银行存款利率又降了。
7月底，工、农、建等六大行官宣下调存款利率，其中，二、三、五年期人民币定期存款利率下调至1.45%、1.75%、1.80%，已全面破2%，进入“1时代”。8月份以来，多地中小银行也纷纷跟进，有银行最高降幅达80个基点。
存款利率下调，意味着什么？
从这张表不难看出，国内主要银行自2022年9月份以来，活期存款、定期存款的挂牌利率持续下调。
（来源：光大证券研究所《货币政策执行报告“专栏”释放的四点信号》）
比如，三年定期存款在2022年9月之前，挂牌利率还有1.55%，但到2024年7月，只有1.25%了，下降了30个基点。
这是什么概念？假设将1万元存3年定期，在利率下降前，3年总利息为10000*1.55%*3=465元，在利率下降后，3年总利息则为10000*1.25%*3=375元，两者相差90元。
也就是说，存款利率下降，对你最直接的影响是，如果你把钱存银行，收益就减少了。
这90元看上去金额不大，但对于动辄存百万、依赖银行存款作为主要理财方式的储户来说，无疑是会有影响的。
为何近年来利率持续走低？
可能有人会好奇，为啥银行的存款利率越来越低了呢？
民生证券认为，今年新一轮存款利率下调的背后，一方面是存款利率的定价锚10年期国债收益率和1年期LPR处于下行通道，自律机制下自然带动负债端向下，存贷款利率的联动性有所增强；
另一方面，贷款端利率的不断下行持续压缩银行净息差，负债端成本的调降有其合理性与必然性。（《如何看待新一轮存款“降息”？》）
也就说，央行在最近几个月里，已经两次下调了LPR（贷款市场报价利率），每次都是10个基点。而LPR是“利率锚”，LPR利率降了，存款利率也会同步调整。
利率走低，如何做好资产配置
利率越来越低，意味着把钱存银行作为主要投资方式的的性价比变低了。那么，我们应该怎么投资呢？财多多认为以下两点很重要。
1、进行分散的资产配置
有句话叫，不要把鸡蛋放在一个篮子里，分散的资产配置便有这样的功能。
例如，全球各个市场处于不同的发展周期，海外一些国家利率仍处于高位，最典型的如美国，联邦利率仍在5%以上，因此，全球市场的分散配置有助于分散单一市场的风险。
另外，投资者应将资金分散投资于不同的资产类别，如股票、债券、黄金等。大家可以重点关注黄金，既有避险作用，也有抗通胀能力，在利率下行期，黄金表现通常不错。
2、关注债市投资价值
存款利率下调或一定程度利好债市。
民生证券认为，（1）存款利率下调通常处于货币政策宽松周期，为贷款利率下行打开空间降息预期下推动债市走强。
（2）存款利率下调后，或降低银行存款吸引力，部分资金“搬家”至银行理财、货基、债基等产品，机构配债需求或提升，一定程度利好债市。（《何看待新一轮存款“降息”？》）
整体看，纯债类基金相对权益基金波动较小，或可发挥资产配置中“压舱石”的作用。
面对存款利率走低的投资市场，我们应该降低收益预期，调整心态，用更专业的方式应对，才能打好这场“财富保卫战”。
$东方臻裕债券C(OTCFUND|016319)$$东方添益债券(OTCFUND|400030)$$东方享悦90天滚动持有债券C(OTCFUND|020851)$
本文作者可以追加内容哦 !
