历经十年，在宏观环境变化、息差下行等一系列挑战下，民营银行分化逐步加剧。而这“分化”不仅体现在资产规模上，还有业绩表现。
单从去年年报数据就能够看到，微众银行、网商银行的净利润完全占据整个市场的半壁江山，同比增幅亦是。其中，微众银行2023年实现营收393亿元，不仅是网商银行的两倍多，108亿元的净利润，更是超过其余17家民营银行净利润之和。
强者恒强。而放眼整个行业情况可以发现，江西裕民银行则是其中更为特别的存在：2023年，该行是民营银行中唯一没有披露年报数据的一家。据*ST正邦公告，截至2023年9月末，江西裕民银行前三季度实现营业收入2.54亿元，净利润-24203.97万元。
或许也是出于一些方面的考量，江西裕民银行第一大股东于近日出现变动。国家金融监督管理总局发布的公告显示，江西裕民银行股权变更事宜获批，正邦集团将彻底退出该行股东行列，由南昌金控接手第一大股东。
这意味着，有着10余年历史的民营银行业，迎来首家国资系。
01
江西裕民银行于2019年5月成功获批筹建，并于同年9月27日获批开业，是江西省第一家、国内第18家民营银行，注册资本为20亿元，由正邦集团有限公司、江西博能实业集团有限公司联合江西省内多家民营企业共同发起设立。
在此次股权变更之前，正邦集团为该行第一大股东，认缴出资6亿元并持有该行30%的股权，第二大股东为江西博能实业集团有限公司，出资5.9亿元，持股比例为29.5%；其余7位股东持股比例均不足10%。
其中，在江西裕民银行股东结构方面值得关注的是，2019年，乐信通过旗下江西亿分营销有限公司（曾用名：南昌亿分营销有限公司）投资了江西裕民银行，持有裕民银行9.8%股份；乐信CEO肖文杰也是裕民银行的董事之一。
当时，乐信曾表示“南昌亿分将充分释放乐信及分期乐在金融科技及消费金融领域多年积累的领先技术，向裕民银行输出消费场景、金融科技能力和互联网运营经验，共同满足新消费人群的消费金融需求。”
但从江西裕民银行近年来的经营表现来看，乐信投资5年来似乎也未从中收获到什么。当然，金融科技公司投资入股民营银行或者消费金融公司，其“醉翁之意不在酒”，而是为了更显“合规”、更有“背景”。例如，除了乐信，小赢科技也间接入股了辽宁振兴银行。
最终目的达成即可。毕竟，放眼19家民营银行，除了微众银行、网商银行等几家头部，其余各行的发展确实太过乏力、缓慢。
02
所以，江西裕民银行引国资入场，从某种角度来看或不失为一种利好。
正所谓“背靠大树好乘凉”。
资料显示，此次接手江西裕民银行的南昌金控，由南昌市产业投资集团有限公司（下称“南昌产投集团”）100%控股，而南昌产投集团则由南昌市人民政府和江西省行政事业资产集团有限公司分别持股91.037%和8.963%。
而作为本次股权转让主体的正邦集团，是全国知名的养猪龙头企业，下设畜牧、植保、食品、金控四大产业，是猪企上市公司江西正邦科技股份有限公司（下称“正邦科技”）的母公司。
资料显示，正邦科技因2022年度经审计的期末净资产为负值，曾于2023年5月5日被实施退市风险警示。同时，正邦集团、正邦科技两家公司均在2022年被债权人申请重整。
2023年12月28日，正邦科技公告称，正邦科技重整计划转增的57亿股股份已全部完成转增；江西双胞胎农业有限公司（下称“双胞胎农业”）持有正邦科技股份占转增后公司总股本的15.06%， 成为正邦科技第一大股东。
公告同时披露，正邦集团及其一致行动人持有的股份将用于实施以股抵债，目前已完成部分股份处置，持股比例由14.83%下降至5.25%，后续股份完成处置后，预计正邦集团及其一致行动人的持股比例将下降至0.87%。
今年6月7日，正邦科技发布公告称，将自6月12日开市起撤销退市风险警示，股票简称由“*ST正邦”变更为“正邦科技”。
另正邦科技7月9日公告，2024年6月该公司销售生猪23.75万头，环比下降4.02%，同比下降13.73%；2024年1-6月，累计销售生猪158.92万头，同比下降46.83%；累计销售收入17.38亿元，同比下降39.36%。
结语
寻找一棵大树好乘凉，不如自栽自养自乘凉。
截至2023年9月末，江西裕民银行2.54亿元的营收，-2.42亿元的净亏损，且不说和头部民营银行相比，即便是和腰部、尾部的同行相比，也相差较远，在行业中妥妥处于垫底位置。
另据国家金融监督管理总局发布2024年二季度银行业主要监管指标数据情况显示，民营银行上半年净息差继续下行，分别环比下降0.01个百分点、0.11个百分点、0.01个百分点；业绩方面，上半年，民营银行101亿元，同比增速为-1.94%。
复杂的经营环境、愈发激烈的市场竞争下，“国资系”江西裕民银行所要做的依旧还是修炼自身，做好自身的经营管理、做出自己的特色。
当然，国资入局，或也将搅动金融市场的“一池春水”，但具体如何，就静观其变吧。
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