中国金融网首席金融评论员 大河
2024年上半年，银行业面临的监管力度持续加大，金融机构的合规管理正在经历一场严峻的考验。根据同花顺iFinD的数据，国家金融监督管理总局、央行及外汇管理局共对371家银行业金融机构开出了944张罚单，罚没金额累计达7.28亿元。这一系列罚单不仅是对银行管理水平的直接挑战，也反映出行业内合规风险的严峻形势。
在国有银行中，交通银行以罚没金额3097.39万元位居榜首，紧随其后的是农业银行和建设银行，罚没金额分别为3049.53万元和3013.43万元。尽管国有大行的罚单总量较去年同期减少48张，但罚没金额依然高企，显示出合规管理的压力与挑战。
特别值得注意的是，农业银行在上半年被罚次数最多，达60次，显示出其在合规管理中的不足。这些罚单主要涉及数据治理不到位、信贷管理不当等问题，尤其是贷款“三查”不尽职和违规发放贷款，成为违规的重灾区。同时，国有银行的罚单总数减少48张，总罚没金额也减少约2.33亿元，同比下降59.99%。这在一定程度上说明，在持续的严监管环境下，部分银行的违规行为有所改善。
在股份制银行中，光大银行以23张罚单的数量位居首位，其罚没金额达到1805.9万元。而平安银行则因公司治理与内部控制等多个方面的问题，被罚款7751.58万元，成为整个银行业中罚没金额最高的案例。这一系列罚单不仅反映出银行在信贷业务和风险控制方面的短板，也对银行家们的管理水平提出了更高的要求。
从整体数据来看，2024年上半年大额罚单数量明显减少，千万级以上罚单仅有两张，而去年同期为14张。这表明，行业的合规压力有所减轻，但对于百万级罚单的数量却未见下降。今年上半年，有97家银行合计收到158张百万级罚单，表明合规风险仍然普遍存在，银行家们在管理层面仍需不断提升。
具体处罚原因方面，944张罚单中，信贷问题占据了超过一半的比例，涉及的违规行为包括个人贷款资金违规流入房地产市场、贷款“三查”不到位、以及向公务员发放个人经营性贷款等。这些问题的频繁出现，不仅反映出银行在信贷管理上的漏洞，也为银行家们提出了亟需改进的方向。
2024年上半年，银行业在严监管的环境下，面临着合规与管理的双重挑战。尽管整体罚单数量有所减少，但罚没金额依然不容忽视。银行家们需在复杂的合规环境中，提升管理水平，以应对日益严峻的监管压力，确保银行的稳健经营与可持续发展。这一过程不仅考验着银行家的专业能力，更关乎整个金融体系的健康与安全。
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