作为2019年才登陆资本市场的“年轻”城商行,近年来,苏州银行营收增速整体趋缓。2019年至2023年间,尽管其营收规模总体上行,但2023年营收增速降至仅0.88%,创下自上市以来的新低。在A股整体银行业增长趋缓的大环境下,苏州银行的营收表现居于上市城商行队伍中的中下游。
《眼镜财经》注意到,苏州银行2023年的中间业务收入锐减,且手续费及佣金收入在今年一季度再次呈现明显下滑态势,反映出其非利息业务的发展遇到瓶颈。
此外,苏州银行近一年多时间里高层管理人员频繁变动,多达7份高管辞任公告接连披露,高管团队出现“大换血”,引发投资者担忧的同时,进一步加剧了其未来发展的不确定性。
营收增长表现居城商行下游
公开资料显示,苏州银行前身为江苏东吴农村商业银行,2010年经批准正式更名为苏州银行,是国内唯一一家由农商行改制为城商行的银行。2019年8月,苏州银行于深交所主板上市,也是一家年轻的上市城商行。
数据显示,2019年-2023年,苏州银行实现营收分别为94.24亿元、103.64亿元、108.29亿元、117.63亿元和118.66亿元,对应的营收增幅分别为21.8%、9.97%、4.49%、8.62%,以及0.88%。
可以看到,自2019年上市后,苏州银行营收规模整体平稳上涨,但2023年营收增幅明显放缓,增速创下自上市以来的新低。
客观上,过去一年间A股银行整体营收增长趋势均有所减缓。据2023年年报数据,42家银行全年共创下营业收入约5.65万亿元,较去年微降。
《眼镜财经》注意到,苏州银行0.88%的营收增速放在城商行队伍中就略显落后。2023年,A股17家上市城商行中共有12家A股上市城商行营业实现正增长,5家出现负增长,平均增速2.6%。
中间收入锐减
财报数据显示,2023年,苏州银行手续费及佣金收入13.90亿元,较2022年的14.80亿元同比减少6.08%。
近些年,拓展中间业务是近年来商业银行转型的重要方向,中间业务收入被视为银行业绩增长的“第二曲线”。
苏州银行早在2021年报中就披露,当年实现手续费及佣金净收入12.22亿元,较上年同期增加2.77亿元,增幅29.37%,占营业收入比重同比提升2.17个百分点。
同时表示,推进中间业务稳步发展主要在理财业务、代销业务等方面优化创新,实现中间业务收入可持续增长;同时积极争取基金托管、债券主承销等各类业务资质,全方位对接客户服务需求,提升中间业务收入多样性。
《眼镜财经》注意到,到了2024年一季度,苏州银行手续费及佣金净收入进一步下滑。报告期内实现利息净收入21.19亿元,同比下降0.84%;手续费及佣金收入4.06亿元,较2023年一季度的5.76亿元同比下降29.55%。
通常来说,手续费及佣金收入来源于银行提供的非利息服务,如资产管理、代销保险和基金、支付结算等。当这部分收入减少时,意味着银行在非利息业务上的发展遇到瓶颈,这不仅削弱了银行的多元化收入结构,还可能影响到其客户服务质量和市场份额。
管理层接连变动
《眼镜财经》注意到,苏州银行近期人事变动格外频繁,近一年半时间里多次发布高级管理人员变动的信息,涉及了包括行长、监事会主席、多位副行长、董秘、行长助理等在内的多种职务。其中仅2024年内就4次发布高管人员辞任的公告。
今年1月11日,苏州银行公告披露,董事会近日收到任巨光先生提交的辞任函。任巨光先生因年龄原因,辞去本行行长助理职务,自 2024 年 1 月10 日生效。
2月1日,苏州银行公告披露,董事会近日收到李伟先生提交的辞任函。李伟先生因工作变动原因,辞去本行董事会秘书职务,不再兼任。
4月27日,苏州银行公告披露,董事会近日收到张小玉先生提交的辞任函。张小玉先生因个人原因,向本行董事会提请辞去执行董事、副行长、首席信息官及董事会相关专门委员会职务,自 2024 年 4 月 26 日生效。
5月7日,苏州银行再度公告披露,董事会近日收到蒋华先生提交的辞任函。蒋华先生因个人原因,向本行董事会提请辞去本行业务总监职务,自2024 年 5 月 6 日生效。
不光是2024年多次发布高管卸任公告,苏州银行的高管离职潮实际上自2023下半年就初见端倪。
2023年8月-9月,苏州银行连续发布三条辞任公告,公司行长、监事会主席、副行长相继卸任。
也就是说,2023年8月至今不足一年的时间里,苏州银行达到信披标准应当披露的高管辞任就高达7位。
对银行业来说,尤其是上市银行,一套稳定的领导团队至关重要,这不仅有助于保持战略方向的一致性,还能确保各项业务的顺利开展和持续发展。而频繁的高管变动往往会引发市场和投资者的担忧,甚至可能会导致决策链条中断,影响银行的战略实施和日常运营效率。此外,新任高管需要时间熟悉业务和建立信任,这可能会延缓重要项目的推进和相关举措的落地。$苏州银行(SZ002966)$
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