银行收益下降的原因（2024-8-6）

银行收益下降的原因主要包括贷款市场报价利率(LPR)持续下调、个人住房贷款等存量资产持续重定价以及新发放贷款利率下行，存款利率下行滞后，市场竞争加剧，以及存款定期化趋势等因素。

• 贷款市场报价利率(LPR)持续下调：这是影响银行收益的一个重要因素。当LPR下调时，新发放贷款的利率也会随之下降，这直接影响了银行的净利息收益率1。
• 个人住房贷款等存量资产持续重定价：随着个人住房贷款等存量资产的重定价，这些资产的收益率也会相应下降，进一步影响银行的收益1。
• 存款利率下行滞后：在存款利率方面，由于银行出于客户留存、稳定负债等考量，以及存款定期化趋势的影响，存款利率的下调相对滞后，这导致银行的净息差收窄1。
• 市场竞争加剧：随着金融市场的开放和竞争的加剧，银行间的信贷竞争也日益激烈。在需求有限的情况下，银行的议价能力减弱，贷款利率下行压力大，为了保持净息差处于合理水平，银行需要降低负债成本，即降低存款利率2。
• 存款定期化趋势：近年来，居民风险偏好降低，银行存款呈现定期化趋势。定期存款占比上升，活期存款占比下降，导致银行负债成本相对刚性。为了控制成本并维持合理的净息差水平，银行不得不降低存款利率2。

这些因素共同作用，导致了银行收益的下降。银行在面对这些挑战时，需要通过创新业务模式、优化资产配置、提高服务效率等方式来探索“第二增长曲线”，以应对收益下降的压力