又一起大型“非吸”案件！退休的国有大行老干部涉足“居间金融”业务

财联社8月7日报道，金融行业的从业者应当清楚非法吸收公众存款（简称“非吸”）的严重后果，但仍有人铤而走险。中国裁判文书网近日公布了一起典型案例，一名退休的国有银行干部黄某成立公司，通过电视广告等手段吸引数百名投资者，涉及资金高达4.5亿元，最终导致资金链断裂。法院二审判决黄某犯非法吸收公众存款罪，判处其有期徒刑四年六个月，并处罚金三十万元。

湖南、广东、安徽等地的金融监管局正在加强防范和打击非法集资活动。湖南金融监管局特别强调，将针对养老和投融资等高发领域进行广泛宣传。

石小峰，北京市鑫诺律师事务所合伙人，提醒投资者在当前经济环境下不应轻信高息理财产品的宣传，应提高风险意识以避免损失。

据案件文件显示，黄某于2013年以他人名义注册成立金某通公司，未获金融监管部门批准，却以提供居间借贷服务为名，通过多种方式公开宣传其投资理财业务，并承诺高额利息回报。黄某通过签订《委托理财咨询与服务协议》，非法吸收公众资金。公司的业务模式是收取投资款后出借给借款人，并从中赚取利息差额。

2021年9月，警方在接到举报后介入调查，2022年2月黄某到案，2024年3月被逮捕。调查显示，黄某非法吸收资金达44668万元，造成1271.6023万元的损失。黄某辩称其公司为第三方民间借贷中介，未进行公开宣传和设立资金池，不构成非法吸收公众存款罪，但法院未予采纳。

一审法院认为，黄某的行为已构成非法吸收公众存款罪，判决其有期徒刑四年六个月，并处罚金三十万元。案款按比例发还给集资参与人，未返还的本金依法追缴。黄某不服一审判决，提起上诉，但二审法院维持原判。