潮汕籍企业家的金融服务开辟了新的渠道和平台。
不仅如此，杨育智还深知学习的重要性，在工作期间持续“充电”，丰富学历，进入广东省广播电视大学会计学专业本科学习，并于2010年12月获得了华南理工大学经济学硕士学位。
直到2016年，杨育智前往广西自治区挂职，担任广西贺州市副市长，开启了他8年的从政经历至今，在这期间，杨育智还于2018年5月获续任广西贺州市人民政府副市长、党组成员，此时挂职身份已经去除。
如今，随着杨育智来到北部湾银行，也意味着回到那个最初“起点”，自己熟悉的银行业“怀抱”，而此前在政府系统和银行领域所沉淀的厚重金融管理经验，都会对杨育智接下来管理北部湾银行有极大的裨益。
与杨育智从业经历极为相似的是，同为“70后”现年51岁的该行董事长黎栋国，此前同样出身大行，拥有非常丰富的银行系统从业经验，曾长期就职于广西农行系统，担任过农行广西区北海分行行长、广西区分行营业部总经理、南宁分行行长、广西区分行副行长等诸多核心要职。
不难预见，如若后期杨育智行长一职落定，标志着他与黎栋国在北部湾银行形成新搭挡，也被诸多业内人士所看好，这种年龄相仿且基于相同大行金融机构展业经历，所建立起来的合作通常默契十足，有助于双方协同工作，增进配合效率，为日后北部湾银行经营管理战略的实施扎稳基础。
经营业绩增长可观，资产质量仍待改善
在持续一年的高管人事变化的背后，北部湾银行的经营业绩情况，更值得我们深入探讨，或许从一系列财务报表数据中，也能感知到该行在IPO上市之路上的一些症结。
实际上，北部湾银行是诸多未上市银行中鲜有的对财务报告进行详尽披露的城商行，令人惊讶的是，虽未上市，但该行细致入微的信息披露较其他很多未上市城商行已很透明化了。
截至2023年末，北部湾银行总资产4711.28亿元，较上年末4164.91亿元增幅约13.12%，资产扩张速度要强于A股不少上市城商行。该行规模的稳健扩张，不仅主要得益于北部湾经济区区位优势明显，得到国家和当地政府诸多政策的支持，而且一直以来深耕广西，服务地方经济，面向东盟等跨境金融能力不断提升，区域内存贷款市场份额均位居前列，具有一定的区域竞争优势。
业绩方面，无论是营收还是净利润指标，近些年来该行的表现可圈可点，总体呈现逐年上涨之势，以近六年为一周期节点来看，2018年-2023年，北部湾银行实现营收分别为33.79亿元、47.83亿元、60.14亿元、78.23亿元、85.44亿元及98.38亿元；同期净利润分别为9.38亿元、11.62亿元、15.51亿元、20.35亿元、25.34亿元和29.08亿元。
拆解来看，受益于生息资产规模扩表以及资产结构的优化，该行利息净收入随之不断增长，直接助推了总营业收入持续上行。而在非利息收入方面，该行的代理业务、银行卡业务、投资银行业务等中间业务净收入却有所波动，比如，该行手续费及佣金净收入先是从2021年的2.87亿元缩减至2022年末的2.67亿元，而后在2023年则又增长至3.53亿元。
此外，得益于交易性金融资产投资规模的增长以及投资交易能力的提升，对营收起到很大提振作用的投资收益指标，也一直增长较为亮眼。数据显示，在2021年之时，该行投资收益才仅为8.61%，对营收贡献占比为11%，但到了2023年末，该指标直接飙升至23.96亿元，占比更是提升至24.36%。
但是，另一面我们也需要格外关注，那就是该行净息差持续收窄，同时较大规模的信用减值计提，可能会对其盈利实现造成一定负面影响，盈利增长面临一定压力。
数据显示，近三年北部湾银行净息差逐年承压下降，分别为2.13%、1.95%和1.84%。而在此背景下，该行或是出于谨慎经营目的，在此期间保持了较大的减值准备计提力度。尤其是在2023年，北部湾银行计提信用减值损失合计32.49 亿元，其中贷款减值损失28.02亿元。
