天天财经讯，前不久新三板小贷首份半年报披露，杭州市临安区兆丰小额贷款股份有限公司（下称兆丰小贷）公布了2024年上半年业绩，其多项财务数据大幅下滑。
具体来看，今年上半年兆丰小贷实现营业收入1190.88万元，同比下降48.88%；净利润26.18万元，较去年同期减少1497.63万元，同比下降98.28%，降幅达到了上市以来的新低。兆丰小贷认为净利润大幅减少是贷款利息收入减少和计提的贷款风险准备金增加导致的。
在营业收入构成中，利息收入作为主要来源为1013.82万元，占总营收的85.13%，较上年同期减少1138.80万元，主要原因为报告期新增贷款减少且存量贷款收回增多，使得利息收入减少。2024年上半年，兆丰小贷信用减值损失699万元，较上年同期增加759.3万元，变动比例1258.82%。其表示是因为经济下行压力增加，企业及个人流动资金贷款逾期形成不良，贷款质量下降，计提的贷款损失准备金增加。
兆丰小贷成立于2008年12月，是浙江省临安市首家试点小额贷款公司，主营业务是在杭州市发放小额贷款及提供相关咨询与服务，公司无控股股东和实际控制人，第一大股东为浙江华兴集团有限公司，持股26.03%。
2015年8月，兆丰小贷成功挂牌新三板，成为杭州首家挂牌新三板小贷公司。上市后次年，兆丰小贷迎来业绩高光，营收、净利润双双实现了近10%的增长。喜人的业绩仅维持了一年，从2017年开始，兆丰小贷的盈利水平就开始走下坡路。回看兆丰小贷2017年-2023年的业绩，虽仅有2022年净利润的同比增速为正，但从未出现像今年上半年这样如此大幅的变动。
截至今年上半年，兆丰小贷发放贷款及垫款金额2.84亿元，较上年期末减少4609.84万元，降幅9.79%。这也使得公司贷款金额占的总资产的比重从上年期末的81.3%下降至71.51%。从贷款类别看，其个人贷款和公司贷款较上年期末均有所下滑，其中公司贷款减少约1202万元，个人贷款减少约2523万元。
资产质量方面，截至今年上半年，兆丰小贷的不良贷款余额达3386.46万元，较上年同期1398.98万元增长142.07%；不良贷款率攀升至11.16%，较上年同期的3.7%增加7.46个百分点。
2019年-2022年（2023年未披露相关指标数据），兆丰小贷的不良贷款余额分别为1465.5万元、1522.7万元、1670.7万元、1450.3万元，不良贷款率分别为4.28%、5.67%、5.33%、3.58%。可以看出兆丰小贷2022年的不良贷款余额和不良率均有所压降。
比较有意思的是，兆丰小贷披露的“期中考答卷”不仅成绩不理想，而且还存在多处错误。如将1190.88万元的营业收入写成1.11亿元，将净利润较去年同期减少写成497.63万元。
据统计，此前有46家小贷公司登陆新三板，2016年1月新三板叫停所有类金融企业办理挂牌手续，此后新三板小贷的数量逐年减少。
截至目前，新三板挂牌小贷公司仅剩12家。业内人士分析认为，有些是因为外部环境冲击影响较大，导致业务减少，不良率增高。其次强监管下小贷公司的定位越来越尴尬，融资渠道单一导致整体融资成本偏高，不完善的信用体系导致不良贷款率上升，交易运营成本过大、机构经营成本上升等现实困境制约着小额贷款公司的可持续发展。另一个原因则是因为新三板流动性不高，融资能力有限，终止挂牌还可以节省审计维护等支出。
从全国范围内来看，小贷行业进入“寒冬期”，全国小贷总体数量逐年下降，业绩也呈现低迷态势。根据央行统计数据，截至2024年第一季度末，全国小贷公司数量进一步下滑至5490家；贷款余额7580亿元，一季度减少101亿元。
而兆丰小贷公布的上市小贷公司今年首份半年报“成绩单”并不理想，其余小贷公司表现如何值得继续关注。
本文作者可以追加内容哦 !
