保观 | 聚焦保险创新
行业动态
01
瑞众人寿举牌中国中免 罕见“押注”商贸服务板块
8月12日，港交所披露易数据显示，瑞众人寿保险有限责任公司（以下简称瑞众人寿）于8月7日在场内增持中国中免H股15.19万股，增持后，瑞众人寿的持股数目增至582万股，持股比例从4.87%上升至5.00%。按照规定，该增持触发举牌。
值得关注的是，与此前险资举牌普遍聚焦交运、环保、公用事业等板块不同，此次瑞众人寿增持举牌中国中免为商贸服务企业。据了解，中国中免主要从事以免税为主的旅游零售业务，包括烟酒、香化、精品、服饰、电子产品等免税商品的批发、零售等业务。
此外，这也是瑞众人寿时隔半个月再次举牌，且均为H股。年内险资举牌提速明显，据财联社记者不完全统计，截止目前已有11家上市公司获险资举牌，超过2023年全年的9家，且近期险资“扫货”H股趋势明显。（来源 ：财联社）
02
中国平安财险重庆分公司被罚51万元
8月12日金融一线消息，国家金融监督管理总局重庆监管局行政处罚信息公开表显示，中国平安财产保险股份有限公司重庆分公司因未按规定使用经备案的保险条款、内控管理不严，被国家金融监督管理总局重庆监管局警告1次、罚款共计51万元；车建伟时任中国平安财产保险股份有限公司重庆分公司副总经理，被警告并罚款1万元；韦将时任中国平安财产保险股份有限公司重庆分公司重要客户部销售总监，被警告并罚款10万元。（来源：财联社）
03
保险资产风险分类规则更完善
日前，为加强金融监管，防范化解风险，国家金融监督管理总局发布《保险资产风险分类办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》），按照资产风险实质确定资产的分类范围，全面评估保险公司投资风险，真实反映资产质量。
10年前，原保监会曾发布《保险资产风险五级分类指引》（以下简称《指引》）。近年来，随着保险资金投资范围不断拓宽，投资结构更加复杂，现行规则在实践中暴露出监管约束力不足、资产分类标准有待完善、第三方监督机制欠缺等问题，无法满足保险公司风险管理和监管需要，亟需修订完善。
“保险资金的投资领域相对广泛，包括固定收益类、权益类、不动产类资产以及各类金融产品，不仅面临利率风险和信用风险，还面临权益价格风险、房地产价格风险等。”金融监管总局有关司局负责人表示，国际监管规则对商业银行资产风险分类规定比较明确，但对保险资产风险分类尚缺乏通行的规则。借鉴商业银行监管实践经验，《征求意见稿》对固定收益类资产风险分类实行五分类法，即正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类；同时，对股权类和不动产类资产实行三分类法，即正常类、风险类、损失类，对金融产品风险分类提出了穿透要求。
值得关注的是，对于权益类资产、不动产类资产的风险分类，《征求意见稿》明确了定性和定量标准，要求穿透识别被投资企业或不动产项目相关主体的风险状况，根据底层资产出现风险情形占比，以及预计损失率指标来判断资产分类档次。例如，按照穿透原则对不动产金融产品进行风险分类，不仅要重点评估最终投向的不动产项目质量和风险状况，同时还要考虑产品管理人情况、风险控制措施、投资权益保护机制、产品退出机制安排等因素。（来源：经济日报）
海外资讯
01
忠利集团上半年利润下滑13.3%至20.2亿欧元
意大利保险巨头忠利集团报告称，2024年上半年的调整后净利润为20.2亿欧元，2023年上半年为23.3亿欧元，这归因于资本收益和其他一次性项目。如果没有这些因素，调整后的净利润将基本保持不变。
2024年4月至6月期间，调整后的净利润为9.06亿欧元，较2023年第二季度的11亿欧元下降17.7%。
2024年上半年，忠利集团的保费为501.4亿欧元，较2023年上半年的422.3亿欧元增长 20.4%。这一增长得益于寿险和财产及意外险部门的进步。
寿险业务的保费飙升26.6%至327.2亿欧元，所有业务线都为这一业绩做出了贡献。保障业务继续保持上升趋势，在主要国家增长了11.9%。储蓄产品增长了41.6%，主要由法国、意大利和亚洲的强劲销售推动。投连险产品也表现良好，增长了17.8%，其中意大利和法国表现最出色。
财产和意外险业务的毛保费扩大至174.1亿欧元，增长10.5%，非车和车险业务均有所增长。
非车毛保费增长了6%，忠利集团运营的所有主要地区均有所增长。车险业务增长了18%，在中欧和东欧、德国、奥地利和阿根廷的表现尤为强劲。除去阿根廷的恶性通货膨胀影响，车险业务的保费上涨5.5%。
截至2024年6月30日，忠利集团管理的总资产攀升至8,210亿欧元，同比增长25.2%，这主要归功于Conning Holdings Limited的加入。
截至2024年6月底，该公司的偿付能力比率为211%，而上一财年末为220%。这受到收购Liberty Seguros和启动5亿欧元回购计划的影响。
02
印度寿险巨头LIC计划收购健康险业务
印度寿险巨头LIC董事总经理兼首席执行官Siddhartha Mohanty表示，公司计划在截至2025年3月31日的本财年收购一家健康保险公司的多数股权。
在宣布第一季度的财务业绩时，Mohanty表示：“与其设立垂直保险业务，我们觉得可以收购一家公司，这样就可以开始在全国范围内销售健康保险。”
LIC拥有超过140万名代理人，其中大多数已经为其他保险公司分销健康保险，因为法规允许代理人为人寿和非寿险公司工作。预计这些代理人将转而销售LIC产品。
业内人士表示，健康保险正日益成为一种拉动产品，许多年轻买家积极寻求保险。这为代理人提供了与潜在客户接触的机会。因此，预计健康保险的普及也将使人寿保险业务受益。
03
永明金融二季度基础净利润达10亿美元
永明金融公布了截至2024年6月30日的第二季度业绩。数据显示，集团基础净利润为10亿美元，较 2023年第二季度增加 8,000万美元，合9%；基础股本回报率(ROE)为18.1%。
财富和资产管理基础净利润4.55亿美元，增长3600万美元，合9%。团体健康与保障基础净利润3.05亿美元，下降5,500万美元，合15%。个人保障业务基础净利润3.47亿美元，增长8,200万美元，合31%。公司费用及其他净亏损1.07亿美元，改善1,700万美元，合14%。
报告的净利润为6.46亿美元，较2023年第二季度减少1,400万美元，合2%；报告的ROE为 11.7%。
该公司管理的资产为14,650亿美元，较2023年第二季度增加980亿美元，合7%。
永明金融总裁兼首席执行官Kevin Strain表示：“永明金融本季度表现强劲，基础净利润达到创纪录的10亿美元。这些业绩反映了加拿大和亚洲业务的持续稳健增长。美国团体福利业务也表现良好，但被牙科业务的不利因素部分抵消。我们的财富和资产管理业务发展势头良好，资产管理规模增加，收益增加，我们预计第三季度将继续积极回购股票。这些成果凸显了我们多元化业务的实力、客户影响力战略以及推动长期价值的承诺。”
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