出品|WEMONEY研究室
文|王彦强
2024年上半年,银行业严监管态势持续。
据同花顺iFinD数据显示,2024年上半年(以罚单公布时间为准),国家金融监督管理总局、央行以及外汇管理局3家监管机构共对371家银行业金融机构(不包含个人)开出944张罚单,累计罚没金额达7.28亿元。
其中,农商行以2.06亿元罚单金额,位列上半年银行业罚单榜首位。股份行、城商行和国有行分别以1.88亿元、1.56亿元和1.53亿元紧随其后。在罚单数量方面,农商行上半年共收到340张罚单,同样排在罚单榜榜首,股份行、国有行和城商行则以268张、156张和146张罚单数量分列第二、第三和第四名。
从单张罚单金额来看,超500万元以上大额罚单较上年同期减少8864.11万元,降幅86.15%。值得注意的是,被罚没金额在100万元(含)至500万元(不含)之间的罚单数量较上年同期出现明显增长。
01、城商行:齐鲁银行领一张千万罚单
在城商行中,最大罚单给到了齐鲁银行。
2024年1月2日,国家金融监督管理总局山东监管局披露行政处罚决定书显示,齐鲁银行因存在违规向小微企业收取费用、违规开展委托贷款业务、房地产贷款管理不到位、贷款风险分类不准确、向关系人发放信用贷款管理不到位等15项违法违规行为,被没收违法所得并处罚款合计1495.13万元,其中,总行1375.13万元,分支机构120万元。
在大额罚单的加持下,齐鲁银行上半年合计被罚金额1570.13万元,排在城商行第一位。
![](https://gbres.dfcfw.com/Files/iimage/20240806/1DE2D062C050F0FEAE7181DFFF27F04A_w898h682.png)
而徽商银行则以9张罚单1250万元的总罚没金额排在城商行第二位。其中,有一笔罚单金额较大,2024年1月10日,徽商银行因管理不到位,违规向虚假项目提供融资;同业授信管理不审慎;EAST系统数据失真;受托支付管理不规范”等四项违法违规事实,被国家金融监督管理总局安徽监管局处以罚款395万元。
蒙商银行以893.4万元的罚没金额排在上半年城商行罚单榜的第三位。2024年2月9日,蒙商银行因未按规定履行客户身份识别义务、未按照规定报送大额交易报告和可疑交易报告两项违规事由被罚没893.4万元,同时,多名高管合计被罚款36.6万元。值得一提的是,蒙商银行仅因一张罚单排名城商行罚单榜第三。
而与蒙商银行一样,珠海华润银行因一张700万罚单,排名城商行第五;汉口银行因一张485万罚单,排名城商行第九。
值得一提的是,北京银行上半年共收到7张涉及机构的罚单,合计被罚620万元,排在城商行罚单榜第6位。其中,2024年2月8日,北京银行因EAST信贷业务数据漏报;EAST投资业务数据漏报;存款分户账流水数据漏报;总行与分行汇总期末余额数据不一致;对公存款分户账数据错报;对公信贷分户账数据错报等10项违法违规事实,被国家金融监督管理总局北京监管局处以罚款330万元罚款。
而南京银行上半年也收到5张罚单,合计被罚595万元,位列城商行罚单榜第7位。其中,2024年6月3日,南京银行淮安分行因票据业务贸易背景真实性审查不严;贷后管理不到位,贷款资金未按约定用途使用;虚增存贷规模等3项违法违规事实,被国家金融监督管理总局淮安监管分局没收违法所得并处罚款265万元。同时,相关责任人被警告并处罚。
江苏银行上半年收到4张罚单,合计被罚457.48万元。其中,2024年1月29日,江苏银行因发放建筑企业贷款为房地产项目垫资;超工程进度发放房地产贷款;向购买主体结构未封顶住房的个人发放住房按揭贷款;部分贷款存在月末冲时点,虚增贷款;贷后管理不到位,贷款资金被挪用;尽职调查不到位,向已竣工项目发放结构化融资等8项违法违规事实,被国家金融监督管理总局镇江监管分局没收违法所得并处罚款292.12万元。
02、农商行:宁波鄞州农商行被罚560万居榜首
在农商行中,最大罚单给到了宁波鄞州农村商业银行。
2024年1月3日,宁波鄞州农村商业银行,因异地非持牌机构整改不到位、违规开展互联网贷款业务、违规跨区域开展信贷业务、贷款“三查”不不尽职、个人贷款管理不严且个贷资金流入限制性领域等12项违法违规事实,被国家金融监督管理总局宁波监管局处以560万元罚款。
![](https://gbres.dfcfw.com/Files/iimage/20240806/F80EC899C651ED32C37A53809B885B12_w950h682.png)
第二大罚单给到了吉林农安农村商业银行。2024年3月13日,吉林农安农村商业银行因提供虚假的或者隐瞒重要事实的统计报表;违反账户管理规定;违反清算管理规定;违反人民币反假有关规定;违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定等7项违法违规事实,被中国人民银行吉林省分行处以罚款432.747万元。
第三大罚单为宁波北仑农村商业银行,2024年1月5日宁波北仑农村商业银行因绿色信贷政策落实不到位;员工行为管理不到位;信贷管理不到位;经营性物业贷款管理不审慎;汽车信用卡大额分期业务管理不到位;汽车信用卡大额分期业务贷前调查不到位;违规开展异地业务;对第三方合作机构管理不审慎;票据业务管理较为薄弱等11项违法违规事实,被国家金融监督管理总局宁波监管局罚款合计390万元。
值得注意的是,在农商行上半年罚单金额前十大银行中,有7家是因为一张罚单而“名列前茅”,如福建长乐农村商业银行、河南鹿邑农村商业银行、浙江海盐农村商业银行和浙江温岭农村商业银行等。
而另有三家则是收到1张以上的罚单位列前十,如江苏江南农村商业银行、福建仙游农村商业银行和德阳农村商业银行,分别收到3张、2张和4张罚单。值得一提的是,2024上半年上市农商行中没有超过百万元的罚单。
03、结语
在今年初召开的2024年工作会议上,国家金融监管总局在谈到系统年度重点任务目标时提出,“坚决落实强监管严监管要求,全面强化‘五大监管’,严把准入关口、严密风险监测、严肃早期干预纠正”。
监管表态称,要健全具有硬约束的纠正机制,对中小银行也包括大中型银行的风险,要在防和控上发力,对从严的风险要缓释、要防范,最重要的还是控制新增风险。要聚焦金融风险“关键人”“关键事”和“关键行为”,严格执法、敢于亮剑,坚决打击金融腐败和金融违法犯罪,要激发金融机构防控风险的内生机制,并进一步强化固化,才能从根本上、源头上把风险防范好、控制好、稳定好。
WEMONEY研究室注意到,在上半年的监管罚单中,对相关责任人员的处罚力度正在加大,不仅给予警告罚款,有的甚至被禁业10年,甚至被终身禁业。从违法违规事实来看,虚增存贷款、数据治理不到位、代销保险业务违规等问题仍然突出。
展望2024年下半年,银行业仍将呈现严监管态度,信贷业务、房地产贷款和内控或将仍是重点监管领域。$齐鲁银行(SH601665)$
本文作者可以追加内容哦 !