资产质量方面，近年来，受宏观经济下行压力仍存叠加房地产市场持续低迷等因素影响，北部湾银行部分客户经营情况面临一定冲击，在信贷投放规模较快增长的同时，其不良贷款规模亦有所增长，信用风险管理压力上升。
历年财报数据显示，2018-2023年，该行不良贷款规模逐年增长，似乎并没有压降的趋势，分别为14.39亿元、17.86亿元、20.58亿元、25.06亿元、28.61亿元和36.49亿元，五年间增幅高达153.58%。
此外，近年来，北部湾银行不良贷款率也呈现一定波动之势，特别是2023年以来，受该行将部分履约能力显著下降、预计后续无法正常偿付贷款本息的客户调入不良的影响作用下，当年不良贷款率又有所进一步上升。数据显示，2018-2023年，该行不良贷款率分别为1.53%、1.47%、1.3%、1.27%、1.25%和1.43%。
从不良贷款的行业分布来看，北部湾银行不良贷款行业主要分布于房地产行业以及批发零售行业，尤其是房地产行业的贷款不良率上升非常明显。截至2023年末，该行房地产业不良贷款率高达7.19%，相较于2022年末的2.57%近一年时间竟然增长了4.62个百分点。
针对上述情况，北部湾银行也做出了不少努力，一方面加强信用风险管理，及时防范新增风险，夯实资产质量；另一方面，加快化解存量风险资产，通过综合运用自主清收、诉讼催收、担保代偿、呆账核销等方式，清收及压降不良资产，财报显示，2023年该行总计核销了24.88亿元的不良贷款。
值得注意的是，截至2023年末，北部湾银行资本充足率13.49%，一级资本充足率11.25%，核心一级资本充足率9.48%，较2022年末对应12.4%、9.88%、8.23%分别提升1.09个百分点、1.37个百分点、1.25个百分点。
但实际上，该行在2021年及之前的资本充足率曾多年呈现下滑。比如2014年至2021年，其核心一级资本面临补充压力的问题就一直存在，该指标更是一路持续下滑了7年。
2022年以来至去年末，北部湾银行这一关键指标又触底反弹持续上行，但与20家A股城商行算数均值相比仍逊色不少，还有努力提升的空间。
联合资信在今年6月对北部湾银行出具的评级报告中指出，得益于增资扩股工作的完成以及永续债的发行，北部湾银行资本水平有所提升，但随着未来业务的持续发展，其核心资本仍面临一定的补充压力。
股权频遭拍卖，均以流拍告终
除了经营业绩遭受一定挑战外，正在筹备上市的北部湾银行还面临着股权多次被拿到台面上拍卖，但似乎并不受到待见的困境。
今年3月份，北京产权交易所信息显示，北部湾银行3.3亿股股份（占总股本的4.13%）转让项目在该所综合招商，此次交易披露起止日期为2024年02月28日至2024年11月14日，转让方为知名A股公司桂冠电力。后者系该行第六大股东，持有该行3.3亿股股份。
时间再往前看，去年1月份之时，另一股东广西紫光兆信公司就曾将所持有的330万股北部湾银行股份进行司法拍卖，首次以评估价874.5万元起拍，结果流拍；次月，又以一拍价格打八折699.6万元进行二次拍卖，然而再次流拍。直到2023年5月，这部分股权按照二拍价格变卖两个月，但最终仍以无人出价而流拍结束收场。
《每日财报》在阿里拍卖网检索相关信息后发现，2016年至今，北部湾银行股权共计被拍卖19次，无任何一次成交，均以流拍告终。
对此，有分析人士指出，如果股权拍卖比例较小，而且又是资质一般的城农商行，流拍的概率非常大。因为银行也面临增速放缓、分红太少的问题，而且地方性银行的资产质量比较一般，资本对进入银行业的态度越来越谨慎。
总的来说，近几年业绩增长还算可观的北部湾银行，在如今“黎杨配”的新组合领导下，能否尽快如愿实现IPO上市目标，《每日财报》将持续关注。
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