作者 | 徐贝贝
来源 | 金融时报
8月9日,金融监管总局发布了2024年二季度银行业主要监管指标数据。总的来看,今年上半年,我国银行业总资产保持增长,信贷资产质量总体稳定,风险抵补能力整体充足,流动性指标保持平稳。
重要数据一览:
二季度末,我国银行业金融机构本外币资产总额433.1万亿元,同比增长6.6%。
二季度末,商业银行(法人口径,下同)不良贷款余额3.3万亿元,较上季末减少272亿元;商业银行不良贷款率1.56%,较上季末下降0.03个百分点。
上半年,商业银行累计实现净利润1.3万亿元,同比增长0.4%。
二季度末,商业银行(不含外国银行分行)资本充足率为15.53%,一级资本充足率为12.38%,核心一级资本充足率为10.74%。
二季度末,商业银行流动性覆盖率为150.7%,净稳定资金比例为125.92%,流动性比例为72.38%,人民币超额备付金率1.72%,存贷款比例(人民币境内口径)为80.59%。
01
上半年商业银行累计实现净利润1.3万亿元
数据显示,二季度末,我国银行业金融机构本外币资产总额433.1万亿元,同比增长6.6%。其中,大型商业银行本外币资产总额185.1万亿元,同比增长7.9%,占比42.7%;股份制商业银行本外币资产总额72.1万亿元,同比增长3.7%,占比16.7%。
上半年,商业银行累计实现净利润1.3万亿元,同比增长0.4%,增速较今年一季度下降0.3个百分点。平均资本利润率为8.91%,较上季末下降0.65个百分点。平均资产利润率为0.69%,较上季末下降0.05个百分点。值得关注的是,二季度商业银行净息差为1.54%,与今年一季度持平。
星图金融研究院副院长薛洪言在接受《金融时报》记者采访时表示,二季度商业银行净息差与一季度持平,表明规范手工补息、清理违规高息存款等政策取得预期效果。上半年,商业银行净利润同比增速较今年一季度末有所放缓,资本收益率和资产收益率均有所下滑,考虑到息差企稳,预计主要是受到非息收入、信用成本等因素拖累。
02
不良贷款余额、不良率双降
今年上半年,银行业服务实体经济的质效提升。二季度末,银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额78万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额32万亿元,同比增长17.1%。
信贷资产质量方面,二季度末不良贷款率和不良贷款余额实现双降,商业银行资产质量进一步夯实。数据显示,二季度末,商业银行不良贷款余额3.3万亿元,较上季末减少272亿元;商业银行不良贷款率1.56%,较上季末下降0.03个百分点。
分机构类型来看,二季度末,大型商业银行、股份行、城商行、农商行不良贷款率分别为1.24%、1.25%、1.75%、3.14%,分别较一季度末下降0.01个百分点、持平、下降0.01个百分点、下降0.2个百分点。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对《金融时报》记者表示,从银行主要指标看,国内普惠信贷快速增长,而不良率维持低位,反映国内银行风险管理与服务实体经济能力稳步提升。从趋势看,银行业盈利与资产质量呈现改善态势,主要受三方面因素推动;一是宏观经济持续改善。国内宏观政策实施力度加大,国内循环持续畅通,经济有望保持回升向好态势,企业经营与个人财务状况改善,并带动金融服务需求增长。二是银行机构不良资产处置力度不减,并积极拓宽不良资产处置渠道。三是得益于银行不断优化资产负债结构,提升经营与风控能力。
03
资本充足率较上季末上升
风险抵补能力方面,二季度末,商业银行贷款损失准备余额为7万亿元,较上季末增加1040亿元;拨备覆盖率为209.32%,较上季末上升4.78个百分点;贷款拨备率为3.26%,较上季末基本持平。
二季度末,商业银行(不含外国银行分行)资本充足率为15.53%,较上季末上升0.1个百分点;一级资本充足率为12.38%,较上季末上升0.04个百分点;核心一级资本充足率为10.74%,较上季末下降0.02个百分点。
上海金融与发展实验室主任曾刚在接受《金融时报》记者采访时表示,今年以来银行发行资本工具提速,为夯实资本充足率打下坚实基础。不过,受制于盈利放缓、外源性渠道有限等因素,考虑到银行还要增强对实体经济的支持,商业银行核心一级资本补充压力仍存。
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