近期,我国居民的储蓄意愿明显上升。根据中央银行的数据,今年1月至7月,全国居民的新增存款额达到了11.09万亿。这表明,截至7月底,全国居民存款总额已经攀升至131.09万亿。按照14亿的人口基数计算,平均每个人的存款约为9.42万元。如果以每户三人计算,那么平均每个家庭的存款就达到了28.26万元。
我国居民增加储蓄的主要原因有两个:一是过去三年疫情的影响使得许多人开始重视储蓄的重要性,主要是为了应对可能的失业和健康危机;二是目前的投资市场如股市、楼市及各类理财产品收益并不理想,甚至可能会亏损本金,这使得风险厌恶型投资者更倾向于将资金存入银行以确保本金安全。
现在,究竟有多少家庭的存款超过了20万呢?根据中央银行的数据,家庭存款超过30万的仅占19.3%,如果按照全国有4.95亿户家庭计算,那么存款超过30万的家庭约为9553万户。此外,根据西南财经大学的数据,存款超过16万的家庭占比为35%,据此推算,存款超过20万的家庭比例大约为25%,即约1.23亿户。
许多人可能会觉得,20万存款对于一个家庭来说并不算大数目,但为什么能达到这一水平的家庭比例还不到四分之一呢?这背后有几个主要原因:
首先,尽管物价持续上涨,但多数人的收入并没有相应增长,导致普通家庭的生活支出压力逐年增大。即便有些家庭通过节俭生活每月能够省下3000元,一年也仅能积蓄36,000元。因此,要积累到20万至少需要五年以上时间,这还得保证这期间不遭遇失业或重病等不幸。
其次,现代人的消费观念改变,很多人不仅用完了工资,还通过借贷来维持生活。数据显示,我国居民的负债率从本世纪初的5%飙升到当前的56%,尤其是90后中近90%的人都背负着债务,平均每人负债达到12.7万元。因此,对于现代年轻人来说,摆脱债务可能比积累到20万更难。
第三,受高房价影响,很多家庭为了购房不得不倾其所有,并背负长达二三十年的贷款。这导致他们的大部分收入用于还贷,余下的收入只够维持基本生活,难以有更多的存款。据统计,国内居民住房贷款总额接近39万亿,涉及超过2亿的房贷户。因此,很多家庭的存款很少,连10万元都未必达到,更不用说超过20万元了。
